虛擬幣活存8%利息怎麼來? 是龐式騙局嗎?[FTX新聞心得2]

威利財經生活隨筆

2022/11/30閱讀時間約 9 分鐘

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照片引用自破產的FTX廣告影片

大綱:
1.利息8%怎麼來?
2.數位貨幣交易所破產，自救會有用嗎?
3.冷錢包可以解決問題嗎?
4.冷錢包兌換不易，交易手續費高
5.從這個新聞得到的省思
6.威利的數位貨幣經驗

語音網誌Podcast收聽=>網址

1.利息8%怎麼來?

參考雷司紀大大的介紹，他認為活存8%是其來有道，因為幣圈特性的關係，交易所可能通過放貸的方式取得更高的報酬，因此可以提供給活存8%的利息。

當然這個8%是有上限，一萬美金內給8%，超過給5%，10萬美金以上就不給利息。而且還是每小時計算，每小時發錢，聽起來就很爽，滿滿的棉花糖吸引人來吃。

2.數位貨幣交易所破產，自救會有用嗎?

去中心化又進中心化交易所

參考新聞提到，台灣至少50萬人，總金額高達數十億美金蒸發，許多人的一輩子積蓄，不論是創業基金、買房基金，通通化為烏有，現在這些受害者成立自救會，希望可以爭取國外的紓困基金，甚至打跨國訴訟，但是專家表示很難追回，因為法律不完善。

新聞中提到有個拉麵店老闆把創業周轉金一百多萬放到FTX中，現在都不能提款。另一個年輕人啊其他是把買房頭期款放到FTX，現在也是有苦說不出，總不能跑去國外要錢。

金管會表示，已經多次提醒大家虛擬貨幣的風險。以下引用自金管會新聞稿

一、比特幣等虛擬通貨投機性高，且很少運用於支付用途，國際間﹝如二十國集團(G20)及防制洗錢金融行動工作組織(FATF)等﹞已將其正名為「加密資產」或「虛擬資產」，各國政府(如新加坡、英國)也多次提醒民眾注意虛擬資產相關風險。我國中央銀行與金管會前已於102年共同發布新聞稿，將虛擬通貨定位為具有高度投機性的數位「虛擬商品」，不是貨幣，與國際的看法一致。

二、除「具證券性質之虛擬通貨」(STO)為證券交易法所稱的有價證券，應遵循證券交易法相關規定外，其他種類的虛擬通貨或由其衍生之相關商品(如期權、保證金交易等)，都不是金管會核准發行的金融商品，虛擬通貨交易平台也不是經金管會核准設立的機構，不適用既有證券投資人及期貨交易人保護中心或金融消費評議中心的處理機制。

三、鑒於虛擬資產市場易受人為操作或炒作，交易資訊不透明且價格波動大，投資風險高，民眾無論透過境內外虛擬通貨交易平台進行交易或私下進行交易，務必提高警覺，謹慎判斷相關訊息的真偽，並審慎評估投資風險，避免遭受詐騙或血本無歸致生權益受損。

這篇金管會公告新聞是2022/3/4號上架。

威利的心得是，先講求不傷身，在講求療效拉，你要他的息，他要你的命。

是龐式騙局嗎?

參考維基百科龐式騙局: 龐式騙局的故事是，有一個美國人查爾斯·龐茲，他於1919年開始策劃一個陰謀，成立空殼公司騙人，承諾投資者將在三個月內得到40%報酬，然後龐茲把新投資者的錢轉給最初投資的這些人當作報酬，吸引更多人好康道相報，使更多的人上當。由於前期投資的人回報很大，他成功地在七個月內吸引了三萬名投資者，騙局持續了一年之久才發現。

龐是騙局是金融詐騙，簡單的來說就是用新投資人的錢來給舊投資人報酬，並沒有實際的項目在運營，當越多人加入，要支付的錢越多就破局了。

查爾斯·龐茲，引用自維基百科，公有領域圖片

PTT上有人針對FTX 8%是龐式騙局提出反駁。他認為在幣圈中8%利息是合理的，就像房地產年化報酬率7%。

威利認為在幣圈中若以放貸的方式，可能這個8%是很容易達到，但是問題在於能領多久，與本金是否安全才是重點，更重要的是FTX提的是活存，並不是拿放貸，給大眾的體驗就如同銀行定存一樣，風險容易被忽略。

以前有朋友分享，他在幣圈放貸領高息的方法給威利，並宣稱他每月數萬元的被動收入來自於這個方法，但威利一直覺得風險無法估計，而且利息報酬會隨時下時間點持續改變，幣圈市況差利息也會掉很多，因此一直沒有去深入研究，也許太新的東西不是不能投資，而是可能新到連風險都看不清。

3.冷錢包可以解決交易所倒閉領不出錢的問題嗎?

冷錢包跟熱錢包的區別在於是否online。冷錢包通常是用一個USB的隨身碟裝置來儲存虛擬貨幣的金鑰，要有一連串的密碼才能動用其中的虛擬貨幣。

熱錢包則是在網路上的錢包，存放在熱錢包的管理公司，也會有一組金鑰密碼，需要有這些密碼才能動用資金。熱錢包的軟體很方便在於裡面也有放貸的功能，可以讓資金活用，至於安全性就見仁見智，有些人認為不是離線就不安全。

如果大家在交易所買賣得到虛擬幣後，都轉到冷錢包是不是就沒有金錢放在交易所錢包中，交易所倒閉的問題?

的確是，問題是大多人的習慣是買賣後將虛擬幣放在交易所中，原因很簡單，因為不管你要轉出到哪裡，只要轉出交易所到冷、熱錢包或別的交易所，都要手續費，所以往往會累積的金額才會轉出。

但轉出放在冷錢包或熱錢包，這筆資金就跟黃金一樣並不會孳息，等於資金運用效率很差，不如放交易所中鎖幣領利息，或是放貸來領息。

4.冷錢包兌換不易，交易手續費高、機器故障怎麼辦?

但實體的冷錢包也會有遺失或是故障的問題，若金鑰有自己紀錄起來，理論上可以再買過冷錢包還原數位貨幣。冷錢包有可能在下載資訊時，被植入木馬，而熱錢包也有可能被駭。所以乾脆有人把金鑰密碼印出來變成紙錢包，放在保險箱中。

紙錢包鑰保證這張紙不會出事就可以，但你怎麼保證你記得十年前把一張紙放到家裡某個角落?紙張隨時間也會老化、變質、字跡模糊，除非把金鑰刻在石頭上放到保險箱中才靠譜。

5.從這個新聞得到的省思

(1)投資還是以國內監管單位能管理到的為主要部位。尤其是投資新手不熟悉交易市場，很容易輕忽投資風險，最後連交易所倒閉了，還想找著政府幫忙處理，但根本非政府管轄之處，求助無門。

(2)沒有監管的單位或海外交易所例如外匯交易所、數位貨幣交易所，風險在於交易所本身。

以前威利有個朋友投資海外的外匯市場的線上交易所，據稱有歐洲某個國家的監管認證，但後來發生交易所財務問題，結果發生擠兌，導致錢領不出來的問題，難不成領不出錢要飛去歐洲打官司嗎?你認為你做得到嗎?

國內很興盛在海外券商開戶做投資，幾間大間且著名的海外券商有美國政府的監管，應屬安全但也非絕對可靠或當發生問題時容易處理。例如遇到券商被駭，像著名的First trade就有這個情況過，若財產有損失，要打官司還可能要飛美國處理。

再者最常見的是投資人去世後，親屬要處理遺產的問題也是著實令人頭痛，還需請跨國律師協助處理，耗費的心力巨大與所費不貲，甚至有遺眷放棄親人海外投資部位，海外投資本希望可以賺錢帶給自己或家人財富，反倒遺產成了大麻煩。

當然網路上一些朋友會提到，可以用壽險或意外險等方式配置與海外券商交易部位相當的理賠金額，當自身往生之時，請親友領理賠金額就好，不用處理海外券商遺產，威利以為這種作法相當好笑，你要投資就是投資，不要用保險來cover投資，問題並沒有解決只是選擇遺忘XD，繳了一堆保險費還不如國內複委託簡單許多。

(3)高息的背後要去了解原因，可以跟定存利率比對，風險跟無風險利率對比，心中衡量風險與投資占比。

(4)交易所的風險怎麼避免?

威利看到網路的搞笑圖，網址。這個圖是講有個小美她有一百萬，分散在四間虛擬貨幣交易所，幣安、FTX、AAX、Steaker 有各自的占比，以為很妥分散多間不用怕倒閉問題。

要這樣說也沒有錯，但她最後只剩下幣安的30萬存款。其他間可能破產了或快破產了。

當虛擬貨幣出現系統性風險的時候，交易所的倒閉危機就跟骨牌效應一樣。要分散風險應該是把錢分配在不同屬性的金融資產，例如銀行定存、高股息股票等等，怎麼會想都放同一種類型，這也是天兵類型的配置方法。

(5)悲傷的一週

引用自梗圖倉庫

威利看到FB當沖勒戒交易所有人貼文，他把當沖戒掉了，結果去虛擬貨幣市場，接觸FTX交易所，還使用了槓桿交易，一開始靠比特幣從兩千萬變成四千萬。

後來因為幣圈大跌，又從四千萬變成一千兩百萬，想說這筆錢就放在交易所等漲回，但別想到交易所竟然倒閉了，世界前三大交易所錢竟然領不出，沒有政府監管，也沒有嚴密的法規，不知道要找誰求償，大概政府也是兩手一攤。

心得:

這個朋友可能認為這個是屬於台灣政府可以管理的範疇，但其實不是。投資人往往只有看到獲利而忘了風險。威利有參加了AAX的群組做觀察，裡面有許多人錢卡在AAX交易所中領不出錢，好多人抱有希望但卻充滿無奈，真的是悲傷的一週。

6.威利的數位貨幣經驗

威利在2017年挖礦經驗，是朋友開了礦場，幫忙去做修機，幣值行情好的時候，真的看到顯卡架設好，錢就進來，只會想買更多的顯卡來挖礦，這種財迷心竅的感受讓人上癮。

但後來幣圈走勢大跌，當年朋友就賠了一百多萬元，看到了這個市場的風險與危機在哪裡。後續2020~2022年有做實驗性質的投資，但波動太大，看不懂趨勢，暫時沒有打繼續投資。

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關鍵字: #利息8% #自救會** #冷錢包 #熱錢包 #數位貨幣經驗

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