關於醫療險實支實付的迷思

在診間常被問到「醫師，我有買實支實付，手術應該都會給付吧！？」
老實說，我的答案都是「我不知道! 」

其實我以前跟很多人一樣，以為保單上只要有「實支實付」這四個字，
就是我看病花多少錢，保險公司就會給多少錢，但其實.....不是！！！
「實支實付」的保單百百種，很多都有加上附加條款，可能每年繳了一堆保費，急用時卻發現根本領不到保險QWQ，下面整理了保單內容需要注意的地方：

1.只有「正本收據」理賠還是「副本收據」也理賠？

因為一次手術只會提供一張正本收據，如果你的醫療保險只有正本收據才給付，那就不需要保這麼多家，每年繳這麼多的保險費，你也是只能申請一家理賠，很不划算。

2.只有理賠「住院」手術還是「門診」手術也理賠？

醫療越來越進步，現在有更多的微創手術，講求手術副作用小、恢復期短、不用住院。而且越來越多人小事就跑醫院，醫學中心的床位根本供不應求，想要住院領保險的狀況越來越難了！建議大家還是盡量買有給付門診手術的保險。

3.「門診」的給付的額度 跟「住院」給付額度有沒有落差？

大部分保單門診給付可能會偏少，但如同上面講的，越來越多的治療都可以在門診狀態下完成，所以建議大家選門診給付額度高的保險！

4.手術費及雜費「分開」計算還是合併計算？有沒有上限額度？

手術中許多耗材甚至自費項目常常都不是算在手術費，而是納入雜費裡面，所以保險一定要確定「雜費」有沒有理賠還是只理賠「手術」的部分，另外也要注意上限。

5.除了健保2-2-7以外的手術有沒有理賠？

所謂健保2-2-7是指健保局在實施細則第二部第二章第七節裡，有列出所有健保會給付的手術名稱。近幾年比較新的手術，像許多微創手術、達文西手術、雷射刀手術等等都沒有涵蓋在裡面，所以如果你的保單上有加入2-2-7條款，通常新的手術都不會理賠。
連結：健保2-2-7 PDF

6.自費身份給付有沒有打折？

常常我們以為買實支實付保險可以彌補健保沒給付的部分，但是有些保險卻限制保戶需要以健保身份就醫才能給付，換言之，如果你是以自費身份住院接受自費手術，手術給付的額度可能就會打折，至於折數各家保險公司都不太一樣，可能要起洽保險員。

7.申請理賠前要注意給付次數/給付額度/申請給付要間隔多久？

如果短時間之內身體出現很多毛病，需要動超過一個以上的手術，建議在預約手術前，先確認醫療險限制申請次數、申請給付需要間隔的時間跟給付額度，以免手術間隔時間太短領不到保險。

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綜合以上好的實支實付保單最好副本收據理賠+門診手術理賠+門診額度跟住院額度相近+手術費跟雜費都賠+不限自費或健保身份都陪，但我也不知道有沒有現在還有沒有這種保單存在. XD

希望大家每年繳的保費都能花在刀口上，在身體生病的時候，能提供實質的幫助，而不是被保單的文字遊戲玩弄在股掌之間......