2023房貸利率最低比較ptt.dcard推薦銀行房貸試算公式表

買房動輒要花百萬、千萬，想必是我們人生中買過最貴的東西
好不容易存到頭期款，是成為有房族的第一步，接著需要向銀行申請房貸，
由於房貸金額高，就算利率只差1%，繳完房貸竟然要多付快200萬的利息(以1000萬房貸試算)，因此房貸利率高低變得很重要！！將會影響未來20~30年每個月房貸繳的錢、利息支出，必須慎選好貸款並仔細規劃財務能力，才能確保有良好的生活品質
【2023年最新】房貸利率怎麼算?首購族如何申辦優惠房貸8大攻略
本篇帶你一次看懂申請房貸前必知的重點：

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【買房攻略】房貸利率最低多少?2023各家銀行房貸利率比較推薦

藍貓通通幫你整理好，辦房貸懶人包看這一篇就搞定囉！

房貸利率試算公式

目前銀行房貸利率通常以浮動利率(機動計息)為主，而浮動利率依照「利率結構」，可分為一段式利率與分段式利率，差別在於加碼利率的計算方式不同：

房貸利率計算公式

• 一段式利率

貸款期間的利率均用相同計算方式計息，通常搭配「指數型房貸」使用，
相較於二、三段式利率，前2年的利率雖然較高，但長期來看利息較優惠，適合還款能力佳的人。

• 二、三段式利率(分段式利率)

將還款期間分做二或三段，依照時間分段採取不同的利率計息，如果是二段式，第一段通常為前2年，第二段為第3年起；如果是三段式，第一段通常為前6個月，第二段為第7~24個月，第三段則為第3年起，通常二、三段式的利率結構，前2年利率低於一段式利率，但第3年起會支付較高的本息負擔，適合初期資金較不充裕或短期會再換屋者。

在尋找最低房貸利率前，我們先來了解房貸利率是怎麼算出來的?

▍房貸利率計算方式

• 一段式利率 = 定儲利率指數 + 固定加碼利率
• 分段式利率(階梯式) = 定儲利率指數 + 階梯加碼利率

◆定儲利率指數(指標利率)：通常為每個月或每季調整一次，依各銀行標準調整之。

◆固定加碼利率：為銀行承作成本、風險及合理利潤等，依客戶個案條件加碼，在貸款期間利率皆不變，也不會跟隨央行升降息而變動。

◆階梯加碼利率：加碼利率會從低到高，分成不同階段調高利率，
一般來說，前期的利率會較一段式低，但後期則會較高。

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▍案例說明：

目前查詢郵局存款利率：中華郵政二年期定期儲金機動利率 = 1.595%

• 某銀行提供房貸專案，以一段式利率計息：

「中華郵政二年期定期儲金機動利率固定加碼0.465%」
房貸利率=1.595%+0.465%=2.06%

• 政府提供的青年安心成家購屋優惠貸款專案，以二段式利率計息：

「前2年按中華郵政二年期定期儲金機動利率加0.345%機動計息，
第3年起按中華郵政二年期定期儲金機動利率加0.645%機動計息」
房貸利率=前2年1.595%+0.345%=1.94%，第3年起1.595%+0.645%= 2.24%

目前青安貸款補貼後的利息=前2年1.565%，第3年起1.865%

指標利率隨大環境變動，加碼利率才是影響房貸利率關鍵
指標利率(或稱定儲利率指數)的高低，除了大環境經濟好壞，央行政策走向之外，不會因個人條件而受影響，相對的，各銀行加碼利率多寡才是重點，
銀行會依個人條件，貸款申請人的職業別、收入、負債比率、聯徵紀錄、房屋擔保品的價值、地段等因素而計算出來的附加利率，決算出核准房貸利率，
所以貸款人條件優劣，會左右加碼利率的高低。

目前2023最新房貸利率最低的銀行

買房可以申請的房屋貸款主要有三種：一般房屋貸款、政府優惠房貸(內政部自購住宅貸款及青年安心成家購屋優惠貸款)、限定族群優惠房貸(公教人員、醫師、薪轉銀行等方案)

2023目前哪一家房貸利率最低?以下提供全台33家最新銀行房貸利率比較表，讓你馬上一目了然

目前2023最新房貸利率最低的銀行

依照自己的信用、年紀、職業、財力證明、房屋鑑價等等條件，即可得知大概申請到的房屋貸款利率合理範圍是多少，但還是要比較哪家銀行給出的房貸利率最低，就算只差1%每個月就要多繳幾千元，超級有感的～～

推薦閱讀👉現在房貸利率最低是多少?2023年銀行房貸利率比較表

目前最新地板價房貸利率最低只要1.565%（政府青年首購房貸.2023年10月更新），
如果你符合該行薪轉戶，或信用良好、限定族群優良客戶，有機會拿到跟公教人員相同房貸利率最低2.06%起，房貸利率最低是政府的「青年安心成家購屋優惠貸款專案」二段利率1.565%，目前有提供房貸利息補貼，對首購族是一大優惠喔，建議依照個人需求與條件，多加比較適合自身的房貸專案。

最新房貸利率比較統整，建議可參考以下網站：

• 內政部不動產資訊平台
• 591房屋交易網
• 各壽險公司個人購屋貸款利率一覽表

2023房貸利率試算工具

貸款1000萬一個月要繳多少？你可以用591房貸計算器做簡單計算

▍1000萬房貸試算

貸款期限30年為條件做篩選，房貸利率分別以最低1.775%，最高2.5%試算結果如下：

• 房貸利率1.775%

本息平均攤還：35,847元/月 = 總利息290萬
本金平均攤還：42,569元/月 = 總利息267萬

• 房貸利率2.5%

本息平均攤還：39,512元/月 = 總利息422萬
本金平均攤還：48,611元/月 = 總利息376萬

▍800萬房貸試算

貸款期限30年為條件做篩選，房貸利率分別以最低1.775%，最高2.5%試算結果如下：

• 房貸利率1.775%

本息平均攤還：28,678元/月 = 總利息232萬
本金平均攤還：34,056元/月 = 總利息214萬

• 房貸利率2.5%

本息平均攤還：31,610元/月 = 總利息338萬
本金平均攤還：38,889元/月 = 總利息301萬

🔺同樣的條件，選「本金平均攤還」比「本息平均攤還」多省下10幾~30萬利息
雖然本金攤還的月付金較高，但之後會逐月遞減，還款越來越輕鬆
因此，在決定房貸方案前一定要慎選，可以幫你省下很多利息錢喔!!

房貸銀行推薦ptt.dcard如何房貸優惠利率的訣竅

申請房貸的眉角非常多，不僅要選擇最低房貸利率、還須注意貸款年限、可貸成數、有無寬限期、手續費等條件，綜合考量才是關鍵，房貸到底該怎麼挑最划算？

房貸銀行推薦ptt.dcard如何房貸優惠利率的訣竅

▍房貸怎麼貸最划算?8招銀行不能說的秘密

<要訣1.> 善用政府1000萬優惠房貸
對於首購的購屋族，政府有提供「青年安心成家購屋優惠貸款」
以及可以搭配「內政部自購住宅貸款」，有機會比自己申請到的房貸利率還低

<要訣2.> 向經常往來的銀行申請房貸
與銀行長期有正常的往來記錄，也有助於爭取更好的條件
例如：是這家銀行長期的活存客戶，在銀行內的活存存款長期在50萬以上
信用卡總是按時繳款，沒有動用到循環信用、有長期的投資、有固定的薪轉紀錄
這些條件，都能證明您的財務狀況穩定，對於銀行的評分會有加分作用

<要訣3.> 出示良好財力、工作證明
房貸利率怎麼談有個非常重要的關鍵，就是在與銀行談利率之前，
一定要先準備好個人財力證明，像是薪資轉帳、勞保、扣繳憑單等，
或如果工作為百大企業、上市櫃公司，以及職業是軍公教，律師、醫師、工程師、會計師等專業人士，利率通常會在一定水準之下，大部分銀行會量身訂做優惠方案，倘若不具上述資格，也不要氣餒，只要現職工作時間長，顯示工作穩定度高，還款能力佳，還是有機會貸到低利方案

<要訣4.> 加買房貸壽險貸款條件較優惠
申請房貸同時辦房貸壽險，能取得更優惠的貸款條件，像是增加貸款成數、更低利率、提高核貸率等，對銀行來說，可以將風險轉嫁給保險公司，確保能將借出去的錢拿得回來，還讓銀行賺一筆佣金，因此願意給予較好的貸款條件

<要訣5.> 自備款不夠如何拉高房貸成數
如果還差0.5~1成的自備款，可考慮下列的方法：

• 增加其他收入證明、保人、抵押品增貸(父母的房子)
• 購買房貸壽險
• 辦理信用貸款
• 辦理裝潢貸款

<要訣6.> 主動提供信用好的保人
可以自己主動提供信用良好、無瑕疵紀錄、工作收入穩定的保人
(保人必須為二等親以內，父母、配偶都可以作為保人)
銀行就會將貸款人的還款能力和保證人的還款能力合計在一起計算
有助於提高房貸成數、過件率或取得更低利率，爭取到更好的房貸條件

<要訣7.> 多看多比較省更多
檢視自身條件有無符合銀行的優惠方案，例如公教優惠貸款、或是薪轉銀行的優惠方案，利率差0.1%就可以讓你多付12萬元利息，所以慎選房貸銀行很重要！

<要訣8.> 仔細評估挑選適合自身的房貸專案
選擇最低利率的房貸產品不見得是最正確的選擇，考量其他面向也相當重要
額度夠不夠、還款年限長短，手續費多少及自身的負擔能力等，
而房貸又有各種不同類型的方案，種類繁多複雜
必須仔細了解自己的收入條件、財務能力、信用評分及資金需求
如果對自己的財務狀況不夠了解，建議先24小時免費諮詢專業理財顧問
能幫助您挑選最合適的貸款方案，避開隱藏的風險，輕鬆解決財務困境!

申辦房貸時，銀行審核重點為房屋價值與個人信用狀況來進行評估，由以中古屋對於銀行來說風險較高，貸款公司因為時常經手房屋貸款案件，對於房屋估價有相當的了解，透過顧問協助進行完整的理財規劃，有機會得到更好條件

這家是國民姑丈 羅時豐 真心推薦 — 正派經營的貸款理財顧問公司

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結論

辦理房屋貸款時，務必養成「多看、多問、多學」的習慣，
多去比較，多點小心謹慎，才不會不小心吃了虧
最後恭喜你買房了！祝福你住到好房子生活愉快哦

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