理財 - 低薪更要存錢

這時的重點在於存錢的「習慣」，而不是存錢的「金額」。

常見想法

• 「存不到錢是因為現在收入低，等收入增加自然就能存到錢。」
• 「收入低，辛苦存錢也存不了多少，等收入增加再存就好。」

概念是對的，支出不變的前提下，月收三萬省吃儉用才能存下一萬元，跟月收六月輕鬆存下四萬元，效率差了四倍。

但實際上會碰到幾個問題：

• 第一個難關是「收入無成長或成長幅度過低。」
• 第二個難關是「支出隨收入提升而提升。」
• 第三個難關是「收入有增加但不夠，再等等吧。」

建議方式

不要管現在月收多少，先養成存錢的習慣，某方面來說，收入少反倒容易養成習慣，因為：

收入少 -> 標準低 -> 相對容易達成目標 -> 正向回饋 -> 持續執行

假設，每月收入為最低薪資$26,400元，扣掉勞健保和食衣住行各項花費後，完全沒有結餘，這時候說要存錢太強人所難。但若稍稍調整一下，每個月只要挑一天少喝一杯飲料，存下$50元就好。每個月存$50元有什麼用？單看金額確實用處不大，但重點在於「習慣存錢」。

若是少喝一杯飲料難度太高，再換個難度更低的方式，準備一個容器(飲料杯、鐵鋁罐、寶特瓶皆可)放在家中大門旁，每天晚上回到家，就把口袋中的1元和5元硬幣投進去，每天投每天投。這個行為的重點，不在於存錢的金額，而在於「養成存錢的習慣」。

沒實際測試過，但預估不用500個1元硬幣，就能裝滿一個手搖飲紙杯。

當明年最低薪資調整為$27,470元後，生活習慣不變的前提下，每月可支配金額約增加$1,000元(薪資調漲後，勞健保也隨之調漲)，這時候有幾種選擇：

• 方案A：調薪的$1,000元，原本省下的飲料$50元，再少喝一杯飲料$50元，每月可存金額變為$1,000 + $50 + $50 = $1,100元，成長22倍。
• 方案B：調薪的金額多存$800元，飲料$50元，每月可存金額變為$800 + $50 = $850元，成長17倍。
• 方案C：調薪的金額多存$500元，每月可存金額變為$500元，成長10倍。
• 方案D：其它符合個人想法與需求的分配方式。

當每次收入增加，請立即思考並調整作法，以符合自身需求。

萬事起頭難

當薪資從$26,400元、變為$27,470元、變為3萬元、變為4萬元，每個月可存金額會跟著逐漸提升。但若一開始沒有養成「存錢習慣」，往往收入提升後，就是支出也隨之提升，甚至是大幅提升。

存錢金額由$0元增加為$10元的難度，遠遠低於由$0元增加為$100元，甚至是增加為$1,000元的難度。

「從無到有」的過程是最難的，「由少變多」的過程則相對容易。