上一篇文分享了臺北市政府各機關的約聘僱人員、專案技工的招考資訊，也建議看一下我第一篇文章<a href="https://vocus.cc/article/66d662fffd8978000151d3bc" rel="noreferrer">【找工作不難，難的是找到合適的工作】</a>，裡面有講一些技工的優缺點，如果你覺得適合，也想進來北市府工作（或是其他公部門），那接下來我要談論的就是面對這份公職工作需要抱持的態度，當然因人而異，參考就好。 首先就是不要覺得進入公職就是一輩子的事，如果不習慣、不合適、磁場不對、與同事不和睦、跟長官不對盤，該離職就離職，再換一個單位面試就好，反正我分享的北市府各機關每個月都會釋放職缺，你就不斷重複面試，直到可以接受該份工作為止！或者是可以設定一個短期目標or中期目標，比如７年內要存到一筆創業資金或買房頭期款、或是10年內要退休之類的！時間一到就離開，這樣即使公職的工作再累再辛苦都會幫助你撐下去！如果勉強還待得下去，就得好好利用這份工作的優勢，其中我認為最重要的就是去借「公教信貸」開啟槓桿投資！<a href="https://vocus.cc/user/@aj0651"> </a> 學習正確的財商知識真的很重要，那就是-其實負債並不可怕，「正確的舉債」反而能助你一臂之力，可怕的是被錯誤的觀念所誤導及限制，從小到大，父母都告訴我欠錢要盡快償還，以免被收取高額的利息，然而臺灣長期都處於低利環境，尤其是公教信貸的利率更是低到很誇張，若年輕時就懂得開槓桿投資的人，其資產會遠遠甩開同儕不知道幾條街！如果我年輕時父母有告訴我這個，然後積極引導我、教導我該怎麼做，並且督促我有工作之後「一定要這麼做」，我現在應該已經是億萬富翁了！雖然時光無法倒流，但是從現在開始也還不遲！ 尤其是年輕人，一開始可能薪資不高、零存款、也沒有股票可以質押借款，此時能夠幫助你提早投資的「外掛」就是信貸，尤其是低利率的公教信貸，假如今天你25歲進來北市府當技工，幹了5年頂天，月薪實領3.6萬左右，加上獎金「平均月薪」假設是4.6萬元，那麼應該可以貸到100萬左右(平均月收*22倍，金額看個人狀況)，每月還款約1.3萬元(含息)，當你的同儕還在每月定期定額扣款1.3萬元買股，你已經擁有100萬並在第一時間投入市場了，這是一個非常強大的優勢，因為每個月投入 1.3萬要6年半左右才能累積到100萬，只要持續有工作能夠每月固定還款，就沒有質押的斷頭問題，對於年輕人來說真的是個快速累積資產的好辦法，而且經回測證明，單筆投入的績效就是遠遠勝於定期定額，開信貸這個外掛真的是超級犯規，但也是有錢人都在做的事情，你若因為害怕虧損或誤以為負債很可怕，那你就輸在起跑點了！ 當然以上的前提都是要投資正確的標的(&amp;選擇低利率貸款)就是了，最好的選擇就是「被動式指數化投資」（0050、006208)，長期持有、持續投入、股息再投入，並且接受持有期間「下跌是必然的」這件事情，如同前面所說，信貸沒有斷頭的風險，只要有工作能持續繳納貸款，不需要去理會持有期間的下跌，10年、20年後的成果將會超乎你想像的優渥！並且記得第一次貸款7年期結束之後，看是要繼續開啟第二次信貸，或是用前面７年累積的資金作為頭期款買房，買房之後可以視狀況再次進行增貸，繼續投入購買0050/006208！ 有沒有發現一件事情?台灣多數人能夠致富是因為買房，而買房這件事情本身就是一個強迫自己「開槓桿」的行為，而且槓桿倍數還是5倍(500%曝險)左右，如果你都敢開5倍槓桿買房了，為何不敢借信貸做100%曝險投資呢? 希望大家都能走在正確的投資道路上，如果從22歲大學畢業開始工作之後就「開啟外掛」(信貸開槓桿、被動式指數化投資)，不敢說能夠因此發家致富，但未來的人生絕對會相對順遂許多！也不至於淪落到老殘窮的地步了！

投資理財

小資族的投資理財＆退休

小孩子才做選擇

我所分享的工作職缺＆「開外掛」提早投資！

承接第1篇... 講這麼多，我想大家對這些都不感興趣，只想知道這樣平凡的我真的有辦法退休?甚至能夠提早退休嗎? 答案是當然可以，我的工作及薪資在這個沙龍第一篇文已有揭露，雖然薪資不高，但是因為我住家裡，也不需要給孝親費，加上我對旅遊、美食都不感興趣，上了年紀之後也沒啥特殊興趣了(以前還有玩重機、線上遊戲課金)，所以我能存下高比例的薪資&amp;獎金，此外我善用這份工作的優勢開啟了人生第1個槓桿(公教信貸)，很幸運入場時機很好，台股約15800點左右進場，大概短短不到15天就賺到整個7年期的利息了，我也很快就賣掉相應的股數，等於這筆錢是銀行「零利率」借給我的（只要帳面損益持續是正數的話）！ 沒意外的話，預計5年半後就可存到我的退休目標金額(註2)並提前退休了(約51歲)，提出離職申請之前，我會再次開啟槓桿，擴大本金，讓退休生活更加舒適些，我有精算過，到時即使退休，股息還是能支付得起信貸的每月本利和以及我的生活費，退休期間就算股災來襲，我還是可以去找份相對輕鬆的工作，收入能支應生活費&amp;信貸就好，等於是實行【COAST FIRE】半退休計畫，讓本金繼續複利滾存。況且別忘記，等到法定年齡還有勞保年金（或國民年金）、新制勞工退休金可領，隨著年紀增長，比如已經65歲了，也可以開始考慮逐年把本金拿出來花用(尤其是單身一族，不然豈不是便宜政府了?)，這樣就算把通膨給計算進去，應該也綽綽有餘了！雖然51歲退休比起很多人30~40多歲就退休好像很弱，不過對於我這樣的低收入弱者來說，我已心滿意足了！ 重點整理，我能提早退休(預計)的關鍵因素：1.提早投資打下良好基礎，且一直都是選擇「好標的」長抱，不玩短線or當沖。2.決定不婚不生(這點絕對是重中之重，光是這點就省下數百萬~1千多萬元了)。3.開啟槓桿，加快本金累積速度，加上入場時機「相對不錯」。4.慾望及開銷不高，人比人氣死人，學會斷捨離很重要。5.退休的目標金額不算高，普通人應該都能辦到。6.不用給孝親費、住家裡，不買房(也買不起)。 (比起買房，不如買土地，到時候花個100萬-200萬吊個太空艙去放，不要打地基固定住就好，被檢舉先吊走，證明是可移動的，事後再吊回去就好！相關法規要自己爬文一下！) 最後，如果你的條件比我更差、比我躺得更平、但又想要提早退休那該怎麼辦呢? 那就是回到我剛剛所說的，唯有「提早投資＆不婚不生」這2點才有可能辦到了...別輕易聽信某些投資專家說的每月幾千元沒辦法致富，然後就不投資了，正是有這每月幾千元的「開端」，才能造就後期數百萬、上千萬元資產的！也別因為自暴自棄，覺得反正人生苦短、及時行樂甚好，然後就不投資了，到你40歲、50歲、甚至要幹到70歲還不能退休，你絕對會後悔的！ (註2)我的退休目標金額，也是我另一篇文<a href="https://vocus.cc/post/66dffc10fd8978000193f495" target="_blank" rel="noreferrer noopener">「540萬真的足夠退休嗎?」</a>曾提到的，普通人應該至少要存到750萬元退休會比較妥當，以我的生活開銷，這樣的條件下我還能繼續複利滾存咧。覺得750萬不夠的，可以去看一下我那篇文有解釋。而且事實上我有位朋友好幾年前也是存到750萬元就提前退休了，多年過去，她當初存的750萬元退休金如規劃的也是不減反增。(這也是我以750萬為目標的原因)

專注本業，閒錢投資?不，我說「專注提早投資，本業端看能力」2

有很多理財專家會告訴你小資族不應該太注重投資，應該要想辦法增加本業收入才對，最有名的就是大俠武林，他那句「專注本業，閒錢投資」真的是朗朗上口的武功祕笈！但是增加本業收入真有這麼容易嗎?我個人是覺得很難啦，尤其是對4X歲已經決定躺平的中年人(我)來說更難，對我這個沒有經商頭腦、智商不高的平凡人來說更是難上加難！我就是那個換了幾次工作，也曾去職訓局拜師學藝，結果薪資卻越換越低的失敗者代表！所以要增加本業收入對我來說真的特別困難，然後做一份工作勞心勞力一整天，下班只想休息，真的沒有體力再兼差了，可以說我天生體力不如人，也可以說我好吃懶做，我沒啥好反駁，因為我同時期就是只能做一份工作而已。 此外，我是屬於文科頭腦，看那些電子電機、資訊、土木、物理、化學...等理工書籍完全看不懂，所以即使我想去台積電賣肝換高薪都沒辦法，包括室內設計、景觀、3D設計之類的也無法，我空間感差，手做(手繪)能力也差，電腦也不精，真的徹頭徹尾是個普通人，你說這樣的我要如何把全村的希望寄託在本業上呢? 思來想去，如果我想要提早退休還是只能靠「投資」了，如同我之前提過的，其實我差不多在34歲左右有開始買一些股票，但是斷斷續續，投資金額也不高，但因為選股策略的關係還是有先打下一些良好的基礎，這些股票是我踏進股市的開端，直到現在還是每年給我帶來穩定的股息收入，而我很慶幸自己生平第一次踏入股市所採取的策略就是長期持有，而不是做短線，不然大概欠一屁股債了！ 這些投資標的不外乎就是大到不能倒的民營金融股、官股銀行股、電信股、傳產龍頭股...等等，我當初前前後後總共投入約150萬成本(註1)，持有多年配股.配息&amp;資本利得的成效斐然，後來缺錢有賣股贖回150萬本金，目前帳面還剩下市值200多萬「零成本」金融股，至今仍舊在替我創造固定收益&amp;無性繁殖(配股)，也就是我另一篇文曾經提過的「存股到底有沒有零成本這件事?」的案例原型，金額可能有些記憶誤差，但不會差太多~ 可惜的是後來換工作，薪資是越換越低(在22K政策之前,我還曾經做過月薪19000元的工作..)、失業2年、跑去壽險業2年(無底薪、我業績又差)，加上又很愛玩，妥妥的月光族，所以投資中斷了...直到後來驚覺我快40歲，棺材已踏進一半了，才突然醒悟過來想要繼續投資，不過正是因為有了前面的投資基礎，所以讓我有一定程度的抗跌心理素質，見綠跌深不怕，因為可以買更多，見紅雖然不能大採買，但看到資產大幅增加也是很開心的 ! 之後我的投資以市值型ETF為主，少部分高股息ETF為輔，也曾考慮投資美股，海外券商-第一證券都開好戶了，後來想到如果意外身故，家人要取回海外遺產會很麻煩，只能作罷。複委託也是有考慮，尚未行動，不過這些投資經歷都不是重點，重點就是我標題所說的，正因為想要增加本業收入沒那麼容易，各位更需要趁著還年輕的時候就開始「持續投資」，時間複利的魅力不需要我多說，即使是每月幾千元都能創造可觀的收益，按一下複利計算機都能得到答案，投資招式也很簡單「選對標的(市值型ETF)、持續買進、長期持有、股息再投入」就好，長抱個40年、50年的績效肯定很可觀的！ ※超過2000字，只好切到下一篇繼續。※超過2000字，只好切到下一篇繼續。※超過2000字，只好切到下一篇繼續。 (註1)我第一份工作是職業軍官，所以才有這筆150萬本金，退伍之後薪資就越來越低了。

專注本業，閒錢投資?不，我說「專注提早投資，本業端看能力」1

在投資的世界裡，最好的時機永遠是現在。即使本金較小，也應該勇敢投資。時間是最寶貴的資產，提前投資能讓你享受更長時間的複利增長，培養投資意識和技能。不要等本金放大十倍後才後悔未投資。

閱讀書評

職場

以行動支持創作者！付費即可解鎖

投資大小事

喜愛閱讀，與你分享閱讀心得，拓展眼界
喜愛實踐，應用閱讀所學來精進自己與他人
喜愛教學，傳遞知識讓周邊人過的更好

提早投資

我所分享的工作職缺＆「開外掛」提早投資！

專注本業，閒錢投資?不，我說「專注提早投資，本業端看能力」2

專注本業，閒錢投資?不，我說「專注提早投資，本業端看能力」1

No.82 投資的最佳時機就是現在