前陣子有則新聞說有位護理師存到540萬就半退休，底下留言很多人質疑540萬能退休騙肖ㄟ，不過我們先來看一下這位護理師的退休條件： 1.首先她執行的是叫做Coast FIRE的半退休計畫，在國外好像非常流行，意思大概是趁年輕的時候就先存下一筆本金，經過30幾~40幾年的複利，往後不必再投入任何一筆錢就可以存到足夠的退休金。2.她年輕時的年薪有百萬以上，另外她住家裡，不婚不生，降低生活開銷，並且積極投資理財，所以在短短7年內攢下540萬元。3.她在29歲的時候拿出463萬來執行這項半退休投資計畫，投入6%年化報酬的商品複利滾存，通貨膨脹以3%來計算，到她55歲的時候成長到了1000萬元。（只要複利計算機按一下，初始本金463萬，年化報酬3%，期間26年，終值的確是接近1000萬沒錯） 4.剩下的77萬差不多就是她工作7年期間，每年存下的金額，等於她是保留一年份的緊急預備金！5.無論如何都不可動用這筆資金。6.半退休之後仍繼續工作，但是轉換成比較輕鬆、不必賣肝的工作，需要多少錢生活就賺多少錢。 看到這邊我認為這樣的退休條件完全沒有問題啊！而且她又不是不工作了！再說年化報酬率6%還是低估了，而通膨率3%也是高估了，目前臺灣的通膨率大概是2%多！(當然未來不敢說會不會突破3%甚至4%) 話說回來，一般人可能沒辦法像她這樣年輕(29歲)就存到540萬，多數人可能跟我一樣年輕的時候都是月光族，然後薪水也不高，物質慾望又特別高、活得特別"匪類"(台語)，我也是直到很晚(快40歲)才意識到「蛤?我已經快40歲了喔?棺材都踏進一半了，好像必須開始存退休金了...」，不過我只能說單身&amp;與家人同住的話，540萬退休真的是綽綽有餘了啦，而且還能繼續存錢，以錢滾錢咧，不過當然還是多存一點比較好啦！畢竟有太多不可抗拒因素了（生病、意外事故..），撇開那些說需要3000萬、甚至5000萬才能退休的「高物慾分子」不談，我認為「普通人」以750萬為目標會是比較洽當、且完全是有機會達成的數字，前提當然是前面說的單身&amp;與家人同住！ 只要把750萬投入6%標的，每個月也有37,500元可使用，很多上班族的月薪連這數字都還不到咧，這樣假設每月花費17,500元，還能存2萬元繼續滾雪球！如果退休年齡是40歲，預期活到80歲 (本金750萬，每月2萬定期定額持續投入年化報酬6%標的、股息再投入)，那麼到踏進棺材那一天，複利計算機告訴我們總資產將會來到1億1千多萬！況且別忘記還有勞保（或國民年金）、勞退支撐你的退休生活，而且上述都是「還沒動用到本金」的情況，隨著年紀增長，比如已經70歲了，就可以開始考慮把本金拿出來花用了(尤其是單身一族)，這樣就算把通膨給計算進去，應該也綽綽有餘了！ 有人提到股災，我說就算來一場為期3年的股災又如何呢? 有很多好股票在2008年金融海嘯時，隔年都還是照樣配息阿！只要不賣掉，股價遲早會回來的！配息降低，頂多就是再降低生活水準而已，生活費17,500元太高? 那就在股災期間降到每月只花12,000元！或是調低投資金額也可以阿！甚至還可以去兼差賺點生活費，反正上了年紀，還能有多高的物慾或食慾呢? 有人可能會說太過樂觀，我說並不會，只要選對投資標的、持續買進、長期持有、股息再投入、不要貪圖高報酬、找到適合自己的理財方式，投資報酬率絕對會比上面設定的6％還高的！ 至於生重病嘛...老實說，我的觀念是都已經退休爽這麼多年了，生重病就任其自然囉，反正人終將一死，這是必然的結局！只能說趁還年輕的時候，多積累點「健康實力」，盡力避免晚年生重病囉！當然更希望政府能立法開放安樂死啦，上次看到國外的安樂死太空艙，價格便宜，走得又安詳，我真心期盼政府能立法通過安樂死並引進這個太空艙！ 所以關於退休金真的不需要太過悲觀啦，時間複利、降低物慾、以及決定「不婚不生」的決定（咦？），是你存退休金最好的朋友！

coastFIRE

540萬真的足夠退休嗎?