Payoneer、台新Richart實際收款經驗

Payoneer 對台灣大多數人而言相對陌生，它是一種第三方支付工具，對有跨國收款需求、卻無發款地當地銀行帳戶的自由接案者或海外工作者來說，它能夠提供一個線上的虛擬帳戶，以便收取海外匯款。以我前一份工作為例，總公司在美國，薪資以美金支付，但我並沒有美國的銀行戶頭，因此就必須透過 Payoneer 這樣的第三方工具來收款，之後再將款項匯回自己的台灣帳戶。

在台灣，較知名的第三方支付工具是 Paypal ，但目前若要從 Paypal 提領款項至自己的戶頭，只能透過玉山銀行，未在玉山開戶的人就相對麻煩，並且 Paypal 平台本身在處理金流的手續費也相對較高，兩者權衡之下，我最後選擇以 Payoneer 來收款。Payoneer 的好處是，當你要將錢提回自己在台灣的帳戶時，並沒有限制特定銀行，只要你有外幣帳戶就能夠處理款項，且平台本身的手續費也較為低廉，相對來說是比較有彈性的選擇。

關於如何在 Payoneer 註冊、收款與提款（將錢提領至自己在台灣的帳戶），網路上已有滿多的教學，我就不再贅述，可參考下列網址：

雖然第一次使用多少會有點惶恐，但基本上只要依照所需資料填寫、確認無誤就可以了。設置提領帳戶時，所有資料都是以英文填寫，而唯一需要額外查詢的資料是 Swift Code。以我為例，若要以台新銀行提款的話，就必須在「SWIFT/BIC」的欄位裡輸入「TSIBTWTP」。待審核通過後，該欄位會顯示為「TSIBTWTPXXX」，多的後三碼是分行代碼，若當初無填寫，則會自動加上「XXX」。關於各家銀行的 Swift Code 資訊在網路上都能查到，如果不放心的話，也可以親自或去電詢問銀行。

等帳戶設定完成後，就可以將 Payoneer 裡的錢提回自己在台灣的戶頭了。以下是我於 2020 年 5 月實際提領的經驗，整個流程僅歷時兩個工作天就完成了，其實還算迅速。使用 Payoneer 收款與提款的金流過程大致如下：

沒錯，就是你想的那樣：每一個箭頭都代表著一次手續費，四個箭頭代表總共會被收四次手續費。以下我將一一說明。

以我為例，公司每次匯款，Payoneer 端都會收取 $1 USD 的手續費，但這似乎會因各家公司或收款方式不同而有所差異。

當你想把錢從Payoneer拿出來時，平台會統一收取 1.2% 的手續費。以我這次處理的款項 $1,942 USD 為例，就會先被扣掉 $23.3 USD，剩下 $1,918.7 USD。

中轉行絕對是整個金流過程中最不可預測的部分。你無從得知 Payoneer 會挑選哪家中轉行來處理你的款項，倘若中轉行與你的收款銀行沒有合作關係的話，那麼就可能會被收取天價手續費（看到網路上有人被收了 $45 USD…），所以這也成了我事前最擔心的部分。處理我這次交易的中轉行在愛爾蘭，還好不到天價，一共收取了 $12 USD 的手續費，因此餘下的款項是 $1,906.7 USD。

我選擇以台新銀行 Richart 收款，手續費為匯款金額的 0.05% ，最低收取折合新台幣 200 元，最高 800 元，並直接從匯款金額中扣除。滿值得讚賞的是，Richart 可以直接在 APP 中確認解款，不需要等銀行來電，這點還滿方便。最後，台新收了我 $6.7 USD 的手續費，即新台幣 200 元，因此最後實際入帳的金額是 $1,900 USD。

整個算下來，從 Payoneer 到台新銀行的外幣帳戶一次完整的提領流程，我一共被扣了 $42 USD的手續費，折合台幣約 1,255 元，其中包含了約 560 元的固定手續費，其餘則因匯款金額大小而有所不同。還好當初申辦 Payoneer 時點選推薦連結，拿了 $25 USD 的獎勵金不無小補（上面貼的幾個連結都有），不然真的是心在淌血…

只能說，這就是國際交易的現實，真的貴到會哭出來。不過， Payoneer 對於常使用跨境電商的人來說，似乎還算是個滿好用的支付工具，但我想這就留待有志者繼續探索，個人還是希望我短期內再也用不到這個工具。