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【國際匯款APP】- WISE 首HKD5000匯款免手續費

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2023/04/20閱讀時間約 7 分鐘
  • 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
  • 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
  • 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
  • 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
WISE的核心原理是使用P2P技術，即點對點轉帳。它通過在不同的國家開設銀行賬戶，然後在這些銀行之間進行轉帳，從而實現更快速、更便宜的匯款。此外，WISE還會根據實時匯率進行轉換，以確保用戶能夠獲得最優惠的匯率。
使用WISE匯款非常簡單，只需在網站上創建一個帳戶，填寫匯款信息，然後完成付款即可。WISE支持多種付款方式，包括信用卡、轉賬和付款應用程序等。用戶還可以跟踪匯款進度，並收到匯款到達的實時通知。
WISE已經成為全球最受歡迎的匯款平台之一，每個月處理超過20億美元的匯款。除了匯款外，它還提供其他金融產品和服務，如跨境商務付款、數字貨幣兌換等。
WISE有兩種帳號
  1. 【Wise account】 : 只能作國際匯款
  2. 【Wise borderless account】 : 類似虛擬銀行帳戶, 在你的Wise賬戶中，可以選擇50種貨幣進行使用或保留，並在幾秒鐘內進行兌換。還可以獲得10種貨幣的賬戶詳細信息和IBAN，從海外獲得錢款，而無需支付任何費用。*只有以下國家用戶才能申請 (英國、美國、瑞士、澳大利亞、新西蘭、新加坡、馬來西亞、日本、加拿大、巴西和大部分歐盟國家。)

Wise account

您需要在Wise上註冊並創建一個帳戶。按註冊首HKD5000匯款免手續費
只需提供您的電子郵件地址、設置密碼、選擇是否要開設個人或商業帳戶、提供手機號碼進行2步驗證，並告訴我們您居住的國家。
對於個人帳戶，註冊時需要提供您的法定姓名、出生日期和地址。
對於企業帳戶，我們需要您的企業稅務識別號和企業註冊地址。
Wise可能會要求提供其他文件以驗證您的身份或企業。

匯款示範

香港匯款去英國Revolut (HKD -> GBP) - 手機App
  • 開啟Wise App, 按發送。
  • 先選好發送貨幣為HKD, 收款貨幣為GBP。
  • 填好金額後糸統好示顯當下好匯率, 費用及實際到帳金額, 以及到帳時效。
  • 選擇匯款的帳戶, 可以是本人或他人。如之前並無匯過款可按右上角的"十"新增帳戶, 請小心填寫賬戶資料。
  • 小心確認收款人資料及金額無誤後請按繼續。
  • 選擇手動銀行轉帳, Wise會提供銀行帳戶資料給你, 你需要轉帳給Wise, 當Wise到款項為便會為你匯款。*Wise 提供的銀行帳戶資料有一項附註, 這是你的Wise帳號號碼, 你必須在轉帳時填入收款人附註內, Wise只接受你名下的轉帳。
必須填入給收款人的訊息
  • 開啟你的銀行APP, 收款人輸入Wise的銀行帳戶, 輸入金額, *必須填寫附註。
必須在轉帳時填入給收款人的訊息內
  • 成功轉帳給Wise後, 回到Wise App點選【我已進行了銀行轉帳】即完成,
  • Wise成功收到你的HKD後便會立即轉帳GBP到你的收款人的帳戶內。

匯率比較

Wise的匯率一般情況下比傳統銀行為高。因為傳統銀行電匯費用高。
所以在細金額匯款上Wise, Western Union等匯款公司會比較有優勢。

匯款時效

當Wise接到你轉帳後, 將會立即為你進行匯款。由於Wise在多個國家都有銀行款戶, 進行本地轉帳一般都是24小時內到款的。
  • 香港HKD匯款到泰國THB - Wise收到我的轉帳HKD後, 大約20分鐘內泰國戶口到帳
  • 香港HKD匯款到英國GBP - Wise收到我的轉帳HKD後, 大約10分鐘英國戶口到帳
*不過公眾假期及周六日會影響整過匯款時效, 敬請留意
申請Wise帳戶

Wise borderless account

在你的Wise borderless account賬戶中，可以選擇50種貨幣進行使用或保留，並在幾秒鐘內進行兌換。還可以獲得10種貨幣的賬戶詳細信息和IBAN，從海外獲得錢款，而無需支付任何費用。
*只有「居住」以下國家用戶才能申請 (英國、美國、瑞士、澳大利亞、新西蘭、新加坡、馬來西亞、日本、加拿大、巴西和大部分歐盟國家。)

匯款時效

用borderless account內的結餘匯款時效是非常快的，因為不Wise不用等你的金額到帳才幫你匯款。理論上都是即時的。當然收款人資料不正確, 收款國家金融政策改變及假期因素也會影響時效。
我實測過Borderless account內的GBP結餘匯款到泰國THB。只用了幾秒, 泰國戶口已到帳, 速度驚人。

Wise Debit Card

使用Wise Debit card在世界各地付款, 如果您有當地貨幣, Wise會先使用它. 如果您沒有當地貨幣, Wise會以低廉的匯率轉換成當地貨幣. 只有Borederless account用戶才能申請.
申請Wise帳戶
Debit card分三種
  1. Digital Card 數碼咭
  2. ECO Card 環保咭
  3. Physical card 實體咭

Digital Card 數碼咭

  • 免費, 必須擁有一張實體咭才能申請
  • 虛擬咭
  • 可ADD to Apple pay / Google Pay, 用於網上和實體店消費
  • 如懷疑卡被盜用, 可隨時凍結卡. 減少損失

ECO Card 環保咭

  • 申請費用4.5 GBP (新用戶 9 GBP)
  • 實體咭
  • 使用可生物降解物料, 為節省墨水, 在咭上只印有咭主的姓名。
  • 可ADD to Apple pay / Google Pay, 用於網上和實體店消費。
  • 如懷疑卡被盜用, 可隨時凍結卡. 減少損失
  • 可在ATM提取現金

Physical card 實體咭

  • 申請費用5 GBP (新用戶7 GBP)
  • 實體咭
  • 可ADD to Apple pay / Google Pay, 用於網上和實體店消費。
  • 如懷疑卡被盜用, 可隨時凍結卡. 減少損失
  • 可在ATM提取現金
Wise borderless account

好處

  • 價格：沒有月費，而且交易手續費低，通常是最便宜的選擇。
  • 匯率：沒有匯率加價或外幣交易費用。
  • 速度：80％的付款在24小時內到帳，35％的總付款是即時到帳的。
  • 方便性：在Wise網站或應用程式中只需幾個點擊即可進行付款。
  • 透明度：所有費用都可以全面查看，並且付款時可以得到交付的預估時間。
  • 安全性：完全受到英國金融市場監管局 (FCA) 的監管，並設有手動和自動防欺詐程序。(*並不是FSCS存款保障)

壞處

  • Wise 不是銀行，並不提供您對於銀行帳戶所期待的所有功能。
  • 您無法將現金存入您的 Wise 帳戶。
  • 不提供信貸或透支功能。
  • 沒有分支網路，只能透過網路、應用程式或電話等方式提供服務。
  • 並無FSCS的£85000存款保障。不建議作為主要存款帳戶。

總結

Wise borderless account具有廣泛的功能，並且沒有持續的費用或最低餘額。持有和交換50多種貨幣，向80多個國家發送付款，並使用您的Wise Debit咭在世界各地消費，享受中市場匯率。與銀行不同，Wise提供低透明度費用和沒有匯率調整的國際支付和貨幣轉換 - 因此您可以節省高達6倍的費用。
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