WISE的核心原理是使用P2P技術，即點對點轉帳。它通過在不同的國家開設銀行賬戶，然後在這些銀行之間進行轉帳，從而實現更快速、更便宜的匯款。此外，WISE還會根據實時匯率進行轉換，以確保用戶能夠獲得最優惠的匯率。
使用WISE匯款非常簡單，只需在網站上創建一個帳戶，填寫匯款信息，然後完成付款即可。WISE支持多種付款方式，包括信用卡、轉賬和付款應用程序等。用戶還可以跟踪匯款進度，並收到匯款到達的實時通知。
WISE已經成為全球最受歡迎的匯款平台之一，每個月處理超過20億美元的匯款。除了匯款外，它還提供其他金融產品和服務，如跨境商務付款、數字貨幣兌換等。WISE有兩種帳號
- 【Wise account】 : 只能作國際匯款
- 【Wise borderless account】 : 類似虛擬銀行帳戶, 在你的Wise賬戶中，可以選擇50種貨幣進行使用或保留，並在幾秒鐘內進行兌換。還可以獲得10種貨幣的賬戶詳細信息和IBAN，從海外獲得錢款，而無需支付任何費用。*只有以下國家用戶才能申請 (英國、美國、瑞士、澳大利亞、新西蘭、新加坡、馬來西亞、日本、加拿大、巴西和大部分歐盟國家。)
Wise account
您需要在Wise上註冊並創建一個帳戶。按註冊首HKD5000匯款免手續費
只需提供您的電子郵件地址、設置密碼、選擇是否要開設個人或商業帳戶、提供手機號碼進行2步驗證，並告訴我們您居住的國家。
對於個人帳戶，註冊時需要提供您的法定姓名、出生日期和地址。
對於企業帳戶，我們需要您的企業稅務識別號和企業註冊地址。
Wise可能會要求提供其他文件以驗證您的身份或企業。
匯款示範
香港匯款去英國Revolut (HKD -> GBP) - 手機App
- 開啟Wise App, 按發送。
- 先選好發送貨幣為HKD, 收款貨幣為GBP。
- 填好金額後糸統好示顯當下好匯率, 費用及實際到帳金額, 以及到帳時效。
- 選擇匯款的帳戶, 可以是本人或他人。如之前並無匯過款可按右上角的"十"新增帳戶, 請小心填寫賬戶資料。
- 小心確認收款人資料及金額無誤後請按繼續。
- 選擇手動銀行轉帳, Wise會提供銀行帳戶資料給你, 你需要轉帳給Wise, 當Wise到款項為便會為你匯款。*Wise 提供的銀行帳戶資料有一項附註, 這是你的Wise帳號號碼, 你必須在轉帳時填入收款人附註內, Wise只接受你名下的轉帳。
- 開啟你的銀行APP, 收款人輸入Wise的銀行帳戶, 輸入金額, *必須填寫附註。
- 成功轉帳給Wise後, 回到Wise App點選【我已進行了銀行轉帳】即完成,
- Wise成功收到你的HKD後便會立即轉帳GBP到你的收款人的帳戶內。
匯率比較
Wise的匯率一般情況下比傳統銀行為高。因為傳統銀行電匯費用高。
所以在細金額匯款上Wise, Western Union等匯款公司會比較有優勢。
匯款時效
當Wise接到你轉帳後, 將會立即為你進行匯款。由於Wise在多個國家都有銀行款戶, 進行本地轉帳一般都是24小時內到款的。
- 香港HKD匯款到泰國THB - Wise收到我的轉帳HKD後, 大約20分鐘內泰國戶口到帳
- 香港HKD匯款到英國GBP - Wise收到我的轉帳HKD後, 大約10分鐘英國戶口到帳
*不過公眾假期及周六日會影響整過匯款時效, 敬請留意
申請Wise帳戶
Wise borderless account
在你的Wise borderless account賬戶中，可以選擇50種貨幣進行使用或保留，並在幾秒鐘內進行兌換。還可以獲得10種貨幣的賬戶詳細信息和IBAN，從海外獲得錢款，而無需支付任何費用。
*只有「居住」以下國家用戶才能申請 (英國、美國、瑞士、澳大利亞、新西蘭、新加坡、馬來西亞、日本、加拿大、巴西和大部分歐盟國家。)
匯款時效
用borderless account內的結餘匯款時效是非常快的，因為不Wise不用等你的金額到帳才幫你匯款。理論上都是即時的。當然收款人資料不正確, 收款國家金融政策改變及假期因素也會影響時效。
我實測過Borderless account內的GBP結餘匯款到泰國THB。只用了幾秒, 泰國戶口已到帳, 速度驚人。
Wise Debit Card
使用Wise Debit card在世界各地付款, 如果您有當地貨幣, Wise會先使用它. 如果您沒有當地貨幣, Wise會以低廉的匯率轉換成當地貨幣. 只有Borederless account用戶才能申請.
申請Wise帳戶
Debit card分三種
- Digital Card 數碼咭
- ECO Card 環保咭
- Physical card 實體咭
Digital Card 數碼咭
- 免費, 必須擁有一張實體咭才能申請
- 虛擬咭
- 可ADD to Apple pay / Google Pay, 用於網上和實體店消費
- 如懷疑卡被盜用, 可隨時凍結卡. 減少損失
ECO Card 環保咭
- 申請費用4.5 GBP (新用戶 9 GBP)
- 實體咭
- 使用可生物降解物料, 為節省墨水, 在咭上只印有咭主的姓名。
- 可ADD to Apple pay / Google Pay, 用於網上和實體店消費。
- 如懷疑卡被盜用, 可隨時凍結卡. 減少損失
- 可在ATM提取現金
Physical card 實體咭
- 申請費用5 GBP (新用戶7 GBP)
- 實體咭
- 可ADD to Apple pay / Google Pay, 用於網上和實體店消費。
- 如懷疑卡被盜用, 可隨時凍結卡. 減少損失
- 可在ATM提取現金
Wise borderless account
好處
- 價格：沒有月費，而且交易手續費低，通常是最便宜的選擇。
- 匯率：沒有匯率加價或外幣交易費用。
- 速度：80％的付款在24小時內到帳，35％的總付款是即時到帳的。
- 方便性：在Wise網站或應用程式中只需幾個點擊即可進行付款。
- 透明度：所有費用都可以全面查看，並且付款時可以得到交付的預估時間。
- 安全性：完全受到英國金融市場監管局 (FCA) 的監管，並設有手動和自動防欺詐程序。(*並不是FSCS存款保障)
壞處
- Wise 不是銀行，並不提供您對於銀行帳戶所期待的所有功能。
- 您無法將現金存入您的 Wise 帳戶。
- 不提供信貸或透支功能。
- 沒有分支網路，只能透過網路、應用程式或電話等方式提供服務。
- 並無FSCS的£85000存款保障。不建議作為主要存款帳戶。
總結
Wise borderless account具有廣泛的功能，並且沒有持續的費用或最低餘額。持有和交換50多種貨幣，向80多個國家發送付款，並使用您的Wise Debit咭在世界各地消費，享受中市場匯率。與銀行不同，Wise提供低透明度費用和沒有匯率調整的國際支付和貨幣轉換 - 因此您可以節省高達6倍的費用。
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