方格精選
【投資策略】年輕朋友找我問股票投資，我唯一建議買這一檔...
買保險不如買股票(ETF)
近日有年輕朋友說到他有一筆約200萬的資金，有朋友勸他投入投資型或儲蓄型保單，問我的意見。
我直接跟他說:不建議購買這類保險公司推出的儲蓄險或投資保單。
雖然我在十幾年前也曾購買儲蓄型保單(月繳滿十年期領回200萬)，當時的保單利率也還有5%的水準，算是相當不錯的!但我仍認為買這類型的保單內扣管理費用太高，且贖回手續較不方便，對於長期的績效影響頗大。
我的觀念是如果要保保險，應該以純粹的醫療險或壽險為主，因為保險的主要作用就是在防備不時之需，平時繳交少許費用以求得萬一遇到狀況時的人身或醫療保障。
投資者對於這類儲蓄型或投資型保單一邊要求保障，一邊又要求能有高投資績效的想法，這無異是要求魚與熊掌兼得，是相當困難的任務!要知道，要求能保本的商品本身必須付出的避險成本是相對高的!
其實想要參與投資，透過ETF定期定額是相當方便且省力的方式，例如長期持有像0050、006208這樣以追蹤大盤指數為主的ETF，長期而言的投資績效其實就勝過很多主動式基金或短進短出的投資人了!
當然，以目前0050一張股票約140塊以上的價格，許多小資投資人不免覺得昂貴，雖然也可以使用定期定額的方式參與0050的成長，但是可能一次能買入的股數不多，也需要更長期的時間累積。
實際上，我建議想要進行ETF投資的入門投資人，可以先由元大臺灣ESG永續ETF基金(00850)進行小額參與。(關於本檔ETF的介紹，可參考小樂撰寫的:怕0050買貴？那年輕的ETF可入手嗎？深入解剖ETF看點！一文。)
定期定額策略
00850目前每一張的價格大約在35元左右，假設以每個月定期定額10000的額度，大約3.5個月就可以累積1張股票。
假設小樂的朋友從200萬的資金中拿出100萬定期定額00850，則約可持續投資100個月，這相當8年多的時間。當然，這中間股市會起起伏伏，ETF股價也有可能高高低低，所以有機會以更便宜的成本購入。
若是在這八年中間遇到ETF的價格走勢崩跌，也可趁機利用閒置的100萬資金進行分批加碼(例如將100萬分成5分資金，每下跌20%的走勢就動用1份加碼資金；或是分成10份資金，每下跌10%就加碼一份資金)，增加提高報酬率的機會。
我認為資金部位較小的投資人，投資00850已可達到足夠的分散作用(一共分散投資於台股80檔股票)，當然系統性的風險(全球股市崩盤)或是地區性的風險(台灣地區公司的整體成長不佳)仍是有可能發生，不過策略上如何因應不在本文討論的範圍。但整體而言，這會比投資人聽信明牌亂買個股進出的方式好多了(絕大多數的主動式投資長期而言都是落後於指數投資的表現)，因為以投資ETF而言，台灣80家符合ESG選股策略公司同時出現營運狀況的機率是相對小的。
附錄:
00850持股產業分布
00850成分股比重
00850十大成分股
00850歷年配息
00850投報率
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現代社會跟以前不同了，人人都有一支手機，只要打開就可以獲得各種資訊。過去想要辦卡或是開戶就要跑一趟銀行，然而如今科技快速發展之下，金融App無聲無息地進到你生活中。但同樣的，每一家銀行都有自己的App時，我們又該如何選擇呢？(本文係由國泰世華銀行邀約)
今天我會用不同角度帶大家看這款國泰世華CUB
嘿，大家新年快樂~ 新年大家都在做什麼呢？
跨年夜的我趕工製作某個外包設計案，在工作告一段落時趕上倒數。
然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
大家好，我是小畢，相信很多人選擇0050作為台灣指數投資的標的，其持股是台灣上市前50 大市值的個股，所以可以做到貼近大盤走勢和績效，但如果今天手上有一筆資金要投資0050的話，通常會有的疑問就是要單筆投入還是定期定額買進呢？畢竟選擇單筆投入就是深怕買進後市場開始下跌，而有買在高點的擔憂，比較保險的
為何我一律建議投資新手買0050、006208這種市值型ETF❓
不那麼推薦0056、00940這種高股息ETF❓
🎫 0050、近10年，股價成長184% 歷年股息年殖利率約3～4%
🎫 0056、近10年，股價成長63% 歷年股息年殖利率約5～8%
投資新手，通常實際年齡約在
🌟當個長期投資人
0050是追蹤台灣市值前50大企業的指數型基金，就像把錢分散投資在50家大公司。
雖然股市短期會有波動，但長期來看，台灣經濟穩健成長，0050的報酬率，長期持有會勝過8成主動選股的基金。
🌟不怕跌
股市漲跌是正常的，短期的跌幅不代表長期的輸贏。
就算005
💰定期定額，最簡單的方式
♦️買入台股大盤指數型ETF，股票代號0050這支 。
♦️0050是追蹤台灣市值前50大的公司，台積電、鴻海、聯發科、國泰金、中信金都是成分股。
♦️編碼規則採用完全複製法，台灣前50大公司的市值或排序有變化，0050也跟著變動。
♦️你不必預測未來哪家公司表現
1️⃣ 方法簡單
你容易鍛鍊紀律、容易堅持下去。
一開始心態可能像是存錢，每個月存一點去買0050。
但時間拉長到1年、3年、5年以上，你會發現投資報酬率很容易屌虐定存利率 。
2️⃣ 買大盤，分散風險
0050這支ETF，你是一次買台灣市值前50家公司。
這50家公司有可能會在同
富邦臺50(006208) ETF是追蹤臺灣50指數的一種方式，而選擇這個ETF的原因在於其較低的管理費（0.15%）。相比之下，0050的管理費（0.32%）要高出近一倍，導致長期來看，0050的漲幅會略低於006208。因此，選擇006208是一個長期的投資策略。
推薦的存股名單如下
00720B : 元大投資級公司債
00850 : 元大台灣ESG永續
00919 : 群益台灣精選高息
00924 : 復華S&P500成長
今天一位讀者問我年輕人是不是比較建議存市值型ETF
這個問題在網路上已經吵得沸沸揚揚
各種派別的答案眾說紛紜
關於這個問題，我的看法是YES，年輕人是應該多配置一些市值型ETF
但我相信講完後，大部分的人還是會買爆高股息ETF
昨天看了一下12月定期定額的排行榜，真的嚇了我一跳
一直以來
最近一位朋友決定投入存股的行列
也聽了我的建議先從定期定額人數最多及資產規模最大的三大ETF
0050、0056、00878開始
至於該如何配置
根據上方的圖表，長期來看，市值型的成長性大於高股息型
對於那些離退休還有很長一段時間的上班族群應該多配置一些市值型ETF
數年後，個人資產成長
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