2022推薦7個實用【房貸試算】工具，月付金、可貸額度輕鬆算（首購/轉增貸/二順位房貸）

更新於 2022/01/04發佈於 2022/01/03閱讀時間約 9 分鐘

房貸試算可以查出真實利率，，大多數人申請貸款時，最想知道的就是額度、利率和月付金多寡，但也不能真的每間銀行都送件作比較，這時你可以利用房貸試算工具來作初步評估，本文推薦你7款實用的房貸試算網站和APP，幫你輕鬆找出適合自己的房貸方案。

1. 免費房貸試算工具一覽表

貸款工具類型特色國泰世華銀行官網月付金變化重點摘要台新銀行銀行官網各期月付金完整列表591房屋交易平台／APP提供各銀行房貸利率永慶快搜／信義房屋APP刊登的物件可直接試算貸款計算機APP各類貸款試算皆適用內政部不動產資訊平台政府平台可試算自購住宅貸款利息補貼

(1) 國泰世華銀行官網

由國泰世華銀行提供的購屋貸款每月還款金額試算，填寫頁面簡單、方案試算也很多元，不僅可依據一段式利率、兩段式利率或三段式利率分別做計算，還款方式也可選擇本息平均攤還法、本金平均攤還法、或到期還本。

而國泰世華的房貸試算結果，直接重點摘要各階段的月付金變化，可快速掌握差異，如果想進一步了解每期本金和利息支出，也有提供每月還款明細。

優點：操作簡單、版面容易閱讀
缺點：沒辦法看貸款期間的總支出
推薦指數：★★★★☆
※國泰世華銀行另提供購屋可貸成數試算、房屋增貸可貸額度試算及房貸轉貸節省金額試算。

兆豐銀行的房貸試算頁面，雖與國泰世華銀行相似，但貸款期間、寬限期都是填寫月數／期數，需先自行將貸款年限換算成月份，才能進行試算。

(2) 台新銀行官網

由台新銀行提供的房屋貸款每月還款金額試算，需填寫欄位較少、僅提供一段式利率做計算，不過還款方式可選擇本息平均攤還法或本金平均攤還法。

而台新銀行的房貸試算結果，直接重點摘要寬限期前後的月付金變化，可快速掌握差異，如果想進一步了解每期本金和利息支出，也有提供每月還款明細。

優點：操作簡單、版面容易閱讀
缺點：僅提供一段式利率試算
推薦指數：★★★☆☆
※台新銀行另提供房貸轉貸額度、及整合轉貸後的月付金試算。

富邦銀行的房貸試算頁面，與台新銀行較為相似，但無法查看每期應繳金額明細。

(3) 591房屋交易APP

由知名房地產交易資訊平台－591房屋交易網，所提供的房屋貸款每月還款金額試算，操作簡單、方案試算也算多元，可試算一段式利率及多段式利率。

比較特別的是，591房貸試算頁面直接提供各家銀行的房貸利率做選擇，方便使用者作比較，並同時提供青年安心成家購屋優惠貸款試算，系統自動填上最新利率（僅提供兩段式機動利率方案，若為一段式機動利率或混合式固定利率，需自行查詢最新利率），非常適合首購族。

而591房貸試算結果，可同時查看本息平均攤還法和本金平均攤還法，兩種還款方式的總還款金額、利息總支出及每月還款明細。此外，591房貸試算網頁版甚至同步顯示各家銀行月付金試算，資訊相當完整。

優點：資訊豐富
缺點：手機版開啟時會有蓋版廣告
推薦指數：★★★★★
※591房屋交易網另提供可負擔房價計算器，方便首購族做評估。

(4) 永慶快搜APP／信義房屋APP

由知名房屋仲介集團－永慶房屋提供的房貸試算，APP版僅提供一段式利率、本息均攤的試算；網頁版雖有提供分段式利率和本金均攤的試算，但須先填寫自備款，才可接著進行試算。

而永慶房屋的房貸試算結果，只能看到每月應繳金額為多少，其餘資訊都未說明。不過如果您是正在搜尋物件的用戶，可直接從房屋資訊欄得知貸款月付金，非常方便。

優點：使用該平台搜尋物件者，可直接查看月付金試算
缺點：資訊較少
推薦指數：★★☆☆☆

另一間知名房仲集團－信義房屋的房貸試算頁面，雖然一樣無法查看每期應繳金額明細，但有提供總還款金額和利息，網頁版還有提供銀行貸款攤還速算表，資訊相對較為完整。

優點：使用該平台搜尋物件者，可直接查看月付金試算
缺點：手機版只能算一段式利率，網頁版則資訊較少
推薦指數：★★☆☆☆

(5) 貸款計算機APP

在不同的手機作業系統上，搜尋「貸款計算機」APP，出來的結果是不一樣的，如果你是使用iOS系統，在App Store下載到的「貸款計算機」如左圖；使用Android系統，在Google Play下載到的「貸款計算機」則為右側圖示。

iOS版貸款計算機

利率試算：一段式、分段式利率
還款方式試算：本息均攤
寬限期試算：有
試算結果：還款明細、總還款金額、總支付利息

優點：各類貸款試算皆適用
缺點：強制看廣告
推薦指數：★★☆☆☆
※另提供利率試算，可用月付金及還款期數反推真實利率。

Android版貸款計算機

利率試算：一段式
還款方式試算：本息均攤、本金均攤、到期一次還
寬限期試算：無
試算結果：還款明細

優點：有提供圖表可快速了解金額變化
缺點：填寫表格過於簡化，如需試算寬限期則不適用
推薦指數：★★☆☆☆

(6) 內政部不動產資訊平台

由內政部提供的房屋貸款月付金試算，僅提供本息平均攤還法做試算，且試算結果僅提供各階段的月付金變化，相對資訊較少。

優點：官方平台使用安心
缺點：資訊過於簡化
推薦指數：★★☆☆
※另提供自購住宅貸款利息補貼試算。

二胎房貸試算
上述貸款試算工具是針對購屋貸款、房屋增貸做試算，如果是想申請銀行二順位房貸，或是裕融集團新鑫公司推出的二胎房貸專案，可使用好事貸官網的房貸試算工具即時線上試算：二胎房貸試算

2. 購屋貸款、房屋增貸／轉增貸可以貸多少？

房屋貸款的額度，是依房屋價值和貸款人條件來決定的，目前購屋貸款、房屋增貸或轉增貸的貸款額度，大多在房屋鑑價的8~85成之間。另根據聯徵中心統計，2021年上半年平均房貸金額為752萬元、平均取得貸款成數約73成。

目前大多數的銀行，都有提供房貸可貸額度試算，你可以根據需求選擇適合的貸款試算網站：

銀行房貸試算國泰世華購屋可貸成數試算、增貸可貸金額試算、轉貸節省金額試算台新銀行房屋可貸額度試算（需電話驗證）、房貸轉貸試算永豐銀行購屋貸款額度試算、房貸轉貸試算

※富邦銀行、中國信託、兆豐銀行皆須填寫個人資料或電話驗證後，才可進行額度試算。

特別提醒，房屋鑑價是以銀行內部的「鑑估淨值」為準，並不是以房屋「成交價」來做計算，因此可能會發生貸款額度不如預期的情況。

3. 使用房貸試算工具要注意哪些事？

提供貸款試算的網站和APP非常多，實用性也參差不齊，建議你在挑選房貸試算工具時，應注意以下幾點：

(1) 使用便利性

房屋貸款的計息方式、還款方式有很多，如果房貸試算工具只有提供一種算法，恐怕就沒辦法得知真實的數字。但也不代表需要填寫的資料愈詳細愈好，有的試算網站還需要先輸入「自備款」，才能進一步試算房貸月付金，相比之下較不實用。

(2) 填寫個人資料

有些試算網站為了蒐集客戶資訊，會要求你先填寫個人資料、或留下聯絡方式，才能使用試算功能，這不僅會有個資外洩的疑慮，後續還可能接到數通推銷電話或垃圾訊息。

(3) 資訊是否齊全

部分試算網站或APP，所提供的房貸試算結果非常簡陋，除了每個月要還多少錢之外，其他如：利息總支出、貸款總支出、月付金變化都未提供，如果是想要針對不同的計息方式或還款方式做比較，恐怕就無法看出差異。

4. 房貸試算工具的常見問題

(1) 為什麼實際申貸結果和我試算的不一樣？

銀行審核貸款額度及利率的時候，除了會看房子的條件、申請人的財務和信用狀況也都會列入考量，房貸試算工具只能依據你所提供的資訊，計算出大概的數字或是一個區間，如果想知道較精確的數字，建議你可以向平時有在往來的銀行詢問。

(2) 本息平均攤還跟本金平均攤還的差別？

本息平均攤還就是將整個貸款期間，你所需要償還的貸款本金跟利息，平均分攤於每一期繳付，一開始攤還的本金較少、利息較多，後面則會變成本金較多、利息較少。本息平均攤還的優點是每個月的繳款金額固定，適合收入穩定的上班族。

本金平均攤還則只有將整個貸款期間，所需償還的貸款本金平均分攤，利息則是依貸款餘額逐期計算。本金平均攤還的優點是還本速度快、利息支出較少，適合負債比低的高收入族群。

(3) 房貸利率怎麼算？銀行貸款利息計算方式？

大多數的房屋貸款都是指數型房貸（Adjustable Rate Mortgages），其房貸利率的計算方式是「指標利率」加上「加碼利率」，前者是依中華郵政或各銀行牌告的定儲機動利率指數作為基準，並會隨著市場變動每月或每季作調整；後者則是依貸款人與擔保品（即房子）的條件來訂出的固定利率。

這邊要提醒你的是，無論是申請哪一種貸款，務必向對方確認你的貸款利率是多少，如有白紙黑字註明清楚更佳，並且善用貸款試算工具做確認。因為有些業務可能會告訴你：「根據你的月付金回推，借款利率只有x%，非常低。」但這往往不是你的真實利率，而是業務利用話術將「單利」包裝後所出來的數字，目的是為了讓客戶誤以為利率很低。

簡單講，「單利」的基礎是建立在每期應繳利息都固定、都是一樣的，「複利」是每期應繳利息是以貸款餘額做計算，是會變動的。

不管是用本息平均攤還法、或本金平均攤還法，你的房貸利息都是以剩餘的貸款本金做計算，因此每期應繳利息會隨著貸款餘額慢慢減少。

這樣的行銷手法，可能出現在房屋貸款、二順位房貸、汽車貸款…等各種情況，因此不管是找銀行、還是找融資公司、甚至民間借貸，都建議你做二次確認。如果想知道你的真實利率是多少，最簡單的方式就是：直接使用貸款試算工具，把你的貸款金額、貸款期限、以及對方告訴你的貸款利率輸入並試算，看看算出來的月付金跟對方說的月付金是否一樣。

本文引用來自：2022推薦7個實用【房貸試算】工具，月付金、可貸額度輕鬆算（首購/轉增貸/二順位房貸）

為什麼會看到廣告

#房貸試算

Kiki的沙龍

0會員

96內容數

留言0

查看全部

發表第一個留言支持創作者！

Kiki的沙龍的其他內容