二胎房貸額度怎麼算？教你如何試算二胎房貸可貸額度、拉高成數
更新於 2022/02/15閱讀時間約 4 分鐘
想申請二胎房貸的你，最關心的就是可以貸多少錢？利率是多少？看似高額度的二胎房貸，真的可以貸到那麼多嗎？銀行跟民間公司對貸款額度的計算方式不同，更直接影響到可貸額度，二胎額度計算方式大公開，能貸多少自己也能算。
1.二胎房貸的可貸額度有限制嗎？
二胎房貸是房子的第二筆貸款，每間銀行的可貸額度區間略有不同，因為房子的價值比較高，額度從25-600萬都有，民間二胎的額度則約在30~500萬。
2.二胎房貸的貸款成數是多少？房屋價值是怎麼估算的？
二胎房貸的貸款成數，是以房價為基準來評估，可貸成數如下：
- 銀行二胎房貸貸款成數：最高房價90%
- 新鑫二胎房貸貸款成數：最高房價110%
- 民間二胎房貸貸款成數：最高房價100%
然而房屋的價值又是如何計算的呢？房價與地段、房型、屋齡、樓層都有關係，最簡單的查詢方式，就是上實價登錄的網站查詢附近地段價格，在實價登錄2.0上路後，房價的精準率已經可以達到8成。
如果想得到更精確的房屋價格，可以請銀行行員協助估價，每家銀行估算的價格可能有些微差異，或是委託專業的不動產鑑價公司估價，但需額外支付鑑價費用。
3.二胎房貸的實際額度要如何估算？要如何拉高二胎成數？
依據每個人自身條件不同，可得到的二胎利率和額度都不同，主要審核面向包含這3個部分：
(1)房屋可貸空間
假如你的房子價值1000萬，一順位房貸貸款8成800萬，二胎最多可以貸到房價9成，也就是900萬，中間100萬的差額，就是你可以申請到的二胎最高額度。
(2)客戶信用狀況
以聯徵中心的信用報告為基準，信用越好的客戶，可拿到的額度越高，會參考其餘兩項因素綜合評估。
(3)客戶財務狀況
財務狀況包含收入及負債狀況，銀行會計算客戶的負債比率，通常負債比超過60%就不太會再核發新的貸款。
以上述例子而言，二胎房貸額度會從100萬開始，依照信用和財務狀況開始往下扣，如果個人財務狀況不佳，可能只核准30萬，甚至有可能直接被婉拒貸款，想拉高貸款成數，就要盡量維持良好信用，將負債比率控制在60%以下，或是透過裝修房屋、增加保人的方式來提高銀行放款給你的信心，就能提高貸款額度。
4.銀行二胎房貸計算方式及額度列表
銀行二胎房貸的額度計算方式相當嚴謹，計算基準並非貸款金額，而是房貸的設定金額：
房貸設定金額=貸款金額*1.2，房價1000萬，貸款800萬，設定金額為960萬
以設定金額認定的話，可貸額度就更小了，以1000萬的房子為例，1000-960=40，已超過二胎可辦理的成數上限，無論本金已償還多少，皆會以設定金額認定，所以無可貸空間，貸款會遭到拒絕。
各銀行二順位房貸額度列表
5.新鑫二胎房貸計算方式與額度
民間貸款中，融資公司新鑫是比較特別的存在，以融通資金為主的融資公司，辦理貸款業務多年，無論規模與制度都與銀行相當，唯獨對於二胎房貸的計算方式，有著比銀行更寬鬆的標準：
貸款額度=房屋現值-已償還的本金，房價1000萬，貸款800萬，本金已還到剩下600萬，可貸額度為1000-600=400萬
新鑫二胎最高可貸到房價的120%，額度則是30-500萬，以上述CASE來說，如果客戶的信用及財力狀況都沒問題，最多即可申貸到500萬。(1100-600=500)
6.民間二胎房貸計算方式與額度
民間二胎的計算方式與新鑫二胎一樣，都是看已經還掉的本金，貸款成數最多則是房價的100%，額度部分比較有彈性，從小額的10萬到600萬都可以申貸，但要特別小心利率的計算方式，以免還不出來房子遭查封。
7.好用的二胎房貸試算工具
因為二胎房貸的實際額度，仍要視個人的狀況而定，且隨時會跟著現況改變，如果真的想知道確切金額，我們提供一個好用的二胎房貸額度試算工具給你參考：
二胎房貸額度試算工具
對於試算結果有疑問？想知道更多的二胎房貸資訊？好事貸有最專業的房貸業務為你做解說，貸多少自己決定，解決資金困擾就靠二胎房貸。
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
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