政府中小企融資擔保計劃

2022/03/29閱讀時間約 6 分鐘

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政司司長於2020-21 年度財政預算案宣布推出百份百擔保貸款。政府中小企融資擔保計劃於2011年1月1日由香港按揭證券有限公司推出。申請百百份百擔保貸款旨在紓緩該等企業因收入減少而無法支付僱員薪金或租金的壓力，有助減少企業倒閉和裁員。

隨著2019冠狀病毒爆發及擴散，營商環境急速惡化。為了紓解中小企業現金流問題，政府公佈為百份百擔保貸款推出一些優化措施。

合資格的借款企業必須在2020年6月30日前已營業最少3 個月，並自2020年2月起的任何單月(「受影響期」)的營業額較2019年1月至2020年6月任何一個季度(「參考期」)的平均每月營業額下跌30%或以上，而「受影響期」必須不早於「參考期」。

每家合資格的借款企業最高貸款額為18個月的僱員薪金及租金的總和，以600萬港元為上限。最長還款期為8年，而最長還息不還本安排為24個月。

政府中小企融資擔保計劃的百份百擔保貸款的申請期至2022年6月30日止。

為舒緩中小企業的業務壓力，政府多年前已推出「政府中小企融資擔保計劃」，後來更持續提升計劃，最近幾年先後推出了「八成」（八成信貸擔保產品）、「九成」（九成信貸擔保產品）及「百分百」百份百擔保貸款擔保產品。

政府中小企融資擔保計劃優化措施下，合資格企業為2020年6月30日前已最少營運3個月，並自去年2月份起單月營業額較2019年初至2020年中的任何一個季度的平均每月營業額下跌3成或以上。每家企業最高貸款額由12個月提高至18個月僱員薪金及租金的總和，或600萬港元（原為500萬港元），以較低者為準。同時，特惠貸款的最長還款期由5年增加至8年，而還息不還本的安排則由最多12個月增加至最多18個月。

百份百擔保貸款的出現，對中小企來說絕對是一大福音，由以前8成信貸擔保至9成信貸擔保，現在是由政府完全擔保讓中小企完全不用付保費。

成功申請百份百擔保貸款可獲發多少資金？

百份百擔保貸款的申請最高金額為600萬港元，或者公司每一個員工的每月開支加每月租金開支乘以12的總和，以數值最低者為準。

成功個案 1：

A公司是一間中小企業，有自己的商店，經濟不景氣下申請了SFGS 100；A公司的員工有10人，平均月薪為$16,378港元；而每月租金為$14000港元，A公司成功申請SFGS100時，能獲取的金額為：16378*10*12 + 14000 * 12 = $2133360

成功個案 2：

B公司也是一間中小企業，有自己的商店，經濟不景氣下申請了SFGS 100；B公司的員工有35人，平均月薪為$15,855港元；而每月租金為$20000港元，B公司成功申請SFGS100時，能獲取的金額為：15855*35*12 + 20000 * 12 = $6,899,100

百份百擔保貸款有哪些申請條件？

2019年底前已最少營運3個月，並在香港營運及註冊；
2020年2月份起，任何一個月的營業額較去年任何一個季度的平均每月營業額，下跌3成或以上；
非上市公司、貸款機構或貸款機構的聯繫公司；及
具有良好還款記錄

百份百擔保貸款保證成功申請嗎？

截至2020年10月23日，由香港按證公司列出百份百擔保貸款的主要統計數據，最新接獲百份百擔保貸款的中小企業總數為19365間，所有申請涉及的總貸款金額已經超過309億港元！

話雖如此，由於此筆貸款申請需要經銀行審批，而銀行以往曾拒絕了不少的中小企的貸款申請，所以不少中小企都會擔心因而申請被拒。再加上，本港近期經濟不景，銀行審批貸款的要求比之前更高，導致許多中小企都會多了一份不確定性，憂心無法成功申請百份百擔保貸款。

事實上，香港有很多中小企業申請百份百擔保貸款時，即使符合申請條件，他們還是很容易遇上各種困難，例如：

不擅長處理文書工作
害怕申請失敗、怕麻煩
公司信貸記錄不良好等等

如何增加百份百擔保貸款的申請成功率？

準備齊全文件，檢查好「所有」要準備的文件是否齊全，例如商業登記證、最近3個月的強積金出資證明及銀行月結單等；
展示銷售營業額至少下降30％的銀行文件；
有超過公司50%股份以上的股東作為擔保人；

百份百擔保貸款已經推行了一段日子，受惠的中小企業總數接近20000間，總共批發的款項更超過300億港元，相信日後會有越來越多中小企業受惠於這項計劃。

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