永豐金股票可以買嗎?從永豐金法說會來看看未來展望。

更新於 發佈於 閱讀時間約 4 分鐘
本週6/7召開了Q1永豐金法說會,其中談到了當前Q1表現與未來展望的部分,在永豐金配息方面,2022永豐金配息0.8元現金股利~而究竟永豐金當前主要業務是什麼?是永豐金銀行還是永豐金證券?當前永豐金股價是否合理?永豐金股票可以買嗎?今天Dr. David就來和大家聊聊永豐金與他這季的法說會有什麼內容和展望吧!
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注意:以下分享內容為Dr. David個人的觀察與資訊分享,並不能成為各位投資判斷的依據,也不會因此負責各位投資的損益,請大家獨立思考並為自己的投資負責!
先幫大家整理結論與未來觀察重點,如果想看更詳細的說明歡迎繼續閱讀文章內容!
小結
1. 永豐金為台灣大型金控公司之一,旗下有銀行與證券兩大營業項目,其中又以銀行事業為主體。
2. 在大環境糟糕的狀況下,永豐金在EPS表現上維持去年的水準,並且在手續費收入方面雖然在證券手續費收入成長有所下滑,但在財管與放款相關的手續費成長力道維持強勁。
3. 永豐金當前股價表現維持穩健水準,但在當前環境不確定性較高的狀況下,需要持續留意其底下銀行與證券業務受到的衝擊程度為何。
永豐金未來觀察重點
永豐金的獲利來源主要來自銀行與證券業務,因此我們未來要著重關注在大環境影響之下,其業務受到影響的狀況為何?
1. 利息淨收益是否持續成長?
2. 放款業務成長動能是否逐漸趨緩甚至下降?
3. 財富管理與證券相關的手續費收入受到衝擊的程度為何?
關於永豐金
永豐金為台灣大型金控公司之一,旗下主要為銀行與證券兩大營業項目,其中又以銀行業務為主體,因此整體銀行業的展望和永豐金的關聯度是非常高的。
而在細節收入結構方面,2022年Q1銀行事業佔79.9%,證券事業佔17.1%,其他事業3%。
來源:永豐金法說會
永豐金2022第一季財報表現
1. 永豐金2022年Q1淨收益為125.1億元,年對年成長6.5%,淨收益創下歷史新高,稅後淨利為44.09億元,年對年成長持平;EPS表現0.39元,整體的表現仍維持穩健成長的水平。
2. 在獲利來源方面,利息淨收益為58.88億元,年對年成長12.6%;手續費淨收益為48.89億元,年對年成長減少0.2%,表現略有下滑主要來自證券手續費成長有所下滑,但本身財管與放款的手續費收入仍表現強勁;其他淨收益為17.33億元,年對年成長7%,
3. 個別業務銀行方面,稅後淨利貢獻為36.81億元,年對年成長成長15.5%,EPS為0.42元,整體的成長動能主要來自核心業務在淨利收與淨手收均有所成長,淨利收受惠於孳息資產與淨利差持續增加,年成長12.3%;淨手收則受惠於財管與放款成長下,年成長18.4%。
4. 個別業務證券方面,稅後淨利貢獻為7.9億元,年對年成長減少24%,衰退主要原因為資本市場的動盪,如俄烏戰爭、升息、疫情,在穩定收入與資本利得均受到影響。
永豐金近期表現
綜觀永豐金今年的表現,其時表現的相當穩健,年初開始大盤就開始下殺的狀況下,永豐金股價在年初仍維持上升趨勢,儘管在近期股價開始有所修正,但整體仍維持在盤整區間,表現相當抗跌。
以支撐壓力的角度來看,永豐金股價上方仍有兩條比較明顯的壓力線存在,但本身股價也有支撐線做支撐,目前方向上來看處於多空不明的狀況,可持續觀察未來股價是否會明顯跌破支撐線。
來源:Tradingview
永豐金股票可以買嗎?
在當前資本市場動盪的環境下,可以預期永豐金旗下證券業的獲利表現應該會不太好 (客戶不會想要做太多的投資行為,因此經紀相關的手續費收入會有所下降) ,但儘管如此,2022年第一季永豐金仍維持獲利表現與去年相比持平的成績,相較於多數金控公司在第一季繳出成長負值的成績,算是表現的相對穩健了。
然而,當前的環境處於經濟放緩的階段,美國FED也為了對抗高通膨採取升息的政策。儘管升息有利於永豐金的存放款利差擴大,但受到經濟放緩與高利率影響,放款、財富管理和證券相關業務都可能會進一步下降,進而影響到未來利息收入與手續費收入,這點需要進一步留意!
永豐金未來觀察重點
永豐金的獲利來源主要來自銀行與證券業務,因此我們未來要著重關注在大環境影響之下,其業務受到影響的狀況為何?
1. 利息淨收益是否持續成長?
2. 放款業務成長動能是否逐漸趨緩甚至下降?
3. 財富管理與證券相關的手續費收入受到衝擊的程度為何?
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在交易的過程中,我們不可能在任何時刻都跟機械人一樣理性地做出判斷,所以我們需要一套準則來告訴你,這個時間點或是這個當下,你該做些什麼,這套準則就是所謂的【交易策略】。
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