美股教學｜Interactive Brokers 盈透證券 vs Charles Schwab 嘉信理財 全功能分析
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Interactive Brokers盈透證券與Charles Schwab嘉信理財，皆是美國規模數一數二的大型券商。這兩家券商差別在哪？又該選擇何間開戶？一文立看兩間券商的全面分析。
IBKR 盈透 vs SCHW 嘉信 各項指標詳解
1. 成立時間、地點、辦公室
● IBKR：
成立於1978年美國紐約，至今快逾半世紀，為目前全球規模最大網路券商，已於全球12個國家設立24個辦公據點。
● SCHW：
成立於1971年美國舊金山，目前有2個總部，一個位於美國紐約，一個位於舊金山，成立已有51年，為全球最大的金融集團之一。
全球設有360個分行，海外僅在英國與香港設有辦事處。
▶比較結果：SCHW ㊝
2. 中文服務
● IBKR：
1) 電話服務：
我國週一至五上班時間，台灣用戶撥打香港辦事處電話+852-2156-7907，享有國語服務；
或是美國上班時間，我國週一至五晚上8點到早上8點，台灣用戶撥打美國辦事處電話1 (312) 542-6901，享有國語服務。
2) email服務：有，24小時內回覆。
3) 線上服務：有，美東時間週一至五8:00-20:00。
● SCHW：
1) 電話服務：台灣時間周一至五21:00到隔日13:00，國際中文用戶免費專線00801-13-6739、00801-13-6758。
2) email 服務：有。
3) 線上服務：無。
▶比較結果：
1) 電話服務：SCHW嘉信 ㊝，雖服務時間比IB短，但可享有免費專線。
2) email服務：IB盈透 ㊝，保證24小時內回覆，SCHW嘉信未保證回覆時限。
3) 線上服務：IB盈透 ㊝，有線上中文客服。
3. 中文介面
● IBKR：設有簡體或繁體。
● SCHW：網路設有繁體，手機APP只有英文。
▶比較結果：IB盈透 ㊝
IBKR全面中文化是一大優勢，且提供繁中、簡中服務。
SCHW網頁只有繁體中文，未有簡中，對台灣人而言無須調換。但是手機APP版本沒有中文版，只有英文，對中文使用者不友好。
4. 安全性
IBKR和SCHW皆受FINRA和SPIC監管，皆享有SPIC 50萬美元的保證賠償機制。
▶比較結果：持平
5. 資產規模
資產規模可看證券商忽然倒閉的風險大小，導致投資人資產喚不回來。
上市與否差別在於，上市公司的財報公開透明。
● IBKR：2021年達1091億美元，那斯達克交易所上市公司，股票代碼IBKR，為美國中型股指數S&P 400 (標普400指數)成分股。
● SHCW：2021年達6672億美元，那斯達克交易所上市公司，股票代碼SHCW，為美國大盤指數S&P 500 (標普500指數)成分股、S&P100 (標普100指數)成分股。
小叮嚀
S&P 100 (標普100指數)是標普500指數的子指數，是從美國前500家上市公司的指數(標普500)中，選出前100強的子指數，多以工業股為主。
▶比較結果：SCHW嘉信 ㊝
IBKR規模不及SCHW，因IBKR是純粹證券行，
而SCHW是綜合性金融集團，旗下設有銀行、證券、資產管理的財團。
而SCHW是綜合性金融集團，旗下設有銀行、證券、資產管理的財團。
6. 開戶門檻與費用
● IBKR：無，2021年7月已取消開戶門檻。
● SCHW：25,000美元 (約75萬台幣)。
▶比較結果：IB盈透 ㊝
IBKR已經取消過去1萬美元的開戶門檻，歡迎小資族參與投資，
然而SCHW作為全美最大型金融機構之一，對客戶要求極高，開戶門檻相當於75萬台幣，不適合小資族、社會新鮮人、投資新手。
7. 開戶手續與審核
● IBKR：需上傳身分證件和回答相關問題，審核期1~7天，較為繁瑣，但是為了確保投資人的質量。投資人質量也與券商穩定性高度相關。
● SCHW：過程與IBKR相似，審核期7~15天，完成開戶手續後，SCHW會有專員致電，確認是本人開設的帳戶。
▶比較結果： 持平
IBKR開戶速度更為快速，而SCHW雖需多上一倍時間，但審核期會有專人聯絡，確保用戶安全性。
小叮嚀
IBKR和TD雖然開戶較部分券商繁瑣，但吸引全球許多專業投資人，客源質量良好。部分券商以開戶簡便和快審通過來主打吸引投資新手或小資族，客源質量相對來說略遜IBKR和SHCW。
小叮嚀
客戶如果直接在IB盈透網站開戶，並不享有專人服務。
8. 出金手續費
● IBKR：一次10美元，IBKR收取，不含國際電匯費。每月享有一次免費出金額度。為海外券商中最為低廉，且會根據用戶選擇交易幣別。
● SHCW：一次25美元，SHCW收取，不含國際電匯費，無免費額度，客戶無法選擇交易幣別，一率美金。
▶比較結果：IB盈透 ㊝
9. 出金提款方式
● IBKR：電匯。
● SCHW：5種方式。
1. 電匯。
2. 嘉信金融卡：需在開戶時申請，以國際掛號方式郵寄。可使用金融卡在任一國家提領當地貨幣，且免手續費，單次提醒最多500美元，每日上限1000美元。
3. 支票帳戶：開戶成功贈2個美國支票帳戶，可用美國境內銀行戶頭交割。
4. ACH：用支票帳戶利用線上免費的ACH轉帳。
5. PayPal、Payoneer：可連結網上虛擬帳戶，再連接台灣境內銀行。
▶比較結果：SHCW嘉信 ㊝
嘉信作為銀行、證券行一體的金融機構，出金便利是最大特色和最佳強項。然而口袋沒有一定深度，是不適合開嘉信的。
10. 下單手續費
● IBKR：以每股為單位收費。
每股收費0.005美元，每次交易最低收取1美元，上限是交易額的1%。
每股收費0.005美元，每次交易最低收取1美元，上限是交易額的1%。
OTC收費價格同美股。
● SHCW：線上交易0元，經紀人輔助25美元/筆。
OTC線上交易6.95美元/筆，經紀人輔助31.95美元/筆。
▶比較結果：IB盈透 ㊝
SCHW是網路和實體合一的金融機構，所有下單手續費都分成線上和線下。許多新型券商以免交易手續費來吸引新的客源，報給客戶的股價最不是最佳價格，SCHW開放線上交易0手續費，卻會讓客戶有是否報上最佳價格的疑慮，是而若線下由經紀人輔助，仍須有交易費。
OTC手續費更高上IB一截。
11. 模擬帳戶
模擬帳戶提供投資人虛擬交易的機會，利於先行熟悉市場。模擬帳戶的功能是免費的。
● IBKR：提供模擬帳戶，10萬美元額度。
● SHCW：無。
▶比較結果：IB盈透 ㊝
12. 美股靈活度
複委託幾乎凍結的美股靈活交易功能幾乎能在IBKR和SHCW找到兩者功能皆同。
● IBKR：提供股息再投入 (DRIP)、OTC、零股、小數股、粉單、當沖、CFD等多種玩法。
● SHCW：提供股息再投入 (DRIP)、OTC、零股、小數股、粉單、當沖、CFD等多種玩法。
▶比較結果：持平
13. 金融商品多元度
兩者金融產品多元度相似，各有所長，綜合而言，IBKR勝在產品更豐富、股票更多，外匯功能強大，並能直接交易4種加密貨幣；
SHCW勝在加密貨幣相關產品豐富，並已官宣推出完整的加密貨幣生態鏈與專屬平台，但目前尚不能直接交易加密貨幣。
● IBKR：
- 股票：全球股票，共150個交易所。
IBKR最大的特色就是提供全球超過100個國家、150個交易所的股票，且不限於一個國家就一個交易所，以美股而言，IBKR就提供超過20個交易所交易，對於股票投資人而言，IBKR是更好的選項。
- ETF/ EFD：0手續費，提供美國、加拿大、墨西哥ETF/ EFD。
- 選擇權：提供美國農業、貴金屬、能源、貨幣、指數、固定收益的選擇權，以及墨西哥的指數選擇權。
- 期貨 / FOP：提供美國、加拿大、墨西哥期貨產品，提供比特幣期貨。
- 債券：提供美國10個次級市場公債、公司債交易。
- 外匯：提供25種貨幣，100+貨幣兌。
★ IBKR所提供SHCW沒有的交易產品：
1) 貴金屬：IBKR可購買黃金、白金等貴金屬。
2) 外匯功能：IBKR不僅提供25種貨幣，還有各種外匯功能，交易沒有限制，且有外匯保證金功能，槓桿不受限制。
3) 加密貨幣：IBKR可直接交易4種加密貨幣，包含比特幣、以太幣、萊特幣、比特現金。
4) 指數：提供美國13種、加拿大2種指數交易。
IBKR最大特色就是金融產品齊全，開一個IBKR帳戶，便不須再花費時間經營或開別家券商，想要的都在手，只需要帳戶後台點取開通該金融商品的交易功能，簡單方便。
● SHCW：
- 股票：線上只能購買美國與加拿大股票，想要交易北美以外的股票，需要線下與經紀人溝通。然而海外用戶不在美國、英國或香港，並無法臨櫃。
- ETF/ EFD：0手續費，提供美國、加拿大ETF/ EFD。
- 選擇權：提供北美各種選擇權，然而下單嚴格，須經人工審核。
- 期貨 / FOP：提供北美各種期貨產品，提供比特幣期貨，更完整的期貨
- 債券：提供美國數個次級市場公債、公司債交易。
- 外匯：提供8種貨幣(8大貨幣)，種貨幣兌，僅12個國家線上、30個國家線下兌換。
★ SHCW所提供IBKR沒有的交易產品：
1) 加密貨幣部份股票：OBTC。
2) 加密貨幣部分基金：BITW。
小叮嚀
SHCW近期致力打造一個完整的加密貨幣生態鏈，因此部分加密貨幣愛好者喜歡投資的股票、基金、ETF能在SHCW上找到更多。
然而，SHCW並未提供加密貨幣直接交易，IBKR則有此功能，IBKR也積極推動加密貨幣市場，IBKR全部加密貨幣的相關產品，按此了解。
3) 退休帳戶、教育金帳戶：SHCW同樣是資產管理公司，不僅有券商的投資型帳戶，也可選擇退休帳戶、教育金帳戶為理財做深層次規劃。
14. 外幣兌換
● IBKR：外幣兌換屬於外匯功能一種。2022年起，IBKR從原來的23種貨幣別提升到25種貨幣別，並超過100多種貨幣兌，今年新增阿聯酋迪拉姆(AED)、沙烏地里亞爾(SAR)。
幣種超出許多專業外匯券商如嘉盛外匯、安達外匯。
不僅如此，與熱門匯商比較起來，IBKR並未有他家匯商的槓桿限制和1手交易限制，投資人彈性極大。
● SHCW：提供8種幣別，7種貨幣兌。
SHCW證券平台只提供8種貨幣，為八大貨幣，7種貨幣對，僅能以美元兌其他7種貨幣，並且只能在12個國家線上、30個線下進行兌換，多為歐美國家。
SHCW證券平台沒有完整的外匯功能。
▶比較結果：IB盈透 ㊝
不熟悉外匯的投資人，沒有深入了解也沒關係，從最初級的外幣兌換開始，也是外匯投資的一種，給自己增加另一種投資機會，只有利好。
15. 融資利率
● IBKR：由於IBKR吸引許多投資專業大戶，因此融資功能可謂非常完善。
IBKR提供的融資利率極為優惠，1.88%~3.08%不等，依據融資金額，利率則有不同。
● TD Ameritrade：融資利率訂在8.075%~9.825%不等，依據融資金額，利率則有不同，截至2022.6.17平均利率為8%，為IBKR三倍。
▶比較結果：IB盈透 ㊝
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