外匯投資|日幣25年最低位!日幣貶值原因是什麼?5種方式兌換日幣介紹!

2022/07/28閱讀時間約 1 分鐘
今年以來日幣不斷下跌,到了本月11日更直接跌破25年最新低位。
日圓持續走低不振,對外匯投資者卻未嘗不是一個好消息。小屁股將就日圓走低原因、匯率比較,以及兌換方法於本文進行快速梳理!

日幣歷史新低與貶值原因

今年7月11日,根據臺灣銀行日圓兌換台幣的牌告現金換匯價為0.2208元,同時美元對日圓比來到1:137。這是自1998年10月的25年以來的日幣歷史新低點。
日本常年處於通貨緊縮的陰霾,少有通膨,因此日本央行慣用的政策便是在通縮加劇的時候讓日幣貶值,如此便能救經濟。
然而今年不僅是碰上疫情,加上俄烏戰爭帶來的全球性通膨,日幣已不受空地大幅貶值,使不少日商受到影響。
為何日幣會大幅貶值?原因有三。

1. 美聯準會廿年來最大幅度升息

美國面臨40年來的最嚴重通膨,6月更通膨率驚見9.1%,今年以來美聯準會不斷宣布加息政策,也是20多年以來的最大幅度升息,因此各國央行跟跟隨之調高利率應對,然而日本央行卻堅持維持0利率政策,造成美元與日幣的利率更加擴大
在外匯投資上,市場資金會往利率高的地方流動,如此造成匯價上升。因此日幣持有者通常會驚愕日幣貶值的幅度,從而趕緊換成美元避險,如此便造成日幣加劇貶值。

2. 物流成本高漲與俄烏戰爭帶來的能源危機

疫情爆發以來,由於中國大陸堅持採取清零國策,造成全球物流業大亂,致使物流成本高漲
同時,年初俄烏戰爭爆發,作為主要能源輸出國的俄羅斯遭受各國制裁,因而使能源價格高漲,不僅是歐洲陷入能源危機,日本做為典型島國,為能源輸入國,只能花更多成本進口能源。
此外,在日本在戰爭爆發前就已經連續八年的貿易赤字,這迫使日本能源進口商拋售更多的日幣,兌美元以購買更多外國商品,再加劇日幣貶值

3. 市場不看好日幣的避險功能

二戰以來,日幣作為國際八大貨幣當中的主要避險貨幣,即是相對穩定的貨幣,原因為日本戰敗以來的和平憲法,使日本不得組建正規軍,也不得對外宣戰。
因此,當區域戰爭爆發,戰時購買日幣便是一個相對安全的選擇,例如2008年全球金融危機與2014年俄羅斯併吞克里米亞時,日幣反而逆勢看漲。
然而2022年俄烏戰爭並未發生日幣上漲的情況,便代表市場認為現在的日幣相對不像過去安全
隨著前首相安倍晉三遇刺身亡,導致選民同情漣漪,自民黨在7月10日的參院選舉中大勝,連同其他3個主張修憲的黨派共拿下93席,達到修憲的三分之二門檻,並於7月11日提上修改和平憲法的日程,進一步邁入「日本國家正常化」的行列,日幣作為避險資金的用途或將進一步喪失

日幣匯率

1. 日幣匯率怎麼看

網上搜索「日幣匯率」,以Google瀏覽器為例,給出的第一筆資料為臺灣銀行的匯率試算,然而不論點進臺銀網頁或臨櫃換匯,其實有4種數字。
現金賣出:台幣現金兌日幣現金的匯率,為旅客出國常用。
現金買入:日幣現金兌台幣現金的匯率,為旅客回國常用。
即期賣出:外幣帳戶內做交易時,台幣兌日幣的匯率。
即期買入:外幣帳戶內做交易時,日幣兌台幣的匯率。
小叮嚀
1. 各家銀行匯率不同,且匯率隨時變動,建議進行各家銀行的匯率比較以後再行換匯。
2. 一般只建議在臺灣銀行、兆豐銀行進行臨櫃換匯。

2. 現在買日幣好嗎

日幣狂貶,對日商和日本消費者而言是嚴重打擊,然而對外國人卻有利於此時兌換日幣。
最主要原因是,日本已經開放國門,回台只要居家隔離3天且免PCR證明的情況下,不僅是買日本產品相較能更加便宜,且相較於去年日幣高點的0.2797相比,以現價能多換1.95萬元台幣
同時,新台幣這幾年持續走強,由於防疫得當,以及半導體產業強勁,日圓對台幣其實從2019年就開始貶值,今年5月更貶破3成,從而能夠換到更多日圓。

台幣如何兌換日幣

在台灣,換日幣主要有下列4種方法。

1. 銀行臨櫃

即所謂帶台幣現金到銀行兌換日幣現金,並以牌告上的「現金賣出」的匯率計算。
● 優點:全省各家銀行分行皆可兌換日幣。
● 缺點:需抽號碼牌排隊,並且銀行會收取手續費。
小叮嚀
1. 臺銀只需帶台幣現金和身分證即可換匯,無須收取手續費。
2. 機場的臺銀匯率差,且收取手續費,避免在機場換匯。

2. 線上結匯

在各家銀行的線上結匯網站或網銀APP買入,以「即期賣出」的匯率計算。
● 優點:24小時皆可下單,可選擇用網銀或ATM付款。臺灣銀行另能在機場分行進行現金提領,免手續費。
● 缺點:要熟悉線上的操作,並能夠配合臨櫃提現的時間。

3. 外幣ATM提款

各家銀行都有外幣ATM,24小時都能用提款卡提領美元、日幣、歐元、人民幣、港幣現鈔,以「即期賣出」的匯率計算。
● 優點:隨時能提領現鈔,跨行提領只需5元手續費。
● 缺點:便利商店ATM無有外幣ATM,並非每家銀行分行都有外幣ATM,需另外查詢並行前往,且皆有面額限制。
以臺銀為例,上限提領30萬日幣;
其他民營銀行面額會更少,如玉山銀行僅能提領1萬日幣。

4. 外幣帳戶兌換

需擁有外幣帳戶,並使用網銀APP或網路直接換匯,外匯會先存在外幣ATM,需要時再去外幣ATM提現,以「即期賣出」或「現鈔賣出」的匯率計算。
● 優點:適合長期投資外匯之人、擁有外幣帳戶者,或是頻繁旅日者、高額日幣需求者。
● 缺點:不適合短期換匯之人。

Interactive Brokers 盈透證券如何兌換日幣

除了上述4種常見的買日幣方法,小屁股這裡提供如何使用Interactive Brokers盈透證券 (下稱IBKR) 買入日幣。

1. 為何要用IBKR買日幣?

你可不會相信,但有非常多IBKR用戶僅用這家美股平台進行換匯,原因是IBKR擁有業界內最低的價差
其次,換匯金額在10萬美元以內,皆以2美金的手續費計算。超過10萬美元,手續費僅為交易金額的十萬分之2
且換得日幣以後,還能在IBKR帳號後台免費開通日股交易功能,即刻開始投資日本股市。

2. 如何用IBKR買日幣?

如果你還不熟悉IBKR的外匯功能,請看這篇文章:外匯教學|什麼是外匯保證金?IBKR盈透證券外匯功能介紹!
如果你還沒有IBKR帳戶的朋友,可點這裡:台灣開IB教學|Interative Brokers盈透證券最強美股開戶教學圖解,成功開戶後最高可獲高達100美金開戶禮券。
本文將針對兌換外幣做說明。
小叮嚀
【Interactive Brokers盈透證券】的外匯功能與兌換外幣能夠分開操作。
如果是在外匯功能上兌換外幣,過程較為複雜,建議在電腦端TWS下單介面與手機APP直接操作,簡單明瞭。
(1) 選擇基礎貨幣 (Base Currency)
在開戶盈透證券時,平台會要求基礎貨幣的選擇,日後該帳戶的結算幣別將以此基礎貨幣結算。
基礎貨幣可隨時變更,並在下一個交易日生效。
修改基礎貨幣的路徑:登入盈透證券> 帳戶管理 > 設置 > 配置帳戶 > 基礎貨幣
本文以【日幣】作為基礎貨幣。

(2) 電腦端TWS教學

(2)-1 輸入需要兌換的貨幣
點選【定單輸入】→ 輸入欲兌換貨幣→ 下方IDEALPRO選項中,點選【外匯】。
註:定單輸入即訂單輸入,此為網站訛誤。
(2)-2 買賣、數量、訂單有效時間
在【買賣】選項,點選【買】或【賣】,選取後會亮綠燈→
● 本文基礎貨幣為美元,欲交易貨幣為日元,
如選擇【買】,即是使用美元買進日元;
如選擇【賣】,即是使用日元賣出美元;
以此類推。
→ 選擇【數量】,欲買或賣多少該幣別。
● 預設皆為20K。
→ 選擇【訂單有效時間】
● 一般投資人會選擇【Day (天)】。
→ 最後點選【提交】,完成訂單。

(3) 手機端APP教學

(3)-1 登入交易畫面
登入手機APP→ 點選【轉帳與支付】→ 點選【Transfer Funds (轉換資產)】。
(3)-2 點選【Convert Currency (轉換貨幣)】。
(3)-3 點選【基礎貨幣】→ 點選【欲買賣貨幣】。
(3)-4 輸入欲交易的【基礎貨幣數量】→ 系統自動轉換實時匯率→ 點選【提交】,完成訂單。
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