為什麼叫年輕人不要急著買房?沒事為什麼買房子，不是變屋奴嗎?

最近看了教日文的IKU老師頻道，有一則影片題目是【台灣的年輕人如果不買房，老了就沒地方住？日本人告訴你可以這樣想！Iku老師】，其中他提到的一些論點很有意思。他說他看到有些台灣年輕的朋友有些有一種觀念，認為不買房以後老了就沒地方住，他就打趣的說:「那你老了還要住離MRT很近的地方嗎?還有需要交通很方便的地方嗎?」

他覺得年輕人在人生初期還沒有什麼錢，不應該去貸款幾十年，把人生都壓進房地產裡面，也不敢創業或是挑戰自己，只因為要繳房貸，不如好好趁年輕去拚一下創業挑戰自己，即使失敗也沒有什麼關係。

他不是要大家不要年輕買房子，有能力買當然OK，問題是沒有能力，又要自己硬扛房貸就不是很好。應該是先到處找錢出來，等有足夠的經濟實力才去買房子，這樣才不會因為房貸而侷限自己的人生，此外他還感嘆台灣的房子真的賣太貴，他以為搭配台灣的薪資水平合理的房價應該在三百萬左右。

當然就威利的看法，年輕人想創業多賺些錢並不是不好，但政府的統計，新創企業只有1%的存活率，國人愛創業通常在28歲開始，平均維持3.9年，最短29天就收攤了。中華徵信所曾依經濟部《中小企業白皮書》推算，2011至2016年間，新創公司在3年、4年、5年內的存活率平均為86.9%、77.1%、68.7%。

市場先生也有寫過一篇文章，在討論創業真的很危險嗎?這個議題，這篇文章的重點在風險控管。其實年輕人創業不是不行，但問題是不要盲創，瞎著眼睛創業，這樣就跟拿錢去打水漂一樣，沒有什麼成果，事情要能夠成功首先要方向要對，方向要對的前提就是要有相應的知識背景，例如參加政府的創業輔導課程，其次就是要能控制面對失敗後的損失帶來的風險。

我以為比起創業的不確定性，絕大多數的人應該還是選擇當個上班族居多，但當上班族不代表買不起房子，非得一定要創業才有足夠的錢買房，但問題是在有限的金錢下能買多少價位的房子跟真的無法負擔，不要硬撐去買這兩個關鍵才是重點。

年輕人到底要不要急著買房?這個問題其實是個開放式的題目，有些朋友很想早點有個房子可以安定生活，有些朋友可能工作也居無定所長期出差，不一定需要在年輕時就買一個房子居住，例如威利的朋友長期在海外上班，這樣一下新加坡一下又要換上海上班，這樣何須買房?。

在威利的父母年代，他們從年輕20幾歲開始就買了房子，貸款二十年就辦下去，在他們觀念裡，要成家養育小孩就勢必要有一個安定的居所，早年他們已先開始租屋居住，但認為繳房租繳的再久房子也不會是自己的。對他們來說盡早買房子就是累積自己的財富跟資產，以後還可以留給子孫，至少這是一個可以遮風避雨的居所，這種安心的感覺是無與倫比的可貴。

在威利出社會上班後，基本上也是沒錢，雖然碩士畢業進科技業好像起薪比一班公司好一點，但也完全付不出頭期款，即使是桃園買屋，買個三房含車位十年內的也要個800~1000萬左右，用一千萬來算，貸款八成，頭期也要兩百萬。即便是要買房，在當年也是要存好一陣子，當然就現在2022年來看，買房的價格又要更高了，只能說要有一個自己的房子大不易。

為什麼想要買房呢?因為租房子真的太麻煩，時常會遇到一些問題需要被迫搬家，例如房租漲價或是房子有漏水之類的情況，屋主不積極處理。我還記得有一年租屋處因為刮颱風漏了大水，房間的床全濕了，但因為這個問題很嚴重，房東叫我自己找師傅來看，師傅看了看說這個要拆天花板不然不能修，要打膠在天花板，因此即使要修，我大概也不能住，由於房東也住在外縣市這樣自然不會太積極過來處理，因為光車程就累。

其次就是當年租屋沒有辦法遷戶籍，如果有了老婆小孩結果還是沒有一個戶籍可以入籍，不管就學或是要領育兒補助也是麻煩。

參考信義房屋的房屋知識網，在2020年9月開始，內政部「新租賃契約」於9月1日生效，其中明確記載：「不得記載承租人不得遷入戶籍。」內政部公告，在沒有房東同意下，房客拿著公證租約，或居住證明文件加上請求戶政事務所實際調查居住事實，還是可以申請遷入戶籍。

有這樣的法規政策是滿好的，但是最好還是要房東同意，有很多房東為了避免繳出租所得的稅金，會私下跟房客講不要報稅，因此租客也沒有辦法申請租屋補助。我也記得當年我的房東跟我講過類似的話，我也從沒有領過什麼租屋補助，我看報紙才知道有這玩意兒。

關於租屋補助，參考住商不動產網頁介紹。桃園月平均所得三萬八以下且動產22萬五千元以下且不動產540萬元以下就可以領，每月補給你兩千四。如果在桃園租兩房不含車位，以現在來看大概也要一萬一到一萬六之間，如果還要有車位兩萬元之間，再加上管理費這樣也近兩萬。

但不要忘記租屋，租金價格也會隨時間上升，並不是不變，但買房由於貸款是固定金額，而會變動的是利率，但因為國內銀行利率調整的速度並不是非常快速，可能好幾年才變動一次，因此相較於租金可能金流需求的波動反而較小一點。

參考富邦銀行網頁貸款試算，如果以總價一千萬的房子來看，貸款八百萬，一段式利率，本息平均攤還，貸款三十年，每月要繳兩萬八千元左右。

貸款看起來只多了八千元，但貸款繳完之時還可以得到一間房。還可以依據自己的需求規劃房屋的裝潢跟設計，也可以買自己喜歡的大型電器如裝好一點的冷氣機或瓦斯烘衣機，不用怕隨時租約結束要被趕走。

像冷氣或是排油煙機很難拆的東西之類的，如果不是因為自己的房子，真的很難會想買好一點來用，因為以後要帶走也很麻煩，生活品質就難以提升。

買房跟租房這兩個方式都有人在過生活，參考新聞，很多人會認為現在不買房子，以後老了租不到房子可以住，但PTT房產板就有一個網友說，老了租不到房子可以搬去安養中心，或住養生村之類的，如果錢不夠多，自己還可以自理就找便宜一點的老人公寓。他認為老了沒地方住只是假議題，只是嚇租房子的人。

威利也查了一下安養院的價格，參考皇家護理集團的網頁資料，護理之家大概三萬到五萬五之間。如果還可以自理也可以住老人公寓或安養中心，參考長照銀髮網站，費用也有一兩萬元左右的可以參考。現在政府也有長照2.0可以減輕大家負擔。皇家護理集團也有整理了長照2.0懶人包，也寫得很不錯。不過安安養院或養老院，若還可以自理的情況，不能申請政府補助。

若無法自理有以下狀況的人，都可以透過手機（市話）撥打1966長照服務專線或向各縣市長期照顧管理中心提出申請補助。

65歲以上獨居老人、衰弱老人：65歲以上獨居或提不起勁、體重減輕或是下肢活動緩慢無力的老人。

失能者：失去生活自理能力，如行動不便、需要協助吃飯、上廁所、洗澡、平地走動和穿脫衣褲等的65歲以上老人、55歲以上原住民、不分年齡的身心障礙者（領有身心障礙證明或手冊的失能者）。

50歲以上失智者：表達能力降低、記憶力下降、睡眠障礙、產生幻覺等疑似失智症狀，或確診為失智症。

如果可以自己自理的情況，年滿65歲，戶籍在台北，以臺北市陽明老人公寓來看價格，收費16,800元起，租雙人房是25400元一個月。當退休的年紀已經沒有上班的情況下，是不是可以負擔得起這個月租?如果可以的話住老人公寓也是不錯的選擇。

但我覺得很奇怪的是老人公寓還要規定戶籍在台北，代表有家人買房在台北，但不方便與家人同住或不想一個人住冷清的房子，才會想去住老人公寓。

老了是不需怕沒有房子租這件事情，重點還是在於有沒有足夠的經濟能力可以負擔居住的需求，例如租老人公寓也是一個選擇，或是存款真的很足夠，零貸款買下一個郊區小坪數的房子也是不錯的選擇，當然能夠離醫院近一點是更好的方案，所以從現在年輕的時候就要好好累積資產，不要把老後的問題等老的時候才想解決方案，現在就好努力去實現它。

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