信用卡債務整合

Q.【jacky60293】網友提問：
1.貸款金額：21萬
2.還款期限：2年
3.貸款用途：信用卡債務整合
4.職業 : 資訊業客服專員
5.年收入：40萬
6.年資：9個月
7.信用卡 : 花旗14萬，樂天5萬，台新2萬 (有分期與循環)
8.其餘貸款：中信紓困8萬，學貸14萬，車貸8萬
目前想把信用卡先還清，其餘貸款不動

A.客服專員年資9個月~現職年資對本次貸款無加分效果，也因為未滿一年、用年收40萬來作為計算也不盡然客觀。尤其網友去年有申請『紓困貸款』，多數銀行勢必會要求網友『提供近六個月的薪資轉帳明細』作為財力審查依據；若存摺內有出現月光族等情現象，對於審查結果恐怕也有變數。

版主表示還款期限『僅需2年？』~其實這還款年限過短、恐怕銀行也不會准予；假設『申請22萬(銀行也要將您本次申請的開辦費算在貸款金額裡面，並非用您帳上數據14+5+2=21申請剛好數字)、分為2年攤還、利率9%』~月付金將一併爆增到10,051元！年收40萬換算成月均薪約30K、這筆貸款就去了1/3的支出，還沒算到學貸、紓困甚至於車貸月付金等。換句話說、銀行會一併計算借款人的月支出比，若是過高、就不會准予2年還款期，避免未來還不出來造成遲繳進一步影響到銀行。

最後整合的關鍵仍在『信用卡』~銀行審查會對這三張信用卡去計算『動用比』，若動用比偏高甚至有出現爆卡超額等情況，評分上恐怕也不利申請結果；這一點籲請版主需特別注意。