網友提問Q：
- 欲貸金額：200萬、 7年還款期
- 貸款用途：信貸利率偏高，代償+投資
- 職業：傳產高階主管
- 年收：約130萬（可提供勞保4萬+房租收入6.5萬）
- 年資：現職7年
- 信用卡：台新/美運/玉山/元大/樂天/凱基/國泰
- 其餘貸款：兩筆信貸餘額約65萬左右（可結清）
- 薪轉：無薪轉(可提供勞保4萬以及房租半年轉帳證明)
- 其他: 可提供其他財力證明，兩間房產無房貸
我的回答：
首先分析您本次希望申請的金額是200萬：
由於您目前能夠提供的財力證明只有『勞保投保金額』+房屋『出租房屋』所得租金，銀行對前者可以全額認定、但對『後者』卻恐怕非常保留。即使認定、也會打折扣去認列，且房租收入並非銀行授信上的穩定性收入來源(房屋有可能閒置無人租)，故要用這兩部分申請到200萬、機率非常低！
其次針對『信貸利息』分析：
版主都已經認為『目前信貸利率偏高』，本次貸款用途又是要『代償原本信貸餘額』+投資；若要照版主所提『用勞保+房租收入』來做為財力申請，除額度無法達陣外、利率很可能還是脫離不了『高利』的問題上。為何？因為從版主現職公司無提供薪轉，應該也沒有扣繳所得證明，可以窺知目前服務單位的規模不大(微型企業)，利率自然難降。
建議：既然名下有房產且無貸款，還是採抵押房貸方式貸出所須資金才是上上之選。不僅額度可達目標、利率也比信貸低許多；我相信版主不用房改用信應該有其難言之隱，不過、回到問題的重點，額度利率都確實是房貸最佳！
如有疑問可再提出
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