百貨職員整合卡債

Q,【Ellis】網友提問：
1.貸款金額：20～30萬
2.還款年限：7年
3.貸款用途：整合卡債、理財
4.職業：台灣TOP100企業-龍頭百貨股份有限公司-正式職員
5.年收入：42萬
6.年資：2年
7.持有信用卡：匯豐、華南、花旗、富邦
8.薪轉銀行：新光銀行
9.信貸及卡債：
學貸32萬-正常還款
紓困貸款9萬-正常還款-已繳3期
信用卡分期總餘額（無循環信用）皆正常還款有繳足最低
匯豐卡 5萬
華南卡3萬
花旗卡4萬
富邦卡6萬
信用評分約555
目前想把卡費先結清
再慢慢累積信用分數

我的回答：

網友對問題描述得很詳盡，初步評估後、我認為較嚴重問題點會落在『信用卡分期與循環信用』~影響信用評分與銀行授信整合意願；至於學貸部分餘額32萬、雖會佔可申請額度，但您年收入有42萬、加上申請金額本就不高，要代償還掉四張卡的可行性仍是有的。

話說回來、也因您去年申請過紓困貸款，就必須連帶提供『最近六個月的薪資轉帳存摺』來查閱薪資平均數，同時銀行也會看存摺內是否有存款餘額(月光族)。

另外需要提醒網友、因為本次重點在於信用卡整合代償，各銀行的信貸作法也不盡相同；有些銀行是『撥現金』讓申請人自行去還清(但是利率會比較高)，有些銀行則是『協助代償還清(利率會比較有空間)』，惟代償後是否需要『剪卡銷戶』？就要看各銀行授信最後核准的條件而定~這一點須提出來籲請網友注意。