支票借款、應收帳款融資的4大重點一次掌握！
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支票借款，是指企業因特殊需要，在短期內不能支付款項的情況下，向銀行申請開具支票，以支付款項的行為。
支票借款具有時間短、手續簡便的特點，有利於企業及時支付貨款。但支票借款也有其缺陷，比如：一是利率高；二是難以發揮票據融資的槓桿作用。
應收帳款融資，是指企業在與客戶的交易過程中形成了應收帳款，並約定在一定的期限內進行結算，如果客戶不能按期付款或經催要仍不支付時，企業向銀行申請提供的一種融資。
支票借款
1、定義：指企業因資金周轉需要而向銀行申請開具支票，銀行為其出具支票的行為。
2、特點：一是時間短；二是手續簡便；三是有利於企業及時支付款項；四是利率高。
3、形式：分為現金支票、轉賬支票和普通支票。
4、適用對象：適用於有結算業務往來的企業，如銀行、物資公司等。
應收帳款融資，是指企業在與客戶的交易過程中，形成了應收帳款，並約定在一定的期限內進行結算，如果客戶不能按期付款或經催要仍不支付時，企業向銀行申請提供的一種融資。其實質是企業以應收帳款作為抵押向銀行進行融資。
貸款金額
在確定企業向銀行申請的貸款金額時，企業要充分考慮自身的資產負債狀況、行業經營特點、信用狀況和還款能力等因素。具體來說，一是要根據企業的資產狀況、經營管理水平和應收賬款回收能力，以及自身的償債能力確定；二是要充分考慮應收賬款的性質和質量，結合與客戶的交易歷史記錄及賬齡情況，在此基礎上確定。
企業向銀行申請貸款，也要根據企業的生產經營特點、經營風險狀況、還款能力和信用水平，以及貸款項目與企業未來發展規劃的匹配程度來確定。在確定了貸款金額後，還要與貸款銀行簽訂授信協議或其他融資合同，並進行必要的審批。
貸款期限
企業可根據自身生產經營和財務狀況，選擇應收帳款融資期限。
一般而言，應收帳款融資的最長期限不超過三年，最短期限為1個月，且不得超過正常生產經營週期。
銀行對應收帳款融資的貸款期限一般為一年，特殊情況下可適當延長。對單筆金額較大、期限較長的貸款，可採用分期償還的方式。
貸款利率
貸款利率按銀行規定的浮動利率計算，一般根據借款企業的資信等級、借款期限、風險程度和國家宏觀經濟政策等因素確定，最高不超過同期銀行貸款基準利率的1.1倍。
貸款期限一般為半年至一年，最長不超過兩年。根據企業資信情況、借款企業的還款能力以及銀行與借款企業簽定的協議等因素，貸款利率可以適當浮動，浮動幅度為上浮或下浮。
貸款利息計算公式：利息=本金×（1+固定利率）×（1+浮動利率）×（1-固定利率）。
由於應收帳款融資的期限較短，因此在計算貸款利息時，可以將部分本金提前收回，或者將一定比例的本金計入貸款利息中進行計算。
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