有自備款就能買房了嗎？30年房貸生活你真的準備好了？
更新於 2024/01/11閱讀時間約 4 分鐘
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內心一直有個買房的夢想，不論是要買房自住，又或者希望家人能有個安心的避風港，對於不少正在努力賺錢的青年來說，若能存到一筆頭期款買房，可以說是邁入了人生的下個階段，但是你真的準備好接受房貸的挑戰了嗎？
小資族背房貸 真的好嗎？
當你好不容易存下一筆錢，真的要拿來買房嗎？
首先講講買房的利弊
優勢的部分：
- 不用擔心房租、漲租、房東人難搞。
- 不用擔心年紀大了沒地方住。
- 空間可自行規劃、可自行決定裝潢風格。
- 繳完房貸，房子就是自己的，等於有了一筆資產。
劣勢的部分：
- 房貸要繳幾十年，時間太長容易繳到心累。
- 通常房貸比房屋的金額更高，需要花更多月支出。
- 需要自己想辦法維修、保養。
- 有房屋稅金問題。
- 可能沒有更多錢進行投資。
- 房貸未繳完，房子都是屬於銀行的。
- 房屋有折舊問題、繼承問題等。
- 無法輕易避開壞鄰居。
不買房，存款可以做什麼？
小資族省吃儉用，終於存到了人生第一桶金，甚至有了買房的能力，但是再怎麼會存，能存到4、500萬已經很厲害了，可如今的房價就像只會往上的雲霄飛車，到現在還ㄍ一ㄥ在高處不肯下來。
所以即便有了幾百萬的頭期款，你還需要再背上幾百萬，甚至千萬的債務，才能將心儀的房屋買下，若你居住在北部，能買到的房子還很小，真的很小的那種。
想像一下，你從存款百來萬到負債千萬，這是個什麼樣的心情？你真的準備好面對了嗎？
如果沒有買房，生活狀態是？
假設你沒打算買房，你現在的房租是一個月２.5萬，擁有300萬存款，並且每個月可以穩定存款１萬。你將會每天過得非常寬裕，偶爾吃點大餐，每年規劃出國，給自己買點奢侈品，或者計畫投資，你將有更多機會能夠錢滾錢，賺更多。
另外因為租屋處離公司很近，因此你可以每天走路、搭捷運或騎車去上班，不僅交通便利還省錢，不需要車子，也不用擔心停車位的問題。若遇上了壞鄰居，你還能忍到租約到期後，馬上搬家，遠離是非。
假設你打算買房，生活狀態是？
若你已經決定，利用300萬頭期款在郊區買一間新成屋，還需要背上900萬的房貸30年，因利率上漲，如今你每個月需還款3萬5千元左右，因此若還想要每個月穩定存款1萬，你需要省吃儉用，不然最多就只能存5千。
生活將會非常緊縮，你無法再繼續規劃每年出國，或者買點奢侈品，因為你無法確定下一次升息，會升多少，所以必須要多存點錢，做好規劃。
由於想要自己理想中的房屋，因此你選擇相對較遠的郊區買房，然而離公司將近１小時的車程，讓你必須每天早點起床，有時候可能沒辦法愜意的吃個早餐，因為早高峰的捷運很擠。
為此你開始考慮要不要買車，但是車子、房屋的稅金，還有保險，都讓你的存款計畫越來越渺茫，好像一切都只能圍繞在要繳房貸這件事上。
想說之後若存了點錢，是否要規劃投資，但是你害怕投資失利，因為房貸，你沒有多少存款可以賠，所以你不敢輕易投資，失去了很多賺錢的機會。
沒想到買了房，你家隔壁有人夜夜笙歌，樓下還時不時有傳出吵架聲，令你不堪其擾，可是因為房子是買的，想搬也不能搬，只能與鄰居衝突，一不小心還可能讓自己遇上壞人。真的好討厭喔！
房市寒冬 就算沒賣也難過！
由於你已經買了房，即便只是用來自住的，而非投資或出租，但還是會希望房價可以維持甚至上漲。可如今處在房市寒冬之際，房價非但難漲，甚至還有下跌的可能，你買的房子已經沒有當初那種價格，讓你心情盪到谷底。
買房恐怖嗎？
看了上述這麼多有關買不買房的分析比較，你會發現我好像一直都在勸阻各位不要買房，也確實啦～我是不太推薦買房這件事，除非你的錢多到買間房根本不會影響你任何事，那就另當別論啦！
所以買房真的會有這麼多可怕的事情發生嗎？這取決於你的資金有多寬裕，以及你的生活方式，態度而定，並非任何人都會遇到類似的事情，有些人租房也會很煩躁，可能遇上惡房東、惡鄰居什麼的，所以不能一概而論。
若你真的有買房的打算，還是建議小資族可以多方面思考一下，最好先將未來可能會有的計畫都包含在內，例如出國留學、工作調度、結婚生育等等，直到你真的準備好了，再從買房著手。
買房有撇步！想要一勞永逸就該這麼做！
除了自身財務、理財規劃等都要做到盡善盡美之外，對於買房這件事也要做好全面的規劃與打算。
避免遇上惡鄰居、避免地段跌價、避免嫌惡設施等，這些都是需要做足功課再下決定的，並且考量現在的工作是否會換，是否可能外派等，才能避免買了房後卻成了累贅。
總之買房真的水很深，有些人可能希望靠買房做為投資，但若你沒有一定的知識儲備，很可能比投資股票的人賠更慘！
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小資族只要有自備款就能買房? 小心被房屋套牢還買虧!
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
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