存第一桶金有用嗎？有這筆錢的效果可能比你想像的還要大

記得有一次造訪高雄科技大學擔任業界講師，當課程進入尾聲，進入Q&A環節時，一位同學舉手提出了這樣的問題：

「老師，您為何強調大家應該存下第一桶金呢？這筆錢存與不存有什麼差別？」

我暫且不揭曉當時我的回應，後來我將這同樣的問題詢問了周遭幾位年齡與我相仿的朋友，發現不少人同樣抱持著疑惑，畢竟即便在工作數年後，沒有存下這一桶金，生活似乎仍然能維持下去。

那究竟為什麼要存第一桶金？為什麼還會時不時的聽聞這樣的建議和資訊？

我想先分享一下我個人的觀點和結論。如果你的家庭資源富足，可以提供你充裕的支援，那麼存不存第一桶金並不那麼至關重要。

然而，若你仍處於年輕階段，也和我剛開始的時候一樣，只是一名普通的受薪階級，此時是否著手開使累積第一桶金，或許將對你未來的生活帶來截然不同的影響。

接下來，我將以自身的從業經驗為基礎，融合身邊的實例，延伸四個核心概念，與大家一同分享。

設定儲蓄目標，不知不覺養成財務好習慣

每當我協助客戶做理財規劃時，透過他的儲蓄金額，大致上就能推斷出整體的財務狀況。

舉個例子，就像當我們完成健康檢查後獲得體檢報告，能清楚了解身體狀況。如果所有指標皆良好，我們就能合理推斷此人的生活習慣、飲食品質以及運動狀況都保持在一定水平。

而能存下第一桶金的人，通常具備一些共同特點：穩定的收入來源、有儲蓄習慣、未受錯誤投資觀念影響、沒有不良借貸、能控制慾望、人際關係不複雜…等等

相信無人會反對，只要擁有上述其中一項或兩項特點，便足以在個人財務領域奠定穩固基礎。

同樣的，有意識的去存第一桶金也能反過來協助培養出上述的特質，進而協助成長。

你聽過的複利效益，總得有本錢啊

為為什麼富有的人能夠比一般人更快地累積財富呢？若排除家庭背景和成功的商業模式等因素，最關鍵的區別就在於本金的多寡。

投資最重要的三個要素分別是「本金」、「時間」、「報酬率」。在投資同一個標的的情況下，時間的延長將使本金這一要素引發巨大的差距。

讓我們以10年為單位，分別將本金20萬、50萬、100萬，分別投入年化報酬率為7％的投資標的，做個比較。

簡單的以複利「72法則」推算，10年後本金皆約原來資金的兩倍 ：
10萬 → 20萬（淨成長約10萬）
20萬 → 40萬（淨成長約20萬）
100萬 → 200萬（淨成長約100萬）

看到差異了嗎，而且這樣的差異將會隨著時間和本金的多寡更加明顯。

我曾聽過另一位財經專家的話，我認為蠻有道理的：「如果扣除掉緊急預備金，你仍無法累積到20萬以上的本金，那麼整個金融投資市場跟你是沒有太大關係的」。

而對有第一桶金的大多數人來說，他們不是仰賴短期高風險投機或槓桿投資來實現，而是透過良好的財務習慣，一點一滴存出來的。

不存第一桶金，喪失的是未來的選擇權

文章一開始所提到的擁有第一桶金或，許能帶給你的一完全不同的未來，主要體現在於有了選擇的權利，也是我認為何要儲蓄的主要原因。

舉一個身邊的實例，之前有一位朋友的哥哥，與另一人合夥開了一家便當店。主要的投資者是另一位合夥人，而哥哥則負責店鋪的管理。

在營運了一段時間後，利潤相當不錯，每月扣除成本後可分得約8萬至10萬。

然而，後來另一位合夥人決定移民到國外，希望能夠將投資轉化為現金，便問哥哥有沒有興趣頂讓。

哥哥哥當然十分有意願，但由於之前未養成儲蓄的習慣，再加上無法取得銀行貸款，且合夥人不願意接受分期付款，最後店頂讓給了別人，哥哥不得不重新回到每月工資僅約4萬的原職。

同樣的案例數不勝數，隨著年齡增長，我們都會面臨各種機會和挑戰。在這些時刻，我們會發現，除了個人能力之外，擁有一筆資金有多麼重要。

若未能累積這第一桶金，不僅可能失去許多機會，甚至連自主做出人生抉擇的權利都有可能失去。

理財的正向回饋，越存越有成就感

我自己在26歲時成功存下約100萬元，而後透過持續的投資（主要投資於VT基金）、薪資增長以及合理的消費管理，逐步累積了第二桶金和第三桶金。

坦率地說，許多人在積累財富的過程中會獲得成就感，而我自己也不例外。每年進行財務整理時，能看到財富年復一年地增長，這種變化為我持續前進提供了強大的動力。

存錢是一種選擇，而這個選擇，在未來面對各種情況時，能真正賦予我們有權做出選擇的。