機車貸款有哪幾家?中租、裕富、和潤車貸全攻略,審核過件沒問題

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機車貸款可解決小額周轉的需求

只要名下擁有機車,在手頭吃緊,需要小額周轉的時候,機車貸款是一種可輕鬆解決問題的方式,也不用煩惱該怎麼向身邊的親友開口借錢,而且在申辦機車貸款之後,生活也能如常,可以繼續使用機車,不怕突然少了交通工具,不必擔心影響原本通勤,或得找什麼理由向身邊的人解釋。

圖/影響機車貸款額度的關鍵因素

圖/影響機車貸款額度的關鍵因素

機車貸款的額度受車子本身條件影響,決定最終鑑價結果的因素大約可歸類成下列幾項原因:

  • 市場價值:指車款是否具備保值條件,通常重型機車價值性會較高。
  • 排氣量:125 c.c. 以下的機車,價值大約三至五萬;250 c.c. 重型機車有機會達十萬至三十萬。
  • 新舊及使用狀況:新舊程度影響折舊多寡,但即便是新車,若車損狀況較明顯,也可能影響鑑價結果。
  • 申辦者本身的財力條件:若向民間貸款機構申辦,另外提供擔保人、收入證明、或有價值的擔保品,都可提升貸款額度的談判空間。


機車貸款的管道該怎麼選擇?

機車貸款的申辦管道,主要有三種,分別是銀行、上市融資公司、當鋪或代書貸款。由於有承辦機車貸款業務的銀行很少,加上審件較為嚴格,所以通常還是以民間的貸款機構作為主要申辦管道。


而當舖或代書由於是私人經營的關係,也許受競爭市場或個人經營理念影響,各家之間較難取得一致性的標準或條件,民眾必須實地向鄰近的機構直接洽詢,以店家提供的資訊為準。


但這邊可以提供一些基本合理的參照值,避免選到非法店家,例如:當舖的年利率應低於 30% 才合法、店舖內應在明顯處陳列「營業登記證」,符合這些條件,可至少確保契約合情合理。


融資公司也可稱作租賃公司,由於規模大、資金充裕,所以在營運狀況方面,有相對穩定的保障,也基於上述原因,依公司法第 15 條的規定,融資公司可間接提供一般民眾資金借貸的服務。


通常融資公司提供的服務內容與銀行大同小異,包含機車貸款、房屋貸款、汽車貸款、信用貸款、手機貸款等,而且審核較銀行來得寬鬆,過件率較高,對於個人信用不良,或完全沒有聯徵紀錄的信用小白來說,會是個安全、快速又方便的借錢管道。


機車貸款找上市融資公司的優點

承辦機車貸款的融資公司不少,依政府揭露的最新工商服務業普查統計結果(105 年),國內民營的融資公司達兩千家以上,這其中包含當舖等未上市的小型公司。

機車貸款為什麼適合找大型融資公司申辦

機車貸款為什麼適合找大型融資公司申辦

但慎重起見,選擇上市上櫃的大型融資公司,較能省心且有一定的保障,它具備的優點如下:

  • 必須依法設立法人,受政府法律約束。
  • 多元申請管道,包含官網申辦、加 LINE 好友、實體營業據點。
  • 審核條件比銀行寬鬆,所以過件率較高。
  • 貸款額度有談判空間,彈性高。
  • 審核案件的速度快,不必調閱個人聯徵紀錄。
  • 放款速度快,足以應急,最快可數小時內,最久不超過兩天。


機車貸款有哪幾家?

提供機車貸款服務,且為國內較著名的前三大融資公司,分別是中租、裕融以及和潤企業。


而依公司法規定,融資公司不能直接借款給個人,須再輾轉透過授權經銷商來辦理,所以可以發現,辦理機車貸款的公司,通常是融資公司另外成立的關係企業,或是各種經銷代辦商。


不過經銷商各自成立代辦機車貸款的專頁,搜尋結果琳琅滿目,為求保險起見,仍建議不要選擇網站資訊過少、以及聯絡方式不明確的頁面。在無法確認是否為合法經營的前提下,勿輕易上傳個人身分證件資料,避免個資遭人頭公司盜取使用。


中租控股

圖/中租輪你貸官網畫面

圖/中租輪你貸官網畫面

中租企業提供的機車貸款服務,由旗下仲信資融關係企業負責提供,在官方網路平台上,直接提供免開口的線上申請服務,只要進入申請頁面填寫並上傳資料,就能立即送件成功。


申請中租輪你貸的機車貸款前,可直接在官網進行簡易貸款額度試算,中租對放款額度的決定性關鍵,考慮條件僅限於下列兩項:

  • 排氣量:100 c.c. ~ 250 c.c. (含以上)。若為電動機車,則限制馬力須 8 ~ 10。
  • 出廠年:一般機車出廠年限最好是在十年以下;電動機車(含 gogoro)則是五年以下。

依排氣量和出廠年份進行條件的拖曳設定後,就能直接得到月付額的試算結果,最長分攤期數為 36 期,期數愈長則每月還款金額較少,故相對壓力就愈小,但長期下來必須額外多付利息費用,不過在合約期限內,仍保有提前結清的權利。


裕富企業

圖/富裕機車貸款官網畫面

圖/富裕機車貸款官網畫面

裕融企業提供的機車貸款服務,由旗下裕富數位資融負責提供,雖然 URICH 官網平台看似有提供線上合約及申辦服務,但必須先註冊會員,在登入的狀態下才可查詢。


不過目前由於產品調整中,避免新舊資訊的落差,所以無法直接在網站裡獲取貸款相關訊息,傾向引導會員加入 LINE 客服聯繫,諮詢及申辦服務皆以 LINE 為主。


裕富機車貸款在審貸時,除了參考機車條件之外,還必須附上財力證明資料,確保有收入來源才行,財力資料可以是薪轉證明、勞保明細或所得清單等。


和潤企業

圖/和潤機車貸款官網畫面

圖/和潤機車貸款官網畫面

和潤是由和泰汽車集團所成立的機車貸款融資公司,提供各種車貸服務。但有趣的情況是,在 Google 搜尋「和潤機車貸款」的結果當中,充斥超多非官方的代理申辦頁。


在和潤車貸官網中的注意事項裡標示著「本行未與任何代辦或行銷公司合作貸款申辦業務,敬請您留意,以免損害自身權益。」,所以特別提醒民眾,請勿在其他非和潤官網的貸款專頁進行申辦業務。


和潤對機車貸款的條件限制,為三者中最低,不限廠牌,且一般機車排氣量 50 c.c. 以上皆可申請。


各家機車貸款的條件差異

最新資訊請以各家官方最新機車貸款公告資訊為主。

各家機車貸款的條件差異

各家機車貸款的條件差異

快速判斷是否能成功申辦機車貸款的方法

向融資公司申辦機車貸款並不難,門檻比銀行低很多,甚至只要有機車就可以。


只要滿足下列必備條件,基本上就已達到申請的及格線,若要確保百分之百能過件,可以考慮準備加分項目的相關證明文件。


必備條件:

  • 已達法定成年,滿 20 歲。
  • 機車登記在個人名下,是自己擁有。不可借用他人的機車申辦。
  • 沒有重大的信用瑕疵:指目前沒有被法院強制扣薪、沒有被設為警示戶、不曾收到支付命令及本票裁定、停卡等情形。


加分條件:

  • 良好的財力證明:包括薪資轉帳證明、個人所得清單、存摺明細、信用卡繳費紀錄。
  • 具備財力的擔保人。


提高申請機車貸款通過率的要訣

凡是借人錢者,無非都想確保一個重點,也就是「借錢的人在日後是否有足夠的償還能力」。


所以提高過件率的要訣,可以朝著以下兩個方向努力,一為展現目前手上握有的資產財力,二為找一個有能力可以替自己償還的人。


根據以上總結,只要可以出示下列證明,都能替自己爭取談判空間,有效幫助提高機車貸款的通過率:

  • 提供一位具血緣關係的擔保人,必須可提供財力證明,並且條件比申貸者優秀。
  • 銀行活存及定存證明。
  • 不動產證明。
  • 股票及基金明細。
  • 具備保單價值金之投保明細。


根據交通部 2023 年 9 月最新統計,台灣目前機車數量高達一千四百五十萬左右,每 100 人當中,就有 98.6 人擁有一台機車。機車幾乎是大家必備的交通工具,若有緊急情況需要小額貸款時,不失為一種方便又快速的借錢方案。


不過在向民間申辦機車貸款時,無論釋出的條件多麼吸引人,民眾應該都要具備基礎認知,過低的利率、必須提供不必要的個人資料、甚至需要扣留財物及個人證件時,都應該要保有警覺心,盡量在事前多方諮詢比較,並詳細查閱確認企業資訊,才能有效避開非法或詐騙集團的偽裝陷阱。


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