機車貸款試算全攻略：掌握試算 4 大因素、直接試算各家機車貸款給你看！線上試算工具有哪些？

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銀行機車貸款試算

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各銀行的機車貸款方案

中國信託銀行｜ESG 綠色貸款

中國信託 ESG 綠色貸款方案：

• 額度：最高 500 萬。
• 貸款期限： 2 年 - 7 年， 24 期 - 84 期。
• 貸款利率：第一個月 0.01%，第二個月開始 1.29% - 13.37%，機動計息。
• 特點：
• • 指定品牌：睿能 Gogoro Viva/ 1series/ 2series /3series 、宏佳騰 AENO Ai-1/ Ai-3、光陽 Kymco Ionex/ S6/ S7 Many EV、中華 eMoving EZ1/ Ie125、摩特動力 PGO Ur1/ Ur2、山葉 Yamaha EC-05、台鈴 eReady Fun/ Run 等
  • 開辦費 3,000 元 - 7,000 元。
  • 有提前清償違約金。

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台北富邦銀行｜電動機車分期金

台北富邦電動機車分期金方案：

• 額度：1 - 20 萬元。
• 貸款期限：最長 5 年， 60 期。
• 貸款利率：3.75% - 5.5% ，固定利率。 
• 特點：
• • 指定品牌：宏佳騰智慧電車 Ai-4 Ever 、 Ai-3 More 、 Ai-1 More 、 Ai-1 Sport 、 Ai-1 Sport+ 、 Ai-1 Ultra ABS 、 Ai-1 Ultra ABS 黑隱特仕版 、 Ai-1 Ultra Belt 、 Ai-2 Gather 、 Ai-2 Gather+。
  • 免手續費。
  • 免綁約，隨借隨還。

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台中銀行｜ESG 綠色消費貸款

台中銀行 ESG 綠色消費貸款方案：

• 額度：最高 300 萬元。
• 貸款期限：最長 7 年， 84 期。
• 貸款利率：前 3 個月 0.88%，第四個月開始 2.38% 起，機動計息。
• 特點：
• • 必須是電動車。
  • 手續費 6,000 元，若線上申貸享手續費 5 折優惠。

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台新銀行｜重機貸款

台新銀行重機貸款方案：

• 額度：最高為車價的 9 成。
• 貸款期限：最長 5 年， 60 期。
• 貸款利率：依申貸人本身的條件而定。
• 特點：
• • 只要車價超過 15 萬元，黃紅牌車皆可申貸。
  • 需繳納相關費用共 2,600 元。

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台新 Richart｜買重機貸

台新 Richart 買重機貸方案：

• 額度：15 - 100 萬。
• 貸款期限：18 - 60 期。
• 貸款利率：最低 5% 起。
• 特點：
• • 開辦費 2,000 元。
  • 新車、中古車皆能申貸。

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聯邦銀行｜購買大型重型機車貸款

聯邦銀行購買大型重型機車貸款方案：

• 額度：依照銀行所評定車價的 8.5 成。
• 貸款期限：最長 4 年， 48 期。
• 貸款利率：4% - 9.5%，固定計息。
• 特點：
• • 只有黃紅牌車可以申請。
  • 需要繳納相關費用 2,600 元。

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銀行機車貸款方案比較

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銀行電動機車貸款試算比較

如果是購買電動機車，可以向中國信託、台北富邦和台中銀行申請機車貸款。

以宏佳騰售價 79,980 元的 Ai-3 More 為例。

貸款額度是 80,000 元，貸款期數是 24 期，且利率是銀行最低能提供的數字來看， 則三家銀行的試算結果是：

• 中信（最低利率：第 1 期 0.01%，第二期開始 1.29%）：月付金為 3,377 元，總支付利息為 993 元。
• 台北富邦（最低利率：3.75%）：月付金為 3,465 元，總支付利息為 3,162 元。
• 台中銀行（最低利率：前 3 期 0.88%，第 4 期開始 2.38%）：前 3 期月付金 3,364 元，第 4 期起月付金 3,410 元，總支付利息 1,707 元。

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在各家銀行方案都是最優惠的情況下，可以選擇向中信申請電動機車的車貸，因為需要支付的利息是最少的。

但是需要注意的是，中信和富邦都要購買指定車種，所以相對來說向台中銀行申貸的話可以購買的車子型號可能會更多元。

銀行重型機車貸款試算比較

若想買重型機車，可以向台新銀行、台新 Richart 和聯邦銀行申請機車貸款。

以 Suzuki 售價為 468,000 元的 Burgman 650 Executive ABS 為例。

貸款期數是 36 期，且利率是銀行最低能提供的數字來看， 則三家銀行的試算結果是：

• 台新銀行（最低利率：依照申貸人條件而定，以 5% 為準）：
• • 最高可貸額度：421,200  元。
  • 月付金：12,624  元
  • 總支付利息為 33,254 元。

• 台新 Richart（最低利率： 5% ）：
• • 貸款額度：470,000  元。
  • 月付金：14,086  元
  • 總支付利息為 37,110 元。

• 聯邦銀行（最低利率： 4% ）：
• • 最高可貸額度：397,800 元。
  • 月付金：11,745  元
  • 總支付利息為 25,006 元。

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購買重機最適合找哪家銀行申貸，需要看民眾是否有自備款：

• 有足夠的自備款：可以選擇向聯邦銀行申請車貸。
• 自備款很少、或沒有自備款：可以選擇向台新 Richart 申請車貸。

因為無論是台新銀行或是聯邦銀行的重機貸款，都有最高可貸成數的限制。

目前有些銀行，如中國信託和台新銀行的方案看起來可貸額度特別高，實際上是因為該方案還包含了電動汽車，或是其他綠能、ESG 相關的貸款項目。

因此若有向該銀行申請機車貸款之需求，最好還是直接洽詢銀行專員或客服，詢問額度相關事宜。

銀行機車貸款的特色

• 目前有承辦機車貸款的銀行，都是以重型機車或指定的電動機車為主。
• 通常會有貸款成數限制，目前最高的貸款成數為機車市價的 9 成。
• 車齡和車況也會影響到貸款的成數和利率。
• 對有信用問題的人來說，成功核貸的門檻較高，因為只要是向銀行申請貸款，都會被調閱聯徵紀錄。

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民間機車貸款試算

目前民間能夠借到機車貸款的機構有兩種：

• 融資公司。
• 當鋪。

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融資公司

• 額度：最高 35 萬以內。
• 貸款期限：最長 4 年，48 期。
• 貸款利率：12% - 16%。
• 特點：
• • 車子可以不用抵押在融資公司。
  • 不需要保人。
  • 申辦手續簡單。
  • 申貸門檻低。

融資公司機車貸款實際試算

阿芳想要購買一台價值為 79,000 元的 KYMCO MANY 110。

於是選擇向民間融資公司申貸：

• 貸款額度：100,000 元。
• 貸款期限：24 期。
• 貸款利率：13.5%
• 月付金：4,778 元。
• 總計應付利息：14,665 元。

當鋪

• 額度：最高 15 萬。
• 貸款期限：需要和當鋪業者協商。
• 貸款利率：月利率約 1% - 2.5% ，依當鋪業法年利率需在 30% 以內。
• 特點：
• • 可以申請免留車。
  • 只要機車還有殘值，就能夠申貸。
  • 如果留車會收取倉棧費，根據當鋪業法第 20 條規定倉棧費不得超過 5%。

當鋪機車貸款實際試算

 小明以 52,000 買下一台機車，並向當鋪申請機車貸款：

• 貸款額度：60,000 元。
• 貸款期限：12 期。
• 貸款利率：24%
• 月付金：5,674 元。
• 總計應付利息：8,082 元。

民間機車貸款的特色

• 較沒有貸款成數的限制。
• 不限制車齡，即使是老舊機車也可以申貸。
• 申貸門檻較低，名下有車即可申辦。
• 對有信用瑕疵的人較友善，因為不需要調閱聯徵報告，所以有信用問題的人也較容易成功申貸。

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機車貸款試算工具有哪些？

除了可以利用銀行提供的試算服務之外，第三方金融知識相關網站也會提供相關功能，另外，也可以利用 Excel 的函數功能簡單試算。

銀行網頁

• 富邦銀行
• • 優點：介面簡單，方便操作。
  • 缺點：只能試算指定電動機車。

圖 / JKL SEO 編輯團隊整理自富邦銀行

• 三信商業銀行
• • 優點：畫面簡潔，容易操作。
  • 缺點：攤還方式只有本息均攤、需要搞懂自己的車貸有沒有實質利率的問題。

圖 / JKL SEO 編輯團隊整理自三信商業銀行

• 台新銀行
• • 優點：頁面簡單，試算結果列得很清楚。
  • 缺點：攤還方式只有本息均攤，試算方式單一。

圖 / JKL SEO 編輯團隊整理自台新銀行

• 台新 Richart
• • 優點：操作方式很直覺化，只要移動拉桿就可以在下方畫面處立刻看到試算結果。
  • 缺點：試算方式單一，只有本息均攤。

圖 / JKL SEO 編輯團隊整理自台新 Richart

• 台中銀行
• • 優點：試算方式齊全、操作介面簡單。
  • 缺點：試算結果字體較小。

圖 / JKL SEO 編輯團隊整理自台中銀行

民間網頁

• 鉅亨網
• • 優點：除了可以試算月付金外，也可以算出貸款利率。
  • 缺點：試算結果字體較小，相對不好閱讀。

圖 / JKL SEO 編輯團隊整理自鉅亨網

Excel

• 優點：自己動手輸入公式，比較放心，也不會遇到試算釣魚網站。
• 缺點：不熟悉電腦或 Excel 操作起來比較麻煩。

Excel 試算表可以計算出機車貸款的利率。

假設使用者只知道車貸的還款期限、月付金和貸款金額，卻不知道車貸的利率時，就可以使用 Excel 中的 RATE 函數功式計算出月利率和年利率。

• 月利率公式：=RATE（還款期數 , - 每月繳款金額 , 貸款金額 , 0 ）
• 年利率公式：=RATE（還款期數 , - 每月繳款金額 , 貸款金額 , 0 ）*12

舉例來說，小樂有一筆車貸每月應繳金額是 9,217 元，額度為 35 萬元，還款期數為 48 期。

則小樂需要在 Excel 進行以下操作：

• 在一個試算格中輸入：=RATE

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• 按照貸款條件，將相對的貸款要素輸入在函數內
• 在電腦鍵盤上按下 Enter 後，就可得出月利率

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• 在公式後加上 *12，即可得出年利率。

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使用貸款試算工具要注意！

在使用試算工具時要謹慎選擇試算網站，因為有些網頁可能只是釣魚網頁，有一定的風險：

• 個人資料在填寫完畢後，就遭到外洩。
• 以試算網站為中繼點，將使用者導出至其他來路不明的網站。
• 不顯示完整的試算結果，要求使用者加 LINE 了解詳情。

因此若是想要先進行試算，最好還是選擇銀行的試算工具或是有公信力的網站，以免踏進不肖業者的陷阱。

機車貸款試算｜三信商業銀行

可以利用線上試算工具，依據機車貸款方案，簡單的算出月付金。

舉例來說，小樂想購買機車，於是向貸款業務諮詢，最後業務給出的方案是：

• 額度：35 萬元。
• 貸款期限：24 期。
• 貸款年利率：16 %。

那麼小樂若想知道每月應繳納金額為多少時，就可以使用試算工具先計算看看。

以三信商業銀行的試算網站為例：

圖 / 三信商銀

依照貸款方案，填入申貸金額、利率以及攤還期數，即可算出月付金。

圖 / 三信商銀

但需要注意的是，試算工具所得出的結果只是參考依據，實際情況還需要以各申貸機構所得出的結果為主。

機車貸款試算分期表

若以年利率為 16% 作為試算的基準，那麼各金額的機車貸款分期表的結果如下：

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影響機車貸款試算結果的 4 種因素

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機車貸款試算主要看以下四種條件來計算：

• 車貸額度。
• 車貸還款期限。
• 車貸利率。
• 還款方式。

車貸額度

民間機車貸款的額度，會根據機車市價以及申貸人的信用條件而定。

一般來說，機車的排氣量也會影響到最終的可貸額度。

• 白牌車（50 - 250 c.c.）： 5 - 35 萬元。
• 黃（250 - 550 c.c.） / 紅（550 c.c. 以上）牌車： 5 - 300 萬元。

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至於銀行的貸款額度，則會依照各行的規定而有所不同。

車貸還款期限

機車貸款的還款期限，代表民眾需要還款多少「期」，也就是要繳納車貸帳單幾個「月」。

一般來說，民間白牌機車貸款最高的還款年限可至 4 年。

至於期數則可以分為： 12、15、18、24、30、36、48 期。

銀行機車貸款的期數，則會因為各銀行的規定而有所差別。

車貸利率

機車貸款的年利率約在 12% - 16% 之間。

機車貸款的利率和個人信用貸款、房貸比起來，會比較高。

但值得注意的是，利率有法定上限：

• 銀行以及民間的貸款公司、融資公司：遵照民法第 207 條規定，年利率如果超過 16 %，則多出來的部分不需要償還。
• 當鋪：遵照當鋪業法第 11 條之規定，年利率不能夠超過 30 %。

各管道機車貸款利率比較

各管道機車貸款利率比較表／JKL SEO 編輯團隊

還款方式

還款的方式會影響「每個月需要繳納的本金以及利息的比例」。

現在最常見的還款方式有兩種：

• 本息平均攤還：本金和利息平均在每期償還，每一期的還款金額都相同。

計算公式：每月應繳納金額 = （貸款總金額 + 貸款總利息）÷ 貸款總期數

• 本金平均攤還：每個月需要償還的本金一樣，但是利息會依照當月剩餘的本金計算，所以隨著還車貸的時間越長，每月需要償還的利息就會減少，月付金也會逐漸遞減。

計算公式：每月應繳納金額 =（貸款總金額 ÷ 貸款還款期限總月數）+ 貸款餘額 x （年利率 ÷ 12 ）

以上兩個還款方式，用本金 10 萬、 12 期（一年）、年利率 5% 來比較。

還款方式比較表／JKL SEO 編輯團隊

本息平均攤還本金平均攤還平均每月攤還金額8,561 元8,334 元全部利息2,730 元2,708 元總花費102,732 元102,708 元

兩者的差別在於本金平均攤還初期繳納的費用會比較多。

本金平均攤還在還貸初期會較辛苦，但相對來說整體花費平均下來會低於本息平均攤還。

影響機車貸款試算利率高低的因素

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機車的市值

最主要看出廠日以及排氣量；其次為車況，都會影響到機車貸款額度的高低。

無論是銀行或是民間借貸公司，都會依照以下幾點，評估該機車的價值，並且給出可貸額度和利率方案：

• 車輛出廠年份。
• 車輛排氣量。
• 機車的市值。
• 車況。
• 性能。

除此之外，如果是新車的話，相對於中古車和舊車，較能夠拿到好的利率和額度。

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還款能力

需要有穩定的工作，或是有價擔保物。

對於放貸機構來說，如果沒有以上保證，借貸出去面臨的風險比較大。

因此就算核准貸款，利率和額度的條件也不會太好。

若有一份滿 3 個月的穩定工作，那麼就可以提供薪資或是勞健保證明給銀行或貸款公司，以此證明自身有能力穩定還款。

且若在申請時附上以下文件，也可以讓貸款公司或銀行更加願意放貸，並給予更優惠的貸款方案：

• 壽險。
• 有價證券。
• 不動產證明。
• 定存明細。

信用評分

如果是向銀行申請機車貸款，就必須要顧慮到自身的信用狀況，因為銀行在審核時，必定會查閱申請人的聯徵紀錄。

如果有信用瑕疵的人，可能會被銀行婉拒貸款，建議可以選擇到民間機構申請貸款。

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申辦的管道

機車貸款的申辦管道有很多種，且由於每個管道需要承擔的風險有大有小，因此他們願意給出的貸款方案也不太相同：

• 銀行：0.01% - 13.37%。
• 民間借貸公司：12% - 16%。
• 當鋪：最高 30%。

不過，無論是哪種申辦管道，在申貸之前，申請人應該要多做功課，以免受騙或吃虧。

機車貸款試算常見 Q&A

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Q1. 試算的結果一定會跟實際申請機車貸款的結果相同嗎？

不一定。

試算出來的結果，主要是給民眾參考用。

實際能夠申請到多少錢，或者是每月的應付金額是多少，都應該以申貸單位核算的為準。

Q2. 哪個管道的機車貸款利率比較低？

一般來說，銀行所提供的利率都會比較低。

但是，目前台灣有承辦機車貸款的銀行比較少，而且對於機車的種類也有要求。

通常會限制只有重型機車或特定品牌的電動機車才能夠申貸。

且銀行對於申貸人的信用狀況要求較嚴苛，因此只要是有信用瑕疵的人，基本上很難成功申貸。

Q3. 真的有零利率的機車貸款嗎？

有，但不代表民眾不需要花費額外的支出。

有些機車貸款主打零利率，但其實會在其他項目收費，以此來賺錢：

• 購車價變高。
• 要求申貸人多保差價保險或是延長保修。
• 補貼息：簽約時先將利息全額付清，後續繳車貸時只繳本金，但本質上仍有付到利息。

Q4. 機車貸款的利率普遍來說是多少？

民間的機車貸款利率，主要落在 12% - 16% 之間。

銀行會比較低，最低可以到 0.01%，但跟民間借貸公司比起來，申請門檻較高。

不過實際的貸款利率，依然會依照申辦管道、車輛本身的市值、車況還有申貸人的條件而有所不同。

Q5. 機車貸款需要查聯徵嗎？

不一定，要看申貸的管道而定。

如果是向銀行申貸的話，在審核過程中，銀行方一定會調閱聯徵紀錄。

但若是民間借貸公司或是當鋪，則不會也無法調閱民眾的信用分數。

因為只有聯徵中心的會員，才能夠調閱民眾個人的聯徵報告。

如若想確認申貸機構是不是聯徵中心的會員，也可以參考其所公布的會員名錄。