想辦理新北二胎房貸？房屋貸款陷阱有哪些？常見的困難件有哪些

二胎房貸意思為，在房屋已經有申辦過一次貸款的情況下，再向另一家銀行金融機構、融資公司或民間借貸公司申請第二次的房屋抵押貸款，由於二胎房貸承擔的風險較高，因此通常利率比較高，申辦條件也與一胎房貸不同，比較適合做為短期週轉使用。

因此。主要承作二胎房貸幾乎是民間代書較多，那該如何慎選民間房屋二胎代書呢？

二胎房貸困難件常見風險項目：

1. 銀行評估房屋或土地無殘值可申貸。
2. 申辦人年紀超過 65 歲。
3. 不動產所有權人有一級身心障礙。
4. 房屋或土地持分，或房屋、土地所有權不同人！
5. 個人信用不佳 (貸款嚴重遲繳、負債比過高、債務協商等) 。
6. 不動產有私人設定，或已有其他利率較高的民間私設，想要轉貸降息
7. 急需大筆資金周轉、急需在 1~3 天內拿到資金。
8. 薪水是領現金，無薪轉收入證明或是沒工作、銀行認定沒有繳款能力
9. 銀行債務協商中、需要協助代償、解除假扣押、預告登記、查封解套
10. 市場波動風險：房產市場波動可能導致房屋價值下降，增加還款風險。

以上都是造成困難件的因素，其實房貸困難件都有方法可以解，但也需要借款人能配合才行！

二胎房貸要承擔的風險比較高？

例如：某間新北淡水房屋，估價市值約為2000萬，第一順位的銀行房貸當初借1300萬，餘額還有1200萬，二胎借200萬。

假如，現在還不出房貸被銀行送去法拍了，第一拍有人拍了1400萬結標，付完規費稅金之後假如是剩1300萬，第一個優先清償銀行的1200萬，剩下100萬再清二胎的債務。

所以，銀行二胎當初借出200萬，法拍後只收回100萬，還有100萬的呆帳可能有生之年都不一定收的到！因此新北二胎房貸承作時，需要承擔債務收不回來的的風險會比較高，所以利率就會比一般房貸高很多。

房屋二胎可以貸款多少？

向銀行申請二胎可以貸款的額度大概是：

房價估價 X 貸款成數 – 前順位的貸款金額 – 稅金 = 可貸金額

民間二胎房貸一般最高可貸成數上限為9成，不過民間金融機構計算時認定的是剩餘貸款金額

所以假設前順位貸款餘額：

市值1000萬 x 0.9成數 – 400萬房貸餘額 = 500萬元

因此向民間金融機構申請二胎房貸最多可貸500萬元

二胎房貸可貸金額對風險的接受度也是決定貸款成數的重要因素，目前從銀行、農會、合作金庫、租賃公司、民間代書、當鋪業者，都有各自的評估方式，貸款成數是80%到110%都是有人在承作的！

其實，真正好的不動產不用擔心借不到錢！

若是較差的不動產，此時貸款人條件也不理想，就真的比較難處理了…

辦理二胎房貸需要注意的事項

當您考慮辦理房屋貸款，特別是二胎房貸，確保您清楚了解所有相關費用和合約條款是非常重要的。以下是您提到的一些重點，以及其他注意事項：

• 費用方面：

• 1. 帳戶開辦費、手續費、代辦費等額外支出：在貸款過程中，確保清楚了解各種費用。有些貸款機構可能會隱藏一些費用，這些費用可能會對您的實際可支配金額造成影響。因此，要求完整的費用清單，確保明確了解每筆費用的用途和金額。代辦費：這是一項常見但也容易被忽視的費用。確保了解代辦費的金額，並檢查是否合理，避免意外的金額減少。

• 合約內容：

• 1. 還款期限：明確了解貸款的還款期限，確保您能夠按時還款。利率：請確保您清楚了解您所選擇的利率種類（固定或浮動），並了解當利率變動時對您的月供可能產生的影響。提前清償：確保在合約中了解提前清償是否會產生違約金或其他費用，這可以影響您未來的還款計劃。

• 重點注意事項：

• 1. 不要急於簽約：請勿急躁，仔細檢查合約內容，特別是對於二胎貸款，確保您對所有條款和費用有充分的了解。諮詢專業人士：在簽署合約之前，如果有任何不確定之處，請尋求專業人士（例如：鉅軒代書）的建議。

常見10大民間二胎房貸陷阱

• 不可隨意送件：以避免個人資料被不當使用。
• 注意各種扣款名目：了解所有費用，包括代辦費、手續費等，並確保了解每一筆扣款名目的用途和金額。
• 小心為非法營業：確保貸款機構或代辦機構有合法資格和執照。謹慎對待非正規機構提供的貸款服務。
• 避免誣陷違約：確保您對合約內容有清楚的理解，特別是關於提前還款和違約的條款。
• 觀察有無抬高利息：比較不同代書提供的利率，以避免被設定過高的利息。
• 加碼設定：避免在地政設定時有不合理的加碼，確保所有條款都是您同意且清楚的。
• 詐騙集團常用手法：警惕不法團體可能使用的手法，特別是通過電話或簡訊詐騙。確保您僅與信譽良好的代書溝通。
• 偽裝成銀行代辦：確保您處理的機構或代辦具有合法的銀行代辦資格，以避免被偽裝的不良機構欺騙。
• 債務整合協商：在進行債務整合或協商時，請確保與有信譽的專業人士合作，避免更多財務問題。
• 廣告標題吸引：不要僅受廣告標題吸引，要仔細檢視所有條款和細節，並尋求專業建議。

申辦民間房貸如何避免受騙？

1. 慎選貸款公司、多方詢問比較、熟悉自身條件。
2. 保護個資，絕不給對方存摺、印章、雙證件正本。
3. 確實與金主或對保人當面洽談。
4. 不會事先收取費用或簽訂合約。
5. 不會收取超過高的手續費 (3%~10%以內) 。
6. 利息不高過行情範圍 1%~3% (月息) 。
7. 是否有地政人員參與。

沒工作也能貸款嗎？

是可以貸款的！

對於沒有穩定工作的人想申請房屋貸款，一般情況下在傳統銀行機構會面臨較大的挑戰，因為銀行通常要求借款人提供穩定的工作的相關證明、薪資收入證明(薪轉)、勞保相關明細…等等，以確保借款人有能力還款。

對於這種情況，有一些非傳統的民間金融機構可能提供其他解決方案，比如以房屋作為抵押品的二胎貸款。這種情況下，借款人可以使用房產作為抵押來增加獲得貸款的機會，因為房產作為抵押提供了擔保，降低了風險，可能會有機會獲得貸款，即使沒有穩定工作。

而針對這樣的客戶則是可以洽詢鉅軒代書，以房屋作為新北房貸的抵押品可以提升過件的機率，所以能解決沒工作也能進行房屋二胎貸款的服務。

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注意：合法的貸款公司在撥款前是不會向你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保之前並不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。