【洋人的雞蛋可節稅】,股息流文6,養了雞會生蛋,但是國內的雞生蛋,生太多要收雞蛋稅,改養國外的雞生蛋可以節稅

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【洋人的雞蛋可節稅】#股息流文6,養了雞會生蛋,但是國內的雞生蛋,生太多要收雞蛋稅,改養國外的雞生蛋可以節稅。最近聽一個節目談到存股,提到對投資人來說買股到賣股就是一次完整的交易流程,認為賣股就是個麻煩,喜歡領息相對簡單。買了不賣就等息進帳的感受,套著就是爽。

想賣股,按個手機APP怎麼會不容易?領息跟賣股都是實現投資獲利方式,但對投資人的心態上卻有差異,無好壞,只是看哪個適合投資人。

不喜賣股,有人是害怕抉擇,有人是不愛資產減損的感受,比較常見是定期定額買股,賣股還沒看過有定期定額賣股的APP介面。這點跟長期投資會有些相牴觸,既然要長期抱股,卻又礙於要換生活費,要無論股價好壞,定期獲利了結,賣股心理上的問題還是比較大。

➤一般來說,越少的人為干預投資流程,投資越容易持久而且成功,定期定額長期能賺錢,往往是在忙碌中度過,壓根忘了有在投資,隔一段時間回頭看才發現有賺錢。

▇單身無扶養就容易爆表,領股息免繳稅還有退稅的範例

以110年資料看,單身者個人免稅額為9.2萬元、標準扣除額12.4萬元、薪資扣除額 20.7 萬,若無其他收入,合計年薪42.3萬元以下就可以免繳稅,但如果要退稅還是必須申報。

▇領股息要繳稅的範例

單身無扶養,年收入超過168(126+42.3)萬就所得級距20%了,若規畫國內標的每月領3萬,國內54C(股利或盈餘所得) 個股通常是100%, ETF還有機會是某個比例才是54C,假設100%都是54C,這樣年收入 168-36 = 132萬就爆20%了。132萬按主計處全體受雇員工收入來看,已經是台灣前10%

➤單身無扶養,年收入超過98萬(56+42.3)萬就所得級距12%。98萬按主計處全體受雇員工收入來看,已經是台灣前20%。

➤如果讀者覺得怎麼收入這樣就台灣前10%~20%,代表您是一定程度以上的有錢人,惜福。

▇國內養的,海外的雞,下蛋可以節稅

如果國內養的台灣雞已經太多,考慮到課稅問題,可以養海外的雞,節省稅金。

▇海外所得免稅額

海外所得超過新台幣100萬元以上時,需於每年5月申報綜所稅時申報,但基本所得額未滿670萬元者則無須繳納。未來可能調到750萬元。

引用自新聞,消費者物價指數(CPI)漲幅達標,2024年度個人最低稅負免稅額可望自670萬元調高至750萬元,2025年5月報稅時適用,海外所得較多的民眾減稅效果較為明顯。

▇那些國內養的海外雞ETF?國內發行的改海外成分股ETF

➤殖利率跟近一年報酬率均衡者(圖1,玩股網資料)

00770 國泰北美科技(科技股)

00858 永豐美國500大(類標普五百)

➤殖利率小一些跟近一年報酬率好者(圖1,玩股網資料)

00851 台新全球AI(科技股)

00830 國泰費城半導體(科技股)

00911 兆豐洲際半導體(科技股)

00916 國泰全球品牌50(類全球市場)

➤不配息,總報酬率好者(圖2,玩股網資料)

00757 統一FANG+(科技股)

00762 元大全球AI(科技股)

00886 永豐美國科技(科技股)

00646 元大S&P500(標普五百)

▇用複委託買海外標的好嗎?

當然是可以,但需留意複委託有手續費與低消問題,若手續費是0.15%美金,低消15美金,要投資1萬美金才划算,賣股時也是同樣情況,資產部位需有一定程度以上者比較合適。有些券商有定期定額單1元方案,這是活動價,活動結束就回到原手續費方案,需注意賣股時未必有活動價。

如果每年有賣股的現金流需求,一樣有手續費問題,對比之下國內發行的海外成分股ETF就有優勢。假設與國外標的的績效誤差還可以接受的話,國內發行的海外ETF,配息現金流不用額外複委託的貴貴手續費,也不用換匯就可台幣到帳。

▇用美股券商買海外標的好嗎?

當然是可以,可以處裡海外遺產問題跟海外券商交易疑難雜症者就可以使用。

▇總報酬率好,波動度須注意

只是要注意,以上海外標的,當盤勢反轉時,跌幅也多,投資人要想好資產配置就好。比較適合本來投資組合已經是年化標準差小者,再搭配海外標的科技股或類大盤組合會比較合適。

▇威利財經角

 

 

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圖1

 

 

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圖2

 

 

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想賣股,按個手機APP怎麼會不容易?領息跟賣股都是實現投資獲利方式,但對投資人的心態上卻有差異,無好壞,只是看哪個適合投資人。

不喜賣股,有人是害怕抉擇,有人是不愛資產減損的感受,比較常見是定期定額買股,賣股還沒看過有定期定額賣股的APP介面。這點跟長期投資會有些相牴觸,既然要長期抱股,卻又礙於要換生活費,要無論股價好壞,定期獲利了結,賣股心理上的問題還是比較大。

➤一般來說,越少的人為干預投資流程,投資越容易持久而且成功,定期定額長期能賺錢,往往是在忙碌中度過,壓根忘了有在投資,隔一段時間回頭看才發現有賺錢。

▇單身無扶養就容易爆表,領股息免繳稅還有退稅的範例

以110年資料看,單身者個人免稅額為9.2萬元、標準扣除額12.4萬元、薪資扣除額 20.7 萬,若無其他收入,合計年薪42.3萬元以下就可以免繳稅,但如果要退稅還是必須申報。

▇領股息要繳稅的範例

單身無扶養,年收入超過168(126+42.3)萬就所得級距20%了,若規畫國內標的每月領3萬,國內54C(股利或盈餘所得) 個股通常是100%, ETF還有機會是某個比例才是54C,假設100%都是54C,這樣年收入 168-36 = 132萬就爆20%了。132萬按主計處全體受雇員工收入來看,已經是台灣前10%

➤單身無扶養,年收入超過98萬(56+42.3)萬就所得級距12%。98萬按主計處全體受雇員工收入來看,已經是台灣前20%。

➤如果讀者覺得怎麼收入這樣就台灣前10%~20%,代表您是一定程度以上的有錢人,惜福。

▇國內養的,海外的雞,下蛋可以節稅

如果國內養的台灣雞已經太多,考慮到課稅問題,可以養海外的雞,節省稅金。

▇海外所得免稅額

海外所得超過新台幣100萬元以上時,需於每年5月申報綜所稅時申報,但基本所得額未滿670萬元者則無須繳納。未來可能調到750萬元。

引用自新聞,消費者物價指數(CPI)漲幅達標,2024年度個人最低稅負免稅額可望自670萬元調高至750萬元,2025年5月報稅時適用,海外所得較多的民眾減稅效果較為明顯。

▇那些國內養的海外雞ETF?國內發行的改海外成分股ETF

➤殖利率跟近一年報酬率均衡者(圖1,玩股網資料)

00770 國泰北美科技(科技股)

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▇用複委託買海外標的好嗎?

當然是可以,但需留意複委託有手續費與低消問題,若手續費是0.15%美金,低消15美金,要投資1萬美金才划算,賣股時也是同樣情況,資產部位需有一定程度以上者比較合適。有些券商有定期定額單1元方案,這是活動價,活動結束就回到原手續費方案,需注意賣股時未必有活動價。

如果每年有賣股的現金流需求,一樣有手續費問題,對比之下國內發行的海外成分股ETF就有優勢。假設與國外標的的績效誤差還可以接受的話,國內發行的海外ETF,配息現金流不用額外複委託的貴貴手續費,也不用換匯就可台幣到帳。

▇用美股券商買海外標的好嗎?

當然是可以,可以處裡海外遺產問題跟海外券商交易疑難雜症者就可以使用。

▇總報酬率好,波動度須注意

只是要注意,以上海外標的,當盤勢反轉時,跌幅也多,投資人要想好資產配置就好。比較適合本來投資組合已經是年化標準差小者,再搭配海外標的科技股或類大盤組合會比較合適。

▇威利財經角

 

 

 


 

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投資小白貓之旅,期望用投資新手的觀點看待投資。就像貓咪吃飽睡得很安穩?睏霸吃罐罐,買股的你就該這樣。平時會看投資理財的金融書籍等,也希望與大家分享,這邊主要收錄我的價值投資研究、節目文稿、EXCEL投資工具等、新手投資觀念、讀書心得等。
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