2024年質押利率整理及心得 (元大證金/群益/元大證券)

今年3月我解鎖了質押功能，我把心得紀錄在這邊，提供想要質押的人參考。

我總共有4位家人都開了質押功能，所以這篇文章是集結了不同家人的使用心得。

文章非常長，想看懶人包的直接拉到最下面 XD

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各家利率整理：這已經是2024年4月升息後的利率

●元大證金 (18個月到期後一次繳息)

00675L 2.52%

00725B 2.52%

00687B 2.27%

●群益證券 (6個月繳一次利息)

00675L 3.75%

00725B 2.17%

00687B 2.17%

●元大證券 (每個月繳息)

大部份標的都2.6%

以上利率都是「年利率」，除以12就是月利率。

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●元大證金心得：

以正二來說是元大證金質押利率最低 (2.52%)

另外證金有個優點，滿18個月到期後才一次繳利息。

但證金有個大硬傷，它其實不是券商，無法直接用證金的APP買股票 (APP只能賣股)

所以你必須先用原本券商買股票，然後「臨櫃匯撥股票」，就是去你原本券商臨櫃填寫K10單子，把股票匯撥到元大證金指定帳戶，

然後才能使用元大證金的APP (金好借) 進行質押。

如果你要重覆質押，就要重覆跑好幾趟元大證金… 非常不方便。

另外，匯撥之前你一定要先問營業員，這支還有沒有得借？以免白跑一趟

比較熱門的股票如鴻海、00675L這種，常常被借滿，被借滿就匯不進去了。

這邊有個常見的QA：

Q：如果我原本券商是國泰證券或凱基證券，有「線上匯撥」功能，可以不用臨櫃嗎？

答案：不可以，一定要臨櫃。

因為國泰和凱基的線上匯撥僅限「本人集保帳號」，而元大證金其實是別人的帳號，不是你本人的。

故，元大證金的最大缺點就是需要一直跑臨櫃。

除此之外：

1.     要求的維持率是140%，比其他家130%高。

2.     有最低金額限制，一次最低金額是30萬。

但這兩條是小缺點而已，硬傷真的就是臨櫃。

我因為懶得臨櫃填單，所以最後沒使用元大證金，雖然有完成線上開戶。

但還是稱讚一下元大證金開戶速度很快，2天就開好了，今天申請，明天會通知你補件，後天就會開戶完成。

我有其他家人有使用元大證金的質押，股票匯撥要等一天，質押撥款也要一天，今天申請撥款，明天入帳。

提供想用的人參考。

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●群益證券心得：

美公債和大部份優質標的 (2330 0050這一類) 群益的利率最低，2.17%。

而且群益是券商，可以買賣，這點比元大證金方便。

但群益也有幾個缺點如下：

1.     槓桿ETF質押很貴 (3.75%)

2.     用群益APP買股票，交割是用虛擬帳號，你要自己手動從銀行把錢匯進虛擬帳號裡面等T+2交割才行。

所以你一定先要先去你的入金銀行把群益的虛擬帳號設定「約定帳號」，方便大額轉帳。

我家人第一次用群益買股票時，因為沒有設約定帳號，結果錢轉不進去，連忙請假跑銀行一趟去匯錢… 嚇死。

3.     承上，但很多銀行的APP約定轉帳是有單日上限的，大部份銀行單日轉帳上限才200萬。

如果你是大戶一次要交易幾百萬怎麼辦呢？

答案：先用其他券商軟體買，等交割後，再把股票匯撥到群益。

(這是群益營業員說的，他說其他大戶通常這樣做)

   咦，那不就跟元大證金一樣要臨櫃匯撥？ 不，不一樣，這不用臨櫃。

   你可以用國泰或凱基買股票，然後用國泰和凱基「線上匯撥」到群益，

   因為群益的集保帳號是你本人的帳號，所以可以走APP線上匯撥，不用臨櫃。

   簡單說，會出現在你的「集保存摺」的帳號，就是你本人的帳號。

4.     群益的質押 (叫「群益便利貸」) 額度是一開始申請就固定住了，之後如果要再往上申請，要臨櫃申請。

線上申請時他會看你財力證明(繳稅證明、銀行存款、集保庫存明細之類的)，然後會核給你額度。

假設核下來的額度是200萬，那你之後就算匯撥500萬股票進去當擔保品，按理說可以借60%就是300萬，但會被200萬額度卡住，你要臨櫃去開額度才行…

(如果有錯歡迎指正，上面這些都是營業員說的，我和其他家人問不同營業員都是同樣答案。)

如果你怕麻煩的話，建議先一次買到大量股票(而且必須在你集保存摺裡)之後再去申請便利貸開戶。

我自己是想說算了，他核給我多少就多少，到時候被卡住就換別家。

綜上所述，總結「懶得跑臨櫃，又想用群益質押」的方法：

‧先用國泰證券APP買股票，再「線上匯撥」到群益去質押。 (國泰手續費28折，比凱基6折便宜，群益也是6折)

‧若你質押額度想開大一點，就先一次買滿再去申請開啟便利貸。

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●元大證券：

注意，元大證券和元大證金是不一樣的。

元大證券是券商。

元大證券的利率雖然不是最低的，但我個人用起來覺得是最方便的。

循環質押，隨借隨還，而且從App投資先生的「借貸未實損」也可以看見你擔保品的成本和損益

(但我還是有另外用Excel做紀錄啦)

也不用管什麼額度，線上申請時他會要你先填一個額度，但實際借款時就是看擔保品價值的60%。

擔保品之後若漲價，也能再多借出來，沒有單筆下限金額 (有啦，最低1000塊)。

如果真的碰到額度上限，請營業員再幫你開額度即可，都不用跑臨櫃。

像我一開始額度只填400萬，結果後來頂到400萬，請營業員開，直接開到1400萬了 XD

所以其實我反而是用元大證券用最多。

所以懶人想質押正二，選元大證券較好。

證金要臨櫃匯撥股票，元大證券可直接用APP買股票、APP撥券。

實際上撥券的頻率很高，像我5月份建倉00795B (中信美債20年)

我是每天買>撥券>質押，連續買好幾天如下。

如果我用證金的話就變成要天天臨櫃…我哪有那個美國時間。

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總結：

懶人的懶人包，全程不用臨櫃的方法：

‧正二質押：用元大證券

‧其他質押：用群益證券 (先用國泰證券買，再線上匯撥到群益)

證金利率雖然不錯，但要一直臨櫃，有空請假的才用證金。