【理財對決筆記23】獲得一筆大筆資金來買高股息ETF,應該要單筆投入還是定期定額?

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對於投資高股息ETF,你可以考慮以下兩種投資方式:單筆投入(lump-sum)和定期定額(dollar-cost averaging, DCA)。每種方法各有其優缺點,具體選擇取決於你的投資目標、風險承受能力和市場狀況。網路上也有很多討論,下面就來比較兩者的優缺點,以及我最後的決定。

單筆投入(Lump-Sum Investment)

優點

  • 立即享受收益:單筆投入立刻就可以拿到股息收益。
  • 稀釋購買成本:提早拿到的股息收益可能早就大過股票成交手續費。

缺點

  • 風險較高:萬一不小心買在高點,投資價值可能會大幅縮水。
  • 市場時機難以把握:單筆投入要求能精確把握市場時機,對大部分投資者來說非常困難。

定期定額(Dollar-Cost Averaging, DCA)

優點

  • 分散風險:可以降低單次市場波動對投資組合的影響,分散風險。
  • 平滑市場波動:在市場波動較大時,可以以平均價格購買資產,避免在高點一次投入。
  • 心理壓力小:能減少對市場時機的壓力,讓投資更穩健。
  • 手續費低:現在很多台股都推出定期定額1$的手續費,可以降低購買成本。

缺點

  • 管理較為複雜:需要持續跟進投資進度,相對單筆投入,管理上更為複雜。

結論

大致上來說,如果市場是上漲的,定期定額比單筆投入好。如果是市場是下滑的,單筆投入比定期定額好。所以可以觀看要購買的高股息標的的價格來決定。

當高股息價格在合理價時,先一次性投入一部分資金(比如30%),其餘部分採用定期定額的方式投入,變成低點後再一次加碼。

當高股息價格在合理價以下時,先一次性投入一部分資金(比如50%),其餘部分採用定期定額的方式投入。

投資風險上,高股息因為普遍來說波動不高,投資最大的考慮點就是如何考慮資金效率,用最少錢買到可以領最多股息的股票。所以投資原則就跟媽媽去市場買菜一樣,便宜的菜就多買一點,貴的菜就少買一點,屯起來慢慢吃,就對了。


希望透過這個系列一一介紹我在理財上所學習到的筆記跟選擇困難歷程,慢慢達到人生自由的目標!
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