【理財對決筆記24】獲得一筆大筆資金來買市值型ETF,應該要單筆投入還是定期定額?

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投資理財內容聲明


前篇講到投資高股息ETF,這篇來討論如果是有一大筆資金要買市值型ETF,比較起來狀況會不會有所不同呢?

單筆投入(Lump-Sum Investment)

優點

  • 市場上升期的潛在收益較高:如果市場處於上升趨勢,單筆投入可以最大化收益。
  • 提早進入市場:市場整體來說是上漲的,越進入就越早開始收益。

缺點

  • 風險較高:萬一不小心買在高點,投資價值可能會大幅縮水。
  • 市場時機難以把握:單筆投入要求能精確把握市場時機,對大部分投資者來說非常困難。

定期定額(Dollar-Cost Averaging, DCA)

優點

  • 分散風險:可以降低單次市場波動對投資組合的影響,分散風險。
  • 平滑市場波動:在市場波動較大時,可以以平均價格購買資產,避免在高點一次投入。
  • 心理壓力小:能減少對市場時機的壓力,讓投資更穩健。
  • 手續費低:現在很多台股都推出定期定額1$的手續費,可以降低購買成本。

缺點

  • 收益滯後:如果市場持續上漲,定期定額的總體收益可能不如單筆投入。
  • 管理較為複雜:需要持續跟進投資進度,相對單筆投入,管理上更為複雜。

結論

大致上來說,如果市場是上漲的,單筆投入比定期定額好,而如果市場跌落,單筆投資也可以以較低的價格買入較大部位的股票,報酬率更高。而指數型ETF的投資大多都是上漲的,因為大盤會一直往上,所以與高股息ETF不同,如果是要購買指數型ETF的投資,建議單筆投入,越早進入市場越好。

其實稍微比較過就知道如果手上有大批資金,不管是投資高股息ETF還是指數型ETF,都是越早進去越好,雖然風險較高,但越早進入市場的原則是不會錯的。只是高股息市場股價波動不大,所以晚一點進去也沒關係,換算成指數型ETF的話可就差很多了。所以建議還是盡量投入現有的資金部位,而定期定額可以作為每月薪水入帳的投資分配工具來使用。

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極簡主義者阿斐拉的財務自由筆記
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