你知道嗎？看似單純的「用現金買儲蓄險」，其實藏著一個不少醫師都會踩到的財務地雷。
從事醫師財務規劃過程中，接觸過超過400位醫師，其中醫美跟牙醫師就占了一半以上。
有趣的是，不管是在看診空檔聊到投資，還是診所剛好收到一筆大額現金，幾乎每位醫師都會問我同一件事：
「這筆錢先不報稅，可以直接放進儲蓄險嗎？這樣不是比較划算？」
這個問題聽起來很合理、也很常見，但其實背後風險非常高，甚至有可能觸犯《洗錢防制法》與《稅捐稽徵法》！
💰保險公司不是只收錢這麼簡單
很多人不知道，保險公司其實就像銀行一樣，也屬於金融機構。他們對每筆資金來源都有責任查清楚，特別是當你拿現金、而且是金額超過50萬元的現金時，更是會被標記為「高風險交易」。
保險公司有法律義務要確認你這筆錢從哪來，如果來源不清楚、又沒在報稅資料裡，他們甚至可以直接通報主管機關，作為疑似洗錢交易處理。
這不只是保險公司「多事」，而是他們不做，自己也會被罰錢。久了，醫師沒事，保險公司先倒霉⋯
所以現在大家都寧可「寧報錯、不可不報」。
🦷為什麼牙醫師常遇到這問題？
牙醫診所本來就有很多自費項目，病人付的錢常常是現金，帳上卻沒那麼清楚紀錄。
診間一忙完，抽屜一打開，現金真的會讓人想「趕快放進保險或投資商品比較安全」。
但如果這筆錢沒經過申報，直接進到保險裡，不但未來申報不易、還可能被認定為逃漏稅，再加上洗錢嫌疑，一起算進刑責裡。
在實務上，我就曾協助某位牙醫處理自費現金流向問題。對方報稅金額明明不高，卻要買幾百萬保單，後來還是先補申報才順利承保。
⚠️這不是誇張，是制度真的在改變
現在國稅局跟金管會越來越聰明，不只查你報了多少，還會交叉比對你買了什麼、錢從哪來、怎麼用的。
牙醫師的收入結構早就成為「特別關注對象」，如果不事先處理好資金來源，一張保單可能變成壓力的開始。
🧭那怎麼做才安全？
只要掌握一個原則：讓錢「變得合法」再去做投資。不論是補報所得、補繳稅款，還是先做好帳務紀錄，這些都是為了讓你未來用這筆錢時能安心，保單也能保得住、領得穩。
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