什麼是DeFi？
什麼是DeFi？成日聽到朋友講DeFi可以挖礦賺收益，最近我自己都開始好奇。除了挖礦之外，DeFi仲有好多玩法，例如借貸、收益農場、NFT同GameFi等，甚至用穩定幣做支付。呢篇文一齊來拆解DeFi有咩主要項目、點樣用得精明，等大家一次過摸清條路。
一、什麼是DeFi？
什麼是DeFi？DeFi係Decentralized Finance的縮寫，中文常稱為「去中心化金融」。它是一種建立在區塊鏈上，不依賴銀行、券商或中央機構，而透過「智能合約」提供金融服務的方法。用戶直接與協議互動，而非透過中間人。
以太坊智能合約是DeFi生態的核心，程序一編寫便自動執行條件，無需人為介入。這促成了 DeFi的中立性與自動化特點。
DeFi和DEX有什麼不同？
DeFi，去中心化金融，係一個比較大嘅概念，涵蓋所有用區塊鏈技術去提供金融服務嘅應用。
DEX，去中心化交易所，就係DeFi入面其中一種服務，專門用嚟讓用戶直接用自己嘅錢包交易加密貨幣。
- DeFi（概念）：一個大圈，包含唔同嘅鏈上金融服務
- DEX（應用）：DeFi入面專做「幣幣交易」嘅一部分
二、DeFi有哪些項目？
DeFi全年全天運行，不限工作時間或地點。只要有網絡，任何人都能參與，不受央行營業時間限制。DeFi專門提供金融相關服務，例如：
- 交易加密貨幣
- 借貸-存幣賺利息
- 收益農場
- 穩定幣支付
- NFT 及 GameFi 經濟
- 保險
- 挖礦
DeFi主要金融項目概念及例子：
三、DeFi與傳統金融的差距在哪？
DeFi與傳統金融最大的差別在於去中心化與開放性。
傳統金融由銀行或中介機構管理資金與交易，使用者需要依賴這些機構的審批與營運規則；DeFi透過區塊鏈與智能合約，讓交易、借貸、投資等行為直接在鏈上自動執行，任何人只要有錢包和網路即可參與，無需KYC或營業時間限制。
四、交易DeFi前要知道什麼？
- 了解智能合約不是萬能：合約如果沒嚴格審計，容易被駭，資金可能一夜蒸發。
- 高收益不代表無風險：Yield Farming的年利率看似誘人，但市場波動與代幣價格崩跌都可能造成重大損失。
- 監管未成熟：部分DeFi平台可能一直運作不受監管機構關注，資金安全由使用者自負。
- 需自行管理私鑰：DeFi是self-custody。如果丟失私鑰，資產可能永遠找不回。
五、DApp是什麼？
DApp是建立在區塊鏈上的應用程式，運行邏輯通常由智能合約執行，不依賴單一中心化伺服器。DApp的用途很廣，可以係遊戲、社交平台、NFT市場、金融工具等，而DeFi是其中一個細分領域。
阿J平常是用Bitget Wallet的DApp來交易DeFi，安全去中心化資產儲存、跨鏈穩定幣管理也很完善。如果有你想找一款介面簡潔的錢包，可以去Bitget Wallet網站，或下載app睇適不適合自己嘅使用習慣再做交易。
Bitget Wallet DApp Store
如何選擇最「抵」嘅換幣平台？
比如用Bitget Wallet DApp頁面來看：
- 低手續費、低滑點：小額交易用PancakeSwap、1inch或GMX手續費較低；穩定幣兌換可選Curve，因為其專注穩定幣，滑點極低。
- 看交易速度：BNB幣鏈出塊快、確認快，適合想即時交易的你。其他鏈則需視網絡擁堵程度而定，交易慢則Gas費易飆。
- 多鏈選擇vs生態豐富：想兌換多樣token，就選支援多鏈嘅SyncSwap。想簡單、快速的體驗，PancakeSwap生態齊全、操作直覺。
- 透明度與安全性：認明有智能合約審計、開源且有bug bounty的平台，如QuickSwap、Aave，風險相對較低。
六、總結：DeFi是一次金融開放革命
什麼是DeFi？走進DeFi的世界，最大嘅感受就是「自由與主動」。踏入DeFi交易前，理解基本機制、檢查安全審計、配置合適資金比例，是每個用戶應做的功課。DeFi的未來正在和監管機構對話、和技術團隊優化，真正迎來一個金融服務更貼近使用者草根、市場化的時代。
常見問題
Q1：什麼是DeFi？怎樣初步交易DeFi？
DeFi係一種建立在區塊鏈上，不依賴銀行、券商或中央機構，而透過「智能合約」提供金融服務的概念，中文叫去中心化金融。一開始建議先選擇有信譽的錢包（例如Bitget Wallet），用少量資金試水，熟悉錢包、Gas Fee結算、Swap操作，再慢慢進入借貸或流動性供應，並選擇有審計的協議建立信任感。
Q2：DeFi的未來是什麼？會取代銀行嗎？
DeFi的確挑戰傳統金融，但短期來看更可能成為補充角色，提供傳統金融未能普及的低門檻服務。未來融合監管與技術後，DeFi有望成為主流金融的一部分。
