*線上填寫初評表：https://goo.gl/forms/vFQOQfCjsYfuD1Pg2
*線上諮詢加Line：jerry.chu
*諮詢評估免費，辦理成功才需付費*不做債務協商沒有私人借款
*不亂調閱委託人聯徵信用報告
【月付金降多少】原本兩筆信貸月付金各為7,013元、4,018元，與信用卡分期未清償債務全部加起來月繳須4萬（圖二）。經本次申請核准一個月僅繳1.8萬，瞬間減少2.2萬元支出（降幅達55%！）還清後也多了40多萬現金可作為投資運用。
前言：
本案委託人於9月25日透過IG諮詢有關於『信貸轉增貸同時降利率』；他表示“目前送過一家K銀，審核出來85萬、10年期、利率6.62%，我覺得太高了； 目前考慮送網路銀行。想問送網路銀行利率能更低嗎？”我回覆『據我經驗、要5%内是不難~』
她隨即表示“那有機會4%內嗎？薪轉銀行是T銀，專員說我的條件可以爭取到4%~5%。”我回覆薪轉銀行『爭取後4%~5%？我不建議送；我都可做到4%内了』；她回“這是什麼意思，你這邊能幫忙做嗎？”當然！我的工作就是分析評估與規劃、篩選最合適委託人的方案，同時也向銀行爭取到合理的數據。
我當時問對方有規劃須申請多少金額，她回覆100萬；我回覆『可以協助幫您爭取到你要的額度，同時利率也能達到預期的目標』。
接續我就直接跟對方報告委託相關程序與費用計收，並請對方先準備基本資料、以利初步彙整書審評估作業（評估不會調聯徵、也不代表正式送件），同時也邀請對方參閱我IG首頁的案例分享（https://www.instagram.com/jerry.chu1215/）。該網友於26日提供一些基本資料供評估作業，經過數天到9月30日（中間有教師節三天連假）該網友正式委託授權予我進行申請辦理……
本案委託人S小姐現職年資、薪資、負債、繳款往來信用、聯徵被查詢現況：
軍階：空軍某單位志願役軍官
入伍時間：108年07月（尚有8年役期）
113年度國稅局所得清單(50薪資)申報金額：648,886元
S小姐名下所有銀行授信科目(借款與信用卡)一覽：
*星展銀行信貸：核貸時間113年10月／核准金額70萬／分七年攤還／月付金約7,013元（利率5,78%）／餘額約63.8萬（綁18個月、違約金約2.1萬）
*台新銀行信貸：核貸時間113年05月／核准金額15萬／分二年攤還／月付金約4,018元（利率7.99%）／餘額約6.5萬
*台新銀行信用卡：核卡時間110年09月／信用額度20萬／本期應付帳款18,766元／未到期待付款61,258元／全額繳清
*永豐銀行信用卡：核卡時間110年11月／信用額度15萬／本期應付帳款17,679元／未到期待付款1,871元／全額繳清
*第一銀行信用卡：核卡時間111年01月／信用額度10萬／本期應付帳款0元／未到期待付款0元／全額繳清
*星展銀行信用卡：核卡時間112年03月／信用額度38.6萬／本期應付帳款2,780元／未到期待付款0元／全額繳清
*上海銀行信用卡：核卡時間112年06月／信用額度18萬／本期應付帳款3,647元／未到期待付款3,008元／全額繳清
*元大銀行信用卡：核卡時間113年12月／信用額度20萬／本期應付帳款11,535元／未到期待付款45,908元／全額繳清
非銀行負債（已查監理站動保設定資訊）：無
往來信用紀錄：信用正常無遲延
最近三個月內聯徵查詢：K銀行、R銀行
對本案詳細評估與分析意見：
1. S小姐自108年07月服役至今已有6年、尚有8年役期；服役單位為空軍、地勤單位、軍階尉級；工作與薪資均屬銀行内部的優質客群。
2. S小姐本身信用維持得也還算可以；據悉她在申請第一家K銀行信貸前的聯徵信用分數為671；信用卡均全額繳清，而兩筆信貸只剩星展銀行仍在綁約期內，轉貸違約金初步算過大約2萬多元（自撥款日起第 13 月至第 18 月內提前清償者，應按提前清償本金金額之 2.5% 計付提前清償違約金）。他表示若能增貸同時將利率、支付這筆違約金是可以接受的。
3. 據S小姐表示信用卡近期刷卡筆數金額較多，包含保單、牌照稅、0利率分期等（圖二所示）導致信用卡帳單應繳總金額過高有點吃重；才想透過轉貸降利率、同時增貸一筆資金來還清卡款，達到降低月付且減少對銀行實質利息支出。
4. S小姐自行尋找兩家銀行分別申請，K銀行核准數據『85萬、10年期、利率6.62%（原本8%多、經反應才調整到6.62%）』；之後第二家尋找純網路R銀行也有核准、惟數據『52萬、10年期、利率2.7%』~利率雖有達到S小姐目標、但『額度』只有目標一半，她嘗試向銀行爭取調額但最終未得到回應。
5. S小姐曾說是否要送薪轉銀行？以我個人承辦經驗認為以S小姐目前職業屬性、負債現況與往來繳款信用等都算是中上層級，假使薪轉銀行業務『爭取後只能降到4%~5%的範圍』、坦白說根本誠意不足，也激勵我協助S小姐再盡全力爭取更高額度與低利率的數據。
操作規劃與應變：
1. 由於S小姐很堅持『第三家銀行要有把握才願意送件』，在這前提下、我取得她提供的基本資料，彙整後分別與五家銀行討論。銀行表示仍須檢視申請人在銀行內部等級，畢竟等級將直接影響申請貸款的倍數和利率；甚至有銀行經辦回覆尤其是軍人在利率上一直都從嚴核給（因為他們很愛不繳錢）。
2. 經過我們縝密的評估與篩選，最終提供給S小姐的初步規劃『利率不高過3.8%，額度最高可達130萬』的內容；S小姐同意規劃內容後隨即開始跑銀行貸款流程，且責請銀行以最速件方式申請。
銀行最終審查結果：
核准134萬／分七年攤還本息／利率3.x%(固定利率)／月付金1x,xx7元／開辦費x,x00元(於核貸金額中扣除)／限定1x個月內不能清償整筆貸款
附帶條件：須指定還清星展、台新兩筆信貸餘額，剩餘則於撥款當日將現金匯入申請人指定名下帳戶自行運用。
結案後心得：
本案從送件到審查結果出來僅花費1天時間（上午聯絡、中午送件、傍晚核准，且盡全力爭取利率到目標範圍內），對這速度~可能也讓S小姐感覺蠻驚訝；但我認為就是『有沒有用心與盡全力』~事在人為。
最終仍要感謝S小姐的信任囑託與配合相關作業，誠摯地預祝她軍旅生活平安順利、理財亦有成。
本篇真實案例，非經『作者本人同意』，如發現網友擅自轉載刊登，將以違反著作權法提出告訴！請網友自重。
