對很多想買房的人來說，房貸成數不夠可能是一個大困擾。尤其是首次購屋或手上資金有限時，總擔心自己的預算無法負擔理想房屋。不過別擔心，其實在合法範圍內，有好幾種方式可以幫你補足資金缺口，讓你順利成家。本文整理了6種合法方式，幫你一次看懂，還附上專業資源讓你直接申請。
1️⃣增加自備款來源
如果你的房貸成數不夠，最直接的方法就是增加自備款。除了現金存款，還可以考慮：
- 動用親友贈與：符合稅法規定的贈與，可以合法增加資金。
- 使用股票、基金或保單現金價值：這些資產若能變現，也可以補足自備款。
2️⃣ 二胎房貸
如果首胎房貸已經貸滿，銀行成數不足，可以考慮二胎房貸。二胎房貸可以補足剩餘的購屋資金，並且多數銀行都有合法的額度設計。
✅ 提醒：二胎利率通常比一胎略高，需要注意每月還款壓力。目前很多銀行或是融資公司都需要一順位繳款滿半年才可以再申貸。
想了解更多合法二胎房貸方案，可以參考：潮霖資產二胎房貸專業諮詢。
3️⃣ 政府優惠貸款
政府有提供多種房貸優惠方案，例如：
- 青年安心成家購屋貸款
- 首購族優惠貸款
- 低利住宅補助計畫
這些貸款通常利率低、成數相對高，適合首購族或自住型買家使用。
4️⃣ 舊屋增貸
若你已經有房產，也可以考慮舊屋增貸。銀行會依據你的房屋價值及信用條件，提供額外貸款，補足新房頭期款或裝修費。
這方法對於換屋族或想投資房地產的人特別實用。因為房貸是所有貸款利息最低的喔
5️⃣ 找銀行代辦協助
許多人會忽略銀行代辦的專業價值。代辦可以幫你：
- 評估房貸成數
- 提供適合貸款方案
- 協助資料審核，加快核貸速度
專業代辦可以幫你在合法範圍內，爭取到更高房貸成數，減少自備款壓力。
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6️⃣ 先購後貸或簽約分期
部分建商提供先購後貸或簽約分期付款方案。這種方式可以先用較少資金取得房屋，剩餘部分再透過銀行貸款補足。
適合短期內資金不足，但手頭有穩定收入的人使用。
常見 Q&A
Q1：二胎房貸風險高嗎？
A：利率通常比一胎高，但合法二胎貸款都有明確契約，只要計算好還款能力，風險可控。
Q2：政府貸款成數有多高？
A：以青年安心成家貸款為例，最高成數可達八成，利率低於一般銀行，適合首購族。
Q3：舊屋增貸有年限限制嗎？
A：一般來說，房屋增貸需房屋滿一年以上，銀行依房價及借款人信用評估額度。
Q4：找銀行代辦會增加額外費用嗎？
A：合法代辦會收取合理手續費，但可以幫你爭取更高成數和更低利率，對總成本來說通常划算。
無論你是首次購屋、換屋，還是想投資房地產，只要善用上述合法方式，都能有效補足房貸成數不足的資金缺口。
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