對於自營商來說，沒有固定薪轉、報稅收入不穩定，是在申請銀行貸款時最大的挑戰。許多老闆明明有穩定現金流，卻因文件不足被銀行拒絕。其實，只要掌握審核重點與準備技巧，自營商也能順利貸到資金，甚至享有低利率貸款。以下帶你一次看懂自營商貸款的關鍵！
🔹一、自營商貸款可以申請哪些類型？
自營商想借錢，主要有三種常見貸款方式：- 信用貸款：
無需擔保品，但銀行會要求有一定的報稅收入與良好信用紀錄。 - 房屋二胎或轉貸：
若名下有房產，可用房屋作抵押，提高核貸金額與降低利率。 - 中小企業或信保基金貸款：
若有營業登記，可透過「信保基金保證」讓銀行放貸更容易通過。
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🔹二、銀行審核重點 3 大方向
- 財力證明是否穩定
銀行會看營業額、報稅資料、銀行流水帳，確認收入是否穩定。 - 信用紀錄是否良好
聯徵報告（信用報告）中的逾期紀錄、負債比，都是審核關鍵。 - 用途明確、還款能力合理
若貸款用途為週轉或營運支出，應附上清楚的資金使用說明。
🔹三、自營商成功核貸的 4 大秘訣
- 主動準備報稅與帳務資料
即使平常少報稅，也建議正常申報，銀行審核更容易。 - 保持良好信用紀錄
準時繳卡費、貸款，不讓聯徵報告出現負評。 - 善用信保基金保證貸款
無擔保品也能貸，政府保證提高核貸率。 - 找專業貸款顧問協助規劃
由專業代辦幫你量身建議，有效提高核准率並節省時間。
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🔹四、自營商貸款常見 Q&A
Q1：自營商沒有薪轉紀錄可以貸款嗎？
A：可以，只要能提供銀行流水帳、報稅單或營業額證明，仍可核貸。但是困難度較高.少部份銀行作。
Q2：報稅金額太低會不會影響貸款？
A：會。銀行會以報稅收入作為還款能力評估依據，建議適度調整報稅金額。
Q3：自營商貸款利率大概多少？
A：一般介於年息 2.88%～7% 之間，依信用狀況與貸款方案而定。
Q4：信保基金貸款需要抵押品嗎？
A：不需要，信保基金會替借款人提供擔保，幫助無抵押企業貸到錢。
Q5：自營商如何提高貸款成功率？
A：保持良好信用、正常報稅、明確用途說明，再搭配專業代辦規劃最有效。
🔹結語：貸款不難，關鍵是「資料準、信用好」
自營商貸款並非遙不可及，只要事前準備充分，選對銀行與方案，就能輕鬆取得週轉資金。若你也想了解如何用最低利率、安全合法的方式貸到錢，建議先透過專業顧問免費諮詢，讓資金運用更靈活！
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