許多桃園民眾因為資金周轉，選擇先向民間業者借款，房屋被設定為「民間抵押」。但高利息、短期壓力、展延費用等問題常讓人喘不過氣，因此想把 民間設定轉回銀行 成為最安全、最長期、利率最低的解套方式。
本篇將帶你完整解析 桃園民間設定轉銀行的條件、流程、成功率關鍵、常見踩雷，讓你在桃園地區（桃園區、中壢、八德、蘆竹、龜山、平鎮、大溪等）都能順利轉貸成功！
最重要的是：👉 如何提高成功過件率？怎麼避開黑心代辦與高利陷阱？
本文一次告訴你。
一、桃園民間設定轉銀行成功率取決於哪 3 大因素？
1. 房屋條件（ 15%）
銀行最看重的就是不動產條件，包括：
- 房屋位置（桃園區、中壢最受歡迎）
- 屋齡
- 使用分區
- 市場成交價格
- 是否有增建、共構、持分比例
若房屋位於都會區、成交量大，轉貸成功率就高。相反，若在山區或農地，銀行風險會提高。
2. 借款人信用（40%）
銀行會看聯徵：
- 信用卡遲繳
- 小額信貸是否負擔過高
- 是否正在協商或卡循過高
- 最近查詢次數太多（很容易被銀行拒絕）
如果你曾因為民間借款被查太多聯徵，也會影響成功率。
3. 債務比與還款能力（45%）
銀行必看：
- 薪資存摺
- 扣繳憑單
- 租金收入
- 公司收入證明
- 負債比是否過高
只要你能說明資金用途、具備穩定現金流，銀行通常願意放貸。
二、桃園民間設定轉銀行完整流程
Step1｜專業評估是否可轉貸
包含房屋市場價值、信用狀況、負債比分析。
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Step2｜準備銀行需要的文件
常見文件包含：
- 身分證＋戶籍謄本
- 土地建物權狀
- 最近 6 個月薪轉存摺
- 扣繳憑單
- 民間契約、設定資料
Step3｜銀行審核：估價＋授信＋利率確認
銀行會：
- 派估價師到現場
- 評估房屋市值
- 計算可貸額度
- 判斷是否能清償民間設定
Step4｜銀行撥款清償民間貸款
銀行直接「代償」民間的借款，完成後，民間設定自動解除。
Step5｜完成銀行抵押設定，轉貸成功
從高利民間 → 變成 1.8%～2.5% 左右的銀行房貸
每月負擔瞬間下降，還款更輕鬆。
三、民間轉銀行常見 3 大風險（一定要避開）
❌ 1. 黑心代辦收高額手續費
先收費、收介紹費、強迫搭配其他金融商品，全都是警訊。
❌ 2. 民間業者故意卡債不讓你轉貸
例如：
- 說你「違約」
- 說「還不夠還」
- 要求「展延費」
這些都是陷阱。
❌ 3. 自行找銀行被拒絕導致聯徵查詢太多次
兩週內被查 4 次以上，銀行會以為你急著借錢，導致拒貸率上升。
Q&A 常見問題（三大重點）
Q1：桃園民間轉銀行的成功率大概是多少？
一般來說 60%～90% 都有機會。
主要看房屋位置是否受銀行歡迎，如果是桃園、中壢、八德、蘆竹等都會區，成功率通常更高。而透過專業貸款顧問協助評估，可以提前排除銀行不會過件的問題。
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Q2：民間利息太高，銀行真的會願意接嗎？
會。
銀行最重視的是「房屋價值」與「信用評分」。 只要你的房子有空間、價值足夠，并不會因為你以前借民間就不給貸。
Q3：民間利率 12%～36% 怎麼安全轉到銀行 2.5%？
你需要注意以下兩點：
1️⃣ 先由專家估價你的房子，看能否 貸到足夠金額代償民間
2️⃣ 選擇 願意承作民間轉貸的銀行
最快14–21 天即可完成。
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總結：桃園民間設定轉銀行，很難，只要找對人！
如果你正被民間高利壓得喘不過氣，又很害怕轉貸失敗，不妨先做免費評估。許多人在桃園成功轉貸後，每月利息立刻減少 50% 以上，財務壓力大幅降低。
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