［汽車借款］汽車借款原車使用是免留車的意思嗎？汽車借款行照需要抵押嗎？

［汽車借款］汽車借款原車使用與汽車借款行照抵押都是當舖汽車融資借款的專有名詞，也是因應當鋪這個行業的特殊情況所衍生。原車使用即免留車。當鋪則依實際貸款內容不同，可選車輛抵押或原車使用，當鋪需抵押行照，以避免一車多借。汽車貸款找融資公司則免押車、免保人、免押證。

至於為何會有這樣的差別，就得先說明一下各車貸管道的差異。可申辦汽車貸款的管道主要常見有三大類：銀行、融資公司、當鋪。私人借貸不在此論。

銀行等金融機構，受《銀行法》特別法規約束，審核門檻高，對申貸人的信用狀況要求嚴格，利率低但不易過件，或是核貸條件不符合需求。

而金融機構以外的貸款，統稱民間貸款，受公司法與一般法律規範。其中以三大融資公司為主，即裕融、中租、和潤，這三家都是上市櫃的大企業，與銀行同等規模，除了銀行與當鋪以外，基本都是融資公司放款，但是法規限制，一般民眾不能直接跟融資公司申請貸款，需透過經銷商，經銷商又分大包與小包，大包即直屬經銷商，免代辦費；小包則是一般代辦公司或代書、車行等，他們也是將車貸案件送往直屬經銷商，所以中間會多收一筆仲介費，但是會以代辦費或其他名目向申貸人收款。

當鋪則是依據《當鋪業法》放款。機車或汽車貸款，會有一個動保設定，和房子等不動產不同的地方是，一個動產只能有一個動保設定，銀行或融資公司會在申辦車貸或機車貸時，去監理所做動保設定，目的在避免這個動產被賣掉或是再次貸款。所以二胎車貸和二胎房貸不同，二胎車貸其實就是車貸轉增貸。只有當鋪可以在車子已被設定動保的情況下，再借一筆車貸，這個時候，雖然名目上是「汽車貸款」，但實質上是「民間信貸」的性質，風險要高出許多，所以當鋪的利率也很高，目前銀行與融資公司年利率受法規限制最高不能超過16%，但是當鋪業法年利率可以到30%，超過30%以上即為高利貸。

當鋪留車也是相同的道理。但是為順應一般使用狀況，或是貸款隱私相關問題，當鋪也有「原車使用免留車」的方案，但是由於風險較高，利率也會相對較高，月息9分都是有可能的，審核條件也會比較嚴格，對申貸人的信用也會比較要求，不是所有人都可以適用「原車使用」。

向融資公司申請車貸不用押車，僅須至監理站設定車子的抵押權，在車貸繳清之前，不能買賣及過戶，但車子您可以繼續使用。

要特別注意的是，正規的融資公司是不用先簽約、先付費的，如果遇到諮詢的時候，就要求先簽合約書的情況，務必提高警覺。