39歲退休老杯杯的財務自由筆記
退休老杯杯
2022-10-19|閱讀時間 ‧ 約 5 分鐘

投資隨記103_有錢才能任性，沒錢只能認命

「我知道，我要盡量的購買資產，或是至少把錢存下來，
但是，我有時就是想任性一下，買自己想買的東西阿~」
有錢才能任性，沒錢只能認命
這是許多人都知道的真理
很多人在有錢後
都很希望用錢去達成他們想要的任性
不論是露營車、新手機、名錶、還是重機…等等
但是，如果學過一些理財的觀念
甚至是看過我之前的文章
就會發現，這條路會讓自己離財務自由的目標越來越遠
因為這些任性之下想買的東西
幾乎都是只會把錢從你口袋拿走的負債
前幾天，跟一個朋友聊天時
他提到了，最前面的那句話
他有他理財的規畫步驟
在那之外，每個月也有多餘的收入可以持續投入
但也有想要實現的任性
他問我，怎麼做比較好呢??
以下，是我給他的建議
「儲備任性基金」
首先，講在前面
累積資產，需要時間
如果三不五時想要任性一下
一定要做好心理準備
因為如果無法有更多的主動收入或一定規模的被動收入
所有任性的花錢
一定會拖慢財富累積的速度
而任性基金的基本原則很簡單
就是在任性的事物上，絕不花自己賺來的錢
而是花用錢賺來的錢
也就是，只花用資產賺進的被動收入
絕不減少主動收入累積的本金
這是原則
接下來，我們以這個朋友為例
在原本的收入中，有多餘的錢
知道投資會比較好，但又想任性一下時
我會建議，在原本理財的步驟當中
用多出的收入（主動被動均可）購買資產
並至少用一年的時間，累積一年至少5000元的被動收入部位
如果用ETF或官股銀行的殖利率來說，約需15萬
也就是，你已經有了一筆15萬左右的資產部位
並且，自次年開始，每年有5000左右的現金流入
持續這個動作
第二年，你會有5000元的被動收入
第三年，你會有15000元的被動收入
第五年，你會有25000元的被動收入，以及75萬的資產部位
…第十年，你會有一年50000元的被動收入，以及150萬的資產部位
但要注意的是，這個資產的部位
要與原本往財務自由的部位切割，不要流用
切割的原因不是怕你把任性基金投入投資基金
而是怕你反過來做
把要用在投資的基金投入到任性基金去
這是人性，別挑戰自己
輸的機率很高
好，接下來
當你有了這些部位後
你可以沒有壓力的
用每年越來越多能讓你支配的被動收入
去做你想要做的任性事情（一年幾萬元應該可以做不少事）
也可以Cover這些負債所帶來的被動支出
某一天，你有一筆比較大想實現的任性事物
例如：一台露營車之類的
你都可以比較沒有壓力的，把全部的資產變現後
直接實現它（不過在那之後又要重新開始就是了）
但不論如何
這樣的任性
不會拖慢你財務規畫的進度
也不會造成你生活的壓力
甚至在未來，如果想要把這筆錢併入財務自由的規畫內時
還能夠，加快你達成財務自由目標的速度
小小的整理一下
「有錢才能任性，沒錢只能認命」
如果你目前沒有多餘的錢能夠任性
那建議先認命
努力的投資自己增加薪水+投資金錢增加被動收入
在收入達到一定程度後
有了錢，再去任性
（千萬不要借錢去任性，那是一條不歸路…）
但任性，要有任性的方法
想要任性的花錢，請先忍耐，與努力一下
寧可過一下子的苦日子，也不要過一輩子的苦日子
用「儲備任性基金」的方式去累積
也就是請不要直接花掉你賺來的薪水（主動收入）
而是換個想法
在持續累積讓你未來實現財務自由目標的資產之外
另外去累積另一筆資產
去產出可以讓你平時生活任性一下
可以花的開心又沒有壓力的基金
我覺得，是一個只需3-5年，就可以達成的目標
在任性的費用上
「不去花自己賺來的錢，而是只花用錢賺來的錢」
是原則，也是我在理財之路一開始的做法
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所有的朋友們
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