投資,只是理財的其中一部分。資產配置選擇。長期投資,才能取得高確定性的成果。

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  • 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容,皆為創作者個人分享行為。
  • 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料,僅供輔助說明之用,不代表創作者投資決策之推介及建議。
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本文摘要

  1. 資產配置的目標
  2. 資產配置的原理
  3. 資產類別



  1. 資產配置的目標:資產配置的重點不是追求報酬率,而是在風險與報酬率之間,追求個人安心與可接受的平衡(自身風險承受能力),犧牲少部分報酬來減少不確定性(減少資產淨值波動風險)
  • 投資,只是理財的其中一部分。有開銷和支出,就一定要學好管你的務,保護資產、避免資產大幅縮水,進而有餘裕儲蓄,並藉由投資放大資產。


  1. 資產配置的原理
  • 兩個資產間走勢「負相關」或「無相關」

如果股票跌債券就漲、股票漲債券就跌,這種關係就稱為「負相關」。

  • 高度相關的資產類別,沒有降低波動性的效果
  • 資產配置只關注比例,並不談「時機」,也就是不關注進出場點
  • 資產配置重點是「降低波動性」而不是追求「高報酬率」
  • 長期投資,才能取得高確定性的成果


  1. 資產類別

股票: 個股、(市值型)ETF、基金。

債券: 政府公債、公司債。

不動產(REITs)。

商品類資產(Commodity): 黃金、原油、貴金屬、農產品...。

保險: 把口袋可能會破洞的預防工作準備好,避免許多意外而造成的開支,防止這些額外支出影響我們的財務目標。

你的保單真的有保險到你嗎?



  • 投資風險可以分為兩個部分:「非系統風險」和「系統風險」。

系統性風險是沒有辦法避免的,因為只要身處在市場上,一定會受到總體因素影響。

非系統風險可以透過建立投資組合的方式來分散掉。因為資金分散在不同標的上,當某一股票因為個別的因素而下跌時,其他標的並不受影響,有分散風險的效果。




探討購屋、投資、工作、人生選擇,藉由分享以及探討,期望大家都能做出明智的人生規劃,確保你的決策與你的人生、理財目標相符。此外,探索資產增值和長遠財務規劃的方法,實現財富自由目標,掌握人生主權。
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