民間貸款陷阱如何防詐騙？合法民間貸款推薦ptt、dcard心得

網路上時常會看到小額借款的廣告，因信用不良或負債比過高等因素，無法向銀行借款，只好轉向民間申辦貸款，民間貸款審核條件寬鬆、撥款快速、不用聯徵，通常當天即可撥款，但民間貸款的利率較高，也容易暗藏陷阱遇到詐騙，無論資金需求多麼緊急，借款時都要慎選合法管道
民間貸款安全嗎？2023合法民間貸款條件、流程一次看
本篇藍貓就帶大家了解：

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另外本篇還會推薦提供更好的小額貸款方式，就算目前有信用瑕疵，也可以幫助你快速取得資金！

民間貸款是什麼意思？

民間貸款主要有三大類：代書貸款、當鋪借款、地下錢莊，就是向非銀行的金融機構申請貸款，通常審核條件較寬鬆，民間貸款依是否有擔保品可分為「無擔保品貸款」和「有擔保品貸款」這兩種類型：

• 無擔保品貸款：民間信貸
• 有擔保品貸款：民間房貸、二胎房貸或土地貸款、民間汽機車貸款等抵押品

民間貸款又稱代書信貸、代書貸款、民間信貸、民間借款

💬是指以個人信用條件透過民間貸款公司申請辦理信貸，僅依照借款人的工作收入來決定申貸額度、期數與利息，採用以「月」計息，民間貸款月利率2%~5%(等同年利率24%~60%)，還款期限最長5年，可以隨時提前清償，免聯徵、免保人，貸款門檻相較於銀行低，金主需要承受較高的風險，因此利率較銀行高出許多，具有條件寬鬆和撥款快速的特性，適合銀行貸款辦不過、信用不良、急需用錢的人申辦。

民間貸款合法嗎？怎麼判斷民間貸款是否合法

要如何辨別代書貸款是不是合法，可從貸款合理性或貸款流程以下這幾點來確認：

合法民間貸款公司5大要素

• 有實體店面：合法代書通常會有實體店面提供服務，並擁有地政士證書與政府立案營業登記證，公司的登記資料，可在經濟部網站查詢驗證，沒有實體公司和公司電話，只有私人LINE或手機號碼的代書借款，就要小心是假的
• 有簽訂合約：這一點是最關鍵，貸款核貸時會需要當面對保簽約，是為了保障雙方權益，日後有問題能當證據，洽談及對保時也不會以各種理由避不見面，若沒有當面對保簽約的程序，就要小心很可能是詐騙
• 核貸後才收費：合法貸款在過件前不會事先收取任何費用，手續費等等費用均會在貸款申辦成功之後才收取，若是貸款未辦理成功前就先收費，要求借款人匯款或任何明目費用，就要留意是詐騙
• 貸款過程公開透明：合法的貸款公司會事先說清楚整個申請流程、利率、額度等明細，以及告知需要支付的費用，接著詢問你的意願之後，才會替你送件審核，依照一般貸款流程辦理，也決不巧立名目亂收費
• 核貸前不提供正本資料：合法的代書借款絕不會在核貸前要求提供存摺、私章、提款卡和證件等正本資料，申辦貸款資料只需影本，對保時才需要拿出正本身分證核對身分

民間貸款安全嗎？6大民間貸款詐騙必須注意事項

民間代書貸款選擇眾多，資金看似很好取得，當中存在許多風險，其實也有不少非法經營的高利貸及地下錢莊，申辦前一定要仔細查證，以免受騙上當，以下告訴你申辦民間貸款時要小心隱藏的陷阱

1.無條件借款

標榜極簡單的條件就可借款就要小心有詐，比如：保證放款、有身分證就能借、人來就借等，這些都是不合理的借款條件，沒有公司會願意承受無條件借款給他人的風險

2.利率不合理

一般民間借款的利率約為月利率2%~5%，若月利率高於5%，利息過高超過正常行情，可能就是違法經營的公司，高利貸的利息非常高是以日計息，申辦時務必小心利息算法

⚠️曾有許多實際案例：不法之徒假冒銀行、或利用話術欺騙急需資金的被害人，讓被害人簽下高額利率的借貸合約，一但被害人還不出錢，就將擔保品法拍，有人就因為房屋被強制拍賣而流離失所

3.假代書真詐騙

合法代書必須取得地政士證書和開業執照，才可掛牌執業，有不肖業者會假冒代書借款，或是無照的非法代書，利用民眾的資訊不對等來賺取高額費用，甚至從事詐騙，地政士的開業資料，都可以在內政部不動產服務業資訊系統中查到

4.要寄送正本資料

若在申辦貸款時，對方要求先繳交存摺、提款卡、證件等「正本資料」，聲稱要做財力證明等話術，絕對是詐騙切勿上當，將重要證件隨意交給他人，可能淪為詐騙集團的人頭戶，甚至被當作警示戶凍結

5.巧立名目的費用

若在諮詢時業者無法說明清楚相關的收費標準，都含糊帶過，請提高警覺，

有些公司會用奇怪不明的費用項目來騙人，並將這些項目藏在合約的邊邊角角，簽約前記得要再三確認其他服務費用的內容

6.救急不救窮

民間借款利息高昂，不要一缺錢想借就借，若借款金額太高，容易讓自己陷入難以還款的狀況，最好是借極小金額和極短期，比如借5萬分6期，務必儘早還清，否則利息會愈來愈多，在申辦前一定要衡量自身的經濟狀況，想清楚需要借多少、借多久可以還

🔺其實只要確認民間貸款公司「有實體店面、合法執照、開業證明、正規貸款流程」，就是安全的貸款管道

急用錢怎麼辦？推薦比民間貸款更好的2大借貸管道

如果你目前有信用瑕疵又急需用錢，或是負債比過高無法向銀行申請信貸，不想借民間貸款該怎麼做比較好？

別擔心～藍貓推薦常見的2大最佳安全救急借錢管道通通報你知！

機車貸款

就是將名下機車當作抵押品，向金融機構申請一筆貸款來週轉，申請的額度及利率會依據機車的市值、年份、cc數以及申請人的信用條件而有所不同，借款額度最高約30萬，如果是重型機車，依據市值可以申請到150萬左右的資金。

💬適用對象：希望核貸率高、有機車、銀行信貸辦不過

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合法又安全24小時快速借款推薦

缺錢急用還是直接找銀行借款最有保障，最後再考量民間借款才是比較好的選擇
因民間借款萬一還不出來，就會入不敷出以債養債，容易讓自己陷入債務無底洞的深淵…

借10萬代書信貸🆚銀行信貸比較

• 代書信貸：月利率5%、手續費15%=15000元=實拿85,000元、每月利息5000元、每月還款金額9,166元、總利息120,000元、總支出成本135,000元
• 銀行信貸：年利率16%、手續費9000元=實拿91,000元、每月利息730元、每月還款金額4,897元、總利息17,508元、總支出成本26,508元

🔺發現了嗎？民間借款比銀行信貸多出高達近11萬的支出成本，民間貸款借10萬元，每個月光利息就要5000元，一年就要6萬元利息，相當於年利率60%，這樣的貸款方式，成本極高。

通常因為個人信用不良無法向銀行申貸才會轉而辦理民間貸款，其實信用條件不好還是有機會可以獲得銀行貸款，但申請時要特別小心，建議透過24小時免費諮詢貸款理財顧問

申辦銀行借款時，銀行審核重點為薪資收入與個人信用狀況來進行評估，貸款理財公司因為時常經手銀行貸款案件，對於銀行借款有相當的了解，
貸款專家會針對你的條件來篩選最適合的銀行 ∕ 貸款方案辦理
透過專業顧問協助進行完整的理財規劃，有機會提高銀行貸款核貸機率

這家是經營25年以上的領導品牌 + 政府合法立案的專業貸款理財顧問公司 

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OK忠訓不是地下錢莊(電視、網路、公車都有廣告)，因為地下錢莊不會要人跟銀行借

借錢要找對人、找對方法，才能避免潛在風險

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結論

民間貸款利息高風險高，若臨時缺錢急用，或個人條件不佳，

建議選擇透過免費諮詢經驗豐富的貸款顧問公司來協助，幫助你順利取得資金！

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