整合負債聽起來好像可以幫忙把很多債務集中變成一筆，每個月要還的錢也會變少，但是整合負債真的有那麼好嗎？很多人會擔心：「整合負債會害我的信用分數變差嗎？」
其實只要按時還款，整合負債不僅不會影響信用，還可能提升信用評分！
不過，整合負債並非沒有缺點，若未能如期還款，欠款和利息反而會越滾越多....這篇文章將告訴你整合負債意思是什麼，還有整合負債銀行推薦，幫助你快速搞懂，才不會掉入陷阱喔!!
整合負債會影響信用嗎?揭開4大整合負債缺點.陷阱信用破產迷思
整合負債意思是什麼？
如果你身上背負著多筆債務，每個月還款壓力很大的話，那麼整合負債當然好！可以將你的所有債務統整成1筆，不僅月付金降低，也可節省下更多利息的錢，好處多多。
整合負債又稱負債整合、債務整合、貸款整合、信貸整合、整合債務、整合貸款
指將你的所有信用卡(卡債/卡循)、現金卡、信貸、房貸、車貸等高利率負債，全部統整到同一間銀行集中繳款，透過新申辦額度較大和低利率貸款來還掉舊有的債務，整合目的是「借低還高」，藉此降低貸款利息及月付金，讓債務人可以減輕每月還款負擔，加速還清債務，也省去多家銀行分開繳款的麻煩。
- 舉例說明：假設現在有富邦銀行的信用卡卡債15萬、台新銀行的信貸30萬及新光銀行的車貸25萬，此時向中國信託申請整合負債，中國信託會代為償還富邦/台新/新光銀行總計70萬債務，往後每月10號只需要繳款給中國信託即可。
整合負債會影響信用嗎?會信用破產嗎?
整合負債不會影響信用，也不會信用破產的，整合負債僅是債權轉移，不但可以維持信用甚至提高信用評分，只要債務人後續正常繳款，反而會因為繳款金額降低、負債項目改變，信用分數將緩步回升，不再需要擔心信用瑕疵與信用破產！
負債整合仍是貸款，銀行願意核准撥款，代表您的信用是正常的，整合主要目的是將所有負債集中成一筆，讓債務更單純、負債比例也下降，因此不影響信用分數。
整合負債缺點只有這2點
辦理整合負債無明顯缺點，不過銀行對於審核條件通常較為嚴峻，若是辦理信貸整合，則需特別注意這兩點：
- 負債比
無擔保債務不能超過月收入22倍的限制，實際銀行信貸核准金額約17~18倍
負債比計算公式 = 無擔保負債／月收入
無擔保負債：包含信用卡、現金卡及信用貸款
*車貸和房貸等需要擔保品的貸款則不在此限
例1：月薪4萬，無擔保負債50萬，最高可貸88萬
⭕負債比：50/4=12.5(倍)可以辦理整合負債
例2：月薪4萬，無擔保負債100萬，最高可貸88萬
❌負債比：100/4=25(倍)無法辦理整合負債
- 信用評分
個人信用分數在申請債務整合的核准與否，佔了很大的因素，如果有2~3次遲繳的輕微瑕疵情況，是不會有太大的影響，但如果是經常性遲繳或是已經列為呆帳，這就屬於嚴重的信用不良紀錄，銀行絕對很難再提供任何貸款來整合負債，若是您有打算辦理債務整合，應特別注意信用問題。
如果是使用房貸整合，則不受此兩點限制，主要評估申請人財務狀況以及房屋殘值空間
負債整合5大陷阱手法
近幾年詐騙集團的誘騙手法不斷推層出新，利用通訊軟體、網路行銷或是打電話等詐騙行為，假冒專業理債公司，強調可以協助辦理債務整合，減輕繳款負擔，利用債務人欠債缺錢無助的痛點，結果卻讓債務人付出慘痛的代價…
負債整合5大陷阱手法
就由藍貓盤點整合負債該小心注意的陷阱有哪些？讓你避免被不肖業者受騙！
- 收取額外費用
還沒核貸前就「先付手續費」就要小心了！通常都是核貸成功後才會收取手續費和其他相關費用。有些不良整合公司，為了賺錢會用一些話術，要你先繳幾千或幾萬的手續費才會幫你辦理，或是對方宣稱給「資料處理費用」就能美化個人貸款條件，也務必要注意！他們會誇言可以美化你的年資、收入、信用紀錄等證明，這樣就能通過債務整合，千萬別上當了！
- 保證過件有詐
若對方再三向你保證一定會過件、過件率100%，那肯定有詐！因為任何銀行或債務整合公司都不可能保證一定會過件，更何況整合負債審核較為嚴苛，只要你聽到「保證過件」，絕對是有問題。
- 騙取個人帳戶，淪為洗錢詐欺共犯
對方假冒代辦貸款公司，宣稱可優化借款人條件，來騙取你的金融卡以及密碼、存款簿，千萬不能給！否則你的帳戶會被拿去給詐騙集團使用，最後變成警示帳戶，讓你邁入痛苦的訴訟歷程，這是最惡劣的詐騙手法。
- 自稱是銀行/政府債務整合公司是假的
公司名稱類似「資產管理公司」、「整合行銷公司」，名稱跟銀行很像，讓你誤以為是銀行。或上網搜尋「法律扶助」或「債務整合」等相關資訊時，可能會看到「○○法律輔助○○」、「內政部○○協會」、「○○扶助協會」等強調經政府核准立案，可協助債務整合的廣告。事實上，這些單位都不屬於政府公家機關，目前僅有「財團法人法律扶助基金會」是政府提供的官方單位。
- 整合卻變成協商
有些不良代辦為了自身利益，誤導債務人資訊認知，胡亂規劃方案，說要幫你辦債務整合，結果變成債務協商，整合和協商雖然都能解決債務問題，但是債務協商會嚴重影響信用，債務沒還完以前都不能再跟銀行有往來，通常先整合負債申辦不過，最後才是走協商。
債務整合詐騙案件層出不窮，許多看似能夠減輕債務負擔的管道，實際上可能暗藏騙局，如有債務整合上的需求，一定要尋求合法優良的債務整合公司，並仔細確認債務整合流程是否正規合理，以免陷入錢坑無底洞。
整合負債銀行推薦這招提高過件率
銀行針對整合負債的審核通常較為嚴格，但債務問題往往是急迫需求難以等待的，為了避免讓債務狀況持續惡化下去，第一次整合負債就可以獲得成功，如果不清楚該如何辦理或是希望取得較佳方案／增加整合成功的機率，建議可以24H免費諮詢理債規劃師，
理債顧問會協助分析你的債務情況並針對你的條件規劃最適合的銀行整合負債專案，大大提升過件機率！
整合負債銀行推薦這招提高過件率
貸款顧問公司是專門辦理一般民眾的債務整合/卡債/信貸/銀行貸款…等負債處理，協助你做理財理債的規劃、個人貸款評估及免費財務健檢等服務
如果你目前遇到這些問題：
- 申請過整合負債，已被銀行拒絕
- 不知道該向哪家銀行申請比較好過？
- 負債比過高想整合
- 想增貸 + 整合應該怎麼做？
- 想諮詢自身狀況是否可申辦債務整合？
- 想了解自己有哪些債務可以整合的？
- 信用條件不好可以辦理嗎？
只要有關債務問題，通通都可以免費詢問不用錢！
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結論
整合負債看似簡單，在實際卻有許多眉眉角角需要注意的細節，如果胡亂送審不僅不易過件，反而會白白浪費聯徵次數降低信用評分，因此建議若對自身財務狀況較無信心，或是不清楚如何跟銀行債務整合，可透過專業理債公司協助，能避免整合負債沒過，早日找回生活品質！
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