在企業營運過程中，公司負責人時常面臨資金周轉需求，負責人個人信貸是一種靈活且快速的融資選擇，銀行紛紛推出針對企業主的專屬信貸方案。
本篇將提供2025負責人信貸懶人包：利率範圍、申請條件及Ptt、dcard銀行推薦方案等資訊，幫助企業主選擇最適合的貸款方案！
負責人信貸銀行推薦ptt.dcard公司負責人個人信貸利率專案
什麼是負責人信貸？
負責人信貸是以公司負責人個人名義申請的信用貸款，審核重點在於負責人信用及財務狀況，較於企業貸款，負責人信貸申請流程簡便，撥款速度快，適合急需快速資金週轉的中小型企業主。3大負責人信貸的類型
- 信用貸款：主要著重負責人的信用評分，通常額度最高可達300萬元，利率範圍在5%至10%之間。
- 房屋抵押貸款：若負責人名下有房產，可以選擇將房產抵押以獲得更高的貸款額度，利率也較低，約在1.85%至2.9%之間，貸款成數可達房屋鑑價的70%至85%。
- 政府補助貸款：政府為支持中小企業發展，推出多項補助貸款專案，如青年創業貸款和微型創業貸款，這些方案通常利率優惠且申請條件相對寬鬆。
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2025公司負責人信貸特點
- 延續市場低利率
儘管全球央行可能逐步升息，但為支持中小企業發展，台灣多家銀行仍針對負責人推出「優惠利率專案」，尤其鎖定營收穩定的企業主，提供前6期1.68%起的超低利率，並搭配彈性還款機制。
- AI審核加速資金取得
2025年銀行普遍採用AI徵信系統，企業主可透過線上平台快速試算額度與利率，利率較傳統方案優惠0.5%~1%，最快24小時內核貸，大幅降低傳統信貸的時間成本。
- ESG評分納入信貸條件
為響應永續金融，若公司符合綠能轉型標準（如取得環保認證），部分銀行將企業ESG列為利率加減碼依據，額外提供利率減碼0.1%~0.3%。
公司負責人房貸申請條件
公司負責人申請房貸時，銀行會綜合評估「個人信用」與「企業經營狀況」，主要審核條件如下：
基本資格
- 年齡限制：多數銀行要求申請人年齡介於20~65歲，且貸款期間加計年齡不得超過75歲。
- 信用紀錄：個人與公司信用報告需無重大瑕疵（如遲繳、呆帳），信用評分建議達600分以上。
- 不動產條件：房產需為自用住宅，且屋齡與地段符合銀行鑑價標準。
財力證明文件
- 個人收入：提供近6個月個人帳戶薪轉紀錄、年度扣繳憑單或所得清單。
- 企業財報：公司近3年財務報表（損益表、資產負債表）、401報表或營業稅申報書，證明穩定營收。
- 其他資產：存款、股票、其他不動產等資產證明，可提高貸款成數。
授信5P原則
銀行審核時會依據「授信5P」評估風險：
- People（借款人信用）：個人與公司信用紀錄、行業風險。
- Purpose（資金用途）：需明確用於購置自用住宅，不得作為投資或企業周轉。
- Payment（還款來源）：個人收入與公司盈餘需足以覆蓋月付金，建議月付額不超過總收入30%。
- Protection（擔保品）：房產價值與抵押成數，通常最高可貸8成。
- Perspective（未來展望）：企業營運穩定性與成長潛力。
2025負責人信貸的利率與額度
負責人信貸的利率範圍通常介於 5% 至 10% 之間，具體利率取決於申請人的信用評分、收入狀況及負債比率，貸款額度最高可達 300萬（受DBR22倍限制）。
影響負責人信貸利率的5大因素
- 個人信用評分與公司財務狀況
銀行會同步檢視負責人的個人信用紀錄（聯徵報告）與公司近3年財報，營收成長穩定的企業主可爭取更低利率。
- 擔保品與貸款成數
若提供不動產或設備作為擔保，利率通常可降低0.5%~1%，但2025年多家銀行也開放「純信用貸款」，最高額度達500萬元。
- 貸款期限與資金用途
短期週轉（1~3年）利率較低，中長期方案（5~7年）雖利率稍高，但還款壓力較小，需根據資金用途規劃。
- 往來銀行關係
與主要往來銀行（如薪轉戶、企業帳戶）申請信貸，可因「VIP客戶」身份獲得額外利率優惠。
- 市場競爭與政策紅利
政府中小企業信保基金提供部分專案最高9成信用保證，可協助降低銀行風險，進一步壓低利率。
兩大公司負責人財力證明
財力證明是銀行評估企業主還款能力的重要依據，評估是否願意提供貸款、額度，並決定利率與額度，公司負責人需同時提供「個人財力」與「公司營運狀況」雙重證明，提供完整良好的財力證明能提高貸款成功率。
一、個人財力證明
- 收入型
- 個人所得清單：透過國稅局申請年度綜合所得稅清單，適用於自由工作者或沒有固定薪資的負責人。
- 薪資證明：如果公司負責人有固定薪資，則可以提供薪資單或薪轉存摺作為證明，通常需要提供最近3到6個月的記錄。
- 經常往來存摺：提供6個月以上個人帳戶金流，適合無固定薪轉者（需包含公司分紅、業外收入等紀錄）。
- 扣繳憑單：若公司有開立負責人薪資扣繳憑單，可直接作為收入證明。
- 資產型
- 不動產權狀：如果公司負責人名下有房產，提供房屋或土地的所有權狀可以有效提高銀行的信任度，因為不動產的價值通常較高。
- 定存單/儲蓄險：本行定存單效力最佳，他行需附明細；儲蓄險需含現金價值頁面。
- 股票與基金投資明細：這些證明可以顯示負責人擁有的金融投資，進一步增強財力證明的完整性。
二、企業財力證明
- 401報表
- 核心文件：這是中小企業在報稅時必填的營業報表，能夠顯示公司的營業額及稅金，銀行通常會要求提供此報表以評估公司的財務狀況。
- 申請方式：向公司會計部門或委任記帳士取得，或透過財政部電子申報系統下載。
- 403報表和405報表：這些報表同樣是稅務報表，能夠提供公司在特定期間內的財務數據，對於貸款申請也有幫助。
- 企業存摺/金流
- 6個月往來明細：主要帳戶進出紀錄，證明常態營運周轉能力。
- 專案合約書：輔助說明大額收入來源（如工程款、訂單合約）。
- 財務報表
- 損益表與資產負債表：需會計師簽證版本效力最佳，未簽證者需附說明文件。
- 稅務文件：營利事業所得稅結算申報書（含損益表與稅額計算表）。
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結論
負責人信貸是一種快速解決企業資金需求的方式，但其利率較高且額度有限，適合短期資金需求或小型企業。若公司資金需求較大或營運穩定，建議考慮企業貸款以獲得更低利率與更高額度。在申請前，充分了解各銀行的方案並準備好相關文件，能有效提高核貸成功率。