有信用卡、信貸，多查聯徵會不會影響信用評分？

這網友表示從今年4月新增一筆信貸、6月轉貸、10月轉貸、11月又『新增貸』代償整合，這一連串的新業務申請會否影響信用評分？答案絕對是肯定的。

暫不論這網友申請資格，能在短期內將信貸搬家三次到11月落腳，首先要考慮的就是『銀行開辦費』與『是否有綁約限制』；銀行開辦費用少則數佰多則數仟元的成本，若這網友當初考量是以『辦下來』為優先、之後選擇不綁約再擇期擇優找銀行辦理轉貸代償，利率部分也會因為不被綁約而較綁約略為提高。

其次、這網友4月辦新信貸到11月又新增貸代償整合，對他個人的信用評分也會受到影響；一年內新業務申請就四次，最後一次又多增貸額度，不僅授信家數變多、授信金額也隨代償整合持續增加，聯徵評分上註記就可窺知遭降。不過、回推這網友當初在4月份申請第一筆信貸時的聯徵分數應該是更高，否則照上述這麼努力搬信貸後分數還仍有602，確實他當初『存的本錢』也蠻足夠。

他另外提出：『是否只有信用卡無任何貸款信用分數才會跑很快很高？要如何消掉上述兩則註記』

聯徵信用報告『信用評分』是聯徵中心依據當事人的個人信用報告中與金融機構的借貸資料、信用卡資料、票信資料、被查詢紀錄等內容所計算得出；區分成『繳款行為、負債程度、負債型態、信用歷史長度、與新貸款申請次數等五大元素綜合計算的信用分數，用來預測當事人未來履行還款義務之可能性』。

所以當事人名下無論有擔保或無擔保的負債累積越多、也代表支出金額越高，自然多少影響評分。但就經驗論、聯徵評分最主要還是反映『短期內有申請多家銀行信用卡或貸款業務，持續性產生信用擴張、授信總額持續增加，或持有之信用卡(包含刷卡分期、帳單分期、循環信用)累積帳款應總金額、未到期待付款金額等，甚至使用信用卡預借現金、超額爆卡等』情況影響評分最鉅；至於遲繳就更別提了。

要消掉註記、並非當事人說要處理就能立即完成；上述有提到聯徵中心註記產生原因在於當事人在短期內申請新業務、負債增加等，換言之『除非己莫為』~欲消掉註記就是要靠當事人停止申請新業務與負債的持續生成，經過一段時間(數月後)就有可能自動消除。

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