更新於 2024/02/06閱讀時間約 2 分鐘

貸款遲繳還能跟銀行協調降利率嗎?

這網友自述“2022年7月的時候需要一筆資金,於是找了中國信託信貸做出申請,後面專員也跟我聯絡了,我跟他講明說我不想貸太多、只要貸五萬就好,但專員跟我說怕額度太低不好過件,所以幫我額度調高50萬去審核,審核通過後如果不想貸那麼多的話可以改額度,後面卻直接撥款給我、利率15.6%。他想問:遲繳還可以跟銀行談降息的部分嗎?





其實這家銀行產出的貸款糾紛還真不少,包括經常核給信貸借款戶高利率(反諷借款戶條件不好)、某些業務話術客戶(譬如多貸可以培養信用)等;我也曾經針對銀行業務話術客戶特別提出『對素行不良的銀行業務提出反制、借款申請人須有自己的主見』等。


就如同上面這一個案、拆解其說詞其實就是無中生有,得知申請人對信貸資金之急迫性。『說怕額度太低不好過件』。好不好過件與申請人個人資格條件有關聯;若申請人本身狀況不佳、就算是提高申請金額到百萬,銀行也不會核半毛錢


其次、業務對申請人說通過後如果不想貸那麼多的話可以改額度;但最後卻直接撥款、利率還給到15.6%,這部分若沒有通知借款人且經同意就擅自撥款,確實可能已產生程序上瑕疵,可向貸款銀行提出申訴針對本案件提出爭議要求複查*

*我最近遇到一網友對於貸款銀行的利率部分『沒解釋清楚就直接撥款』,導致借款人直接打電話給銀行提出申訴、後來協議將一半錢繳回,降低利率與月付金




但是、借款人事後對這程序瑕疵並無提出任何異議,銀行就會認為借款人無提出異議而同意貸款內容。這網友提問:遲繳還能跟銀行提出降利率的要求嗎?我的回覆是:恐怕不能、銀行也不會接受


貸款核准後、正常繳款是借款人應履行的義務,當貸款遲繳、原則上貸款銀行也不會同意借款人申請降利率的要求。


網友進一步提問“把遲繳的部分補齊後去談降利率可以嗎?”我回答是:補齊遲繳部分、跟銀行談是借款人的權利,但個人認為貸款銀行願意談降利率的可能性仍低


借款人產生遲繳後,銀行風險評估上會認為借款人『還款能力』是否出問題而不是利率;更何況正常繳款本天經地義,正常繳款者跟貸款銀行談降利率尚有立基點,而遲繳戶未履行繳款義務、貸款銀行勢必也難給予相對的回饋


當然、借款人更不能拿『貸款銀行程序瑕疵』來作為遲繳的理由,畢竟這兩項不能視為理所當然的因果關係。


0985-666-807/Line:jerry.chu

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