更新於 2024/10/17閱讀時間約 9 分鐘

加拿大打工度假銀行推薦:免月費、高利存還有新戶獎勵!

來加拿大打工度假和澳洲打工度假一樣,落地後最重要的就是申請三大號「手機號碼、銀行帳戶、SIN Number」。借鑑於在澳洲打工度假的經驗,我認為有個好用的銀行帳戶 / 銀行卡對於生活來說真的非常重要,不論是用於收支管理、儲蓄、甚至於投資等等,都會讓你在日常生活更加順利。

本篇文章將分享我如何篩選並申辦在加拿大的銀行,並介紹新戶優惠和銀行功能。如果你是加拿大的新移民、留學生或打工度假工作者,這篇推薦指南一定能幫助你找到最適合的銀行選擇!

本文內容

  • 加拿大銀行帳戶類別與收費狀況
  • 加拿大免月費銀行推薦&開戶優惠
  • 加拿大銀行使用注意事項

加拿大銀行帳戶類別與收費狀況

帳戶類別
加拿大銀行帳戶種類和澳洲有點雷同,通常都有一個一般活存帳戶 ( Chequing Account ),另外再依照自己需求開設存款帳戶 ( Savings Account)。前者功能主要是日常使用居多,後者顧名思義是拿來儲蓄,因此 Savings Account 的利息通常會高於活存帳戶。

收費狀況

我在加拿大、澳洲、捷克、台灣皆有銀行開戶經驗。目前為止,除了臺灣,在其餘三個國家的實體銀行開戶多半都需要繳交帳管費,除非達到銀行設定的標準,或符合特殊身份資格 ( 如學生身份、新用戶 ),才能在一定時限內享有免帳管費優惠。

不過人在國外肯定是能省則省,有需要收帳管費的銀行,代表也有不收帳管費的銀行,藉著在澳洲的經驗,我和我先生要開設加拿大戶頭時,就把目標瞄準在網路銀行上。

網路銀行因為少了實體營運開銷,相對就會將優惠回饋給使用者。雖然網銀在聯繫上較為麻煩,但是短期間內,網銀基本的功能就可以滿足我們現階段各項需求了。

加拿大免月費銀行推薦&開戶優惠

Simplii Bank 簡介

Simplii Bank 是加拿大帝國商業銀行 ( CIBC ) 於 2017 年成立的數位銀行部門,是加拿大第一家啟用數位身分驗證的銀行業,與母公司 ( CIBC ) 共享機構編號,因此用戶能夠在所有CIBC ATM 上免費提款或存入現金和支票。

如果是來加拿大打工度假的人,我個人首推 Simplii Bank!主要原因有以下三點:

  1. 免月費:不論是到哪個國家打工度假,初期還沒有穩定的工作時,通常會傾向於減少日常開支。因此,我們當時選擇銀行時,就是以免月費作為選擇基準,而 Simplii 就是免月費的銀行,因此成為了我們的首選。
  2. 可支援數位化開設帳戶:應該有不少人和我一樣,是屬於喜歡把事情都安排好才安心的規劃型人格。如果你也是,那麼能夠在海外就透過線上開戶的 Simplii 就非常適合你!當時決定選擇註冊 Simplii 的帳戶,就是因為即使我們人在台灣也能申辦,以下提供申辦方式:到 Simplii 官網註冊帳戶,註冊時若沒有加拿大當地住址,Simplii 會請你提供預計抵達日期,日後抵達加拿大確定收件地址後點擊 Email 內的連結更新地址,大約 3 至 7 天 Fedex 就會寄來銀行卡。
  3. 新用戶高利率存款優惠:Simplii 現在針對新用戶有提供高利活存優惠。只要是在 2024 年 10 月 31 日前申辦,就能享有前五個月 6.25% 利息的優惠。( 我們申辦的時候是5.9% )

使用心得 ( 不定期更新 ):
目前使用 Simplii 銀行已經四個月了,我個人對於以下兩點非常有感,各位可以根據以下內容決定是否使用 Simplii,如果需要可以使用我的推薦連結!

  1. 安全性高:剛開始使用的前兩個月,我和先生遇到要繳交房租的狀況,當時帳戶內的金額不足,因此我們就在短時間內,將澳洲銀行帳戶的錢跨國匯款至 Simplii,陸續又將錢轉出給房東。當時 Simplii 系統就有察覺這個資金流動過於頻繁有點怪異,因此就有鎖住轉帳出去的金流。雖然當時因此造成了小小麻煩,但是如果真的遇到異常資金流動時,就會非常感謝他們這個機制,作為一個銀行業者,我覺得安全絕對是首要考量!
  2. 新戶優惠多:Simplii 對於新用戶真的超大方,作為一個使用還不到半年的用戶,我目前已經收到三種針對新用戶的優惠款項了!第一個是申辦時填寫推薦碼可以獲得$50 加幣,當時開戶約一週後就收到這筆獎金了。第二個是連續三個月有 $100元的直接存款(例如設定為薪轉戶),達到後就會收到 $400 加幣。第三個是新戶前五個月的高利息,剛來加拿大時,我們有將澳幣帳戶的錢轉過來,目前每個月都有收到大概 $60 加幣的利息,真的是不無小補呢!

看完以上優點,如果你對於申辦 Simplii 感興趣,也別忘了使用我的推薦連結,就能獲得開戶的 $50 加幣!申辦連結: https://blue.mbsy.co/6FjsrL ,按 Apply now 就可以進行線上申辦超簡單!如果申辦過程遇到任何問題都可以傳訊息問我!

EQ Bank 簡介

EQ Bank 是加拿大 Equitable Bank 於 2016 年成立的網路銀行,其特色是提供平均高於其他銀行的高利活存帳戶,雖然銀行本身未有實體營業分行,但是 EQ Bank 支援全加拿大 ATM 提款免手續費的服務。

已有加拿大銀行帳戶的人,我個人推薦再多申辦 EQ Bank 帳戶!原因有以下三點:

  1. 免月費:EQ Bank 作為網路銀行的一員,同樣也提供免月費優惠,讓只有小額存款的人也能夠將資金放入銀行內儲蓄。像我們來打工度假,一開始沒有太多資金肯定不符合傳統銀行最低存款要求,這時候 EQ Bank 就會是一個很不錯的選擇!
  2. 全加拿大 ATM 提款免手續費:如果有現金需求,免費提款這點就是一個很棒的優惠! EQ Bank 採用現金返還的方式,也就是提款當下還是會扣 ATM 收取的手續費,但是在日後 3–10 天內,銀行就會將這筆手續費退還至帳戶內。
  3. 使用 EQ 卡每筆消費都有 0.5% 的現金回饋:不要小看這 0.5% 的回饋,如果在國外還不能夠申辦享有更多回饋的當地信用卡前,有任何一絲絲優惠我覺得都是 Better than nothing。畢竟國外消費高,能有多少回饋算多少,我自己認為 EQ Bank 提供的這個優惠非常實用,推推!

使用心得 ( 不定期更新 ):
目前使用 EQ Bank 大概三個月,我個人對於 ATM 免手續費最有感!雖然提款當下會被收取費用,但銀行確實會在日後退款回來我覺得超級棒!至於消費的現金回饋,我個人認為趴數太低所以頗無感,可能要等之後找找看有沒有現金回饋的信用卡可以申辦了。

雖然比起 Simplii,申辦 EQ Bank 初期誘因不高,但是我認為 EQ Bank 是著重於更長期回饋去使用,加上還有一些他們家才有的優點我自己還沒體驗到,所以沒有特別寫出來,不過整體而言,作為長期用戶,我會更推薦使用 EQ!

看完以上內容,如果你也想申辦 EQ Bank 可以使用我的申辦優惠連結!
申辦連結:http://join.eqbank.ca/?code=YU_WEN7786 ,開戶後,只要存入第一筆 $100 元加幣,就能獲得 $50 元加幣回饋!

加拿大銀行使用注意事項

文末還是要提醒大家,加拿大的銀行使用上會有一些限制需要小心,不然很容易被收取額外費用,像是以下這兩點,要特別避免!

  1. 避免帳戶透支:經常使用 Debit card 的人要格外注意,卡片若已經沒有足夠金額時,就先不要使用那張卡片,不然就會產生NSF ( Non-Sufficient Funds,資金不足 ) 費用,這個費用可不是個位數零錢,千萬別貪圖一時方便而因小失大。
  2. 帳戶最低餘額要求:部分的銀行會要求帳戶內的存款要保持一定的金額,若低於該金額也可能會產生額外的費用,這點也千萬注意!

以上就是我在加拿大短短幾個月的小經驗,希望能夠幫助到每個將要來到加拿大的你!

如果有任何問題,也歡迎留言問我!

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