2024越南Timo Bank介紹與開戶指南

Timo Bank 是一家越南的數位銀行，2015年創辦並在2016年於河內與胡志明市開幕。

2024-10-17 update

Timo Bank Logo

Timo Bank (英文版介紹網頁)可以說是相對於其他在越的傳統銀行、外商銀行，對在越南的常住外國人來說算是相當友善了，可以當作到越南的第一個個人開銷(Spend Account)用銀行帳戶。

越南近幾年為了跟上國際銀行業公約與防制洗錢，越南的銀行法幾乎年年都有新規範，加上疫情後有大批外商與外國人進駐，各家銀行申請新開戶條件都越來越嚴格。

需要注意：

1. 2024開始(各家銀行實施日期可能有所不同)，就算已經擁有越南的銀行帳戶，如果未至銀行重新執行Full KYC check(最主要一個項目是人臉辨識登錄)，可能會被限制轉帳額度甚至限制外國人之間無法轉帳。
   
2. 越南(Visa、工作證、暫住證)到期更新後，務必要第一時間到銀行更新資料，否則會被限制：(1)轉帳額度、(2)無法定存、(3)甚至無法轉帳...等等
   
3. 各銀行規定可能會有所差異，但是可以肯定的是外商、有外資合資的銀行，規定會更嚴格，因為越南的金融管理針對外商銀行監管會比本土銀行嚴格。

針對Timo Bank (英文版介紹網頁)的開戶介紹：

1. 必須要有一年以上有效期的：Visa、工作證、暫住證擇一，請注意不管你的證件原始批准的有效期多長，這裡指的是申請時一定要尚具有一年以上的效期，不然會被銀行拒絕。
2. 外國人開戶必須年滿15足歲，想幫小孩開戶的要注意。
3. 外國人要本人親自去Timo 分行開戶，屆時一併申請提款卡(napas)也比較方便。
4. 開戶必備文件：護照、有效簽證或越南暫住證或者工作證，以上皆需尚有一年以上有效期。(台灣人基本就是：台灣護照+暫住證)

建議開戶前參考資料：

1. Timo Bank Spend Account (英文版介紹網頁)，建議仔細研讀網頁中的如下3個文件Terms & Conditions On Opening And Using Spend Account (PDF File). 開戶條款以及條件。
2. Spend Account Tariff (PDF File). 相關費用。
3. Spend Account Transaction Limit (PDF File). 轉帳限額說明。
4. 以上外國人請參照Foreign Customer欄位閱讀。
5. 請注意轉帳最高額度是針對(Full KYC Customer)，所以在2024年以前開戶的客戶，務必要帶齊相關文件回開戶分行更新KYC資料。
   

關於提款&消費用卡：

1. Timo介紹CARDS(英文版介紹網頁)提款、消費用卡。
2. 先說明一下，越南近年已經沒有所謂的純ATM Card，基本上都是Debit Card，Debit Card台灣叫做"簽帳金融卡"、大陸叫做"借記卡"，我個人覺得翻譯的文謅謅又不貼切，反而Wise的翻譯"扣帳卡"感覺還比較直白，簡而言之就是你每次消費時，會直接從你卡片銀行的Spend Account帳戶直接扣款，這就是Debit Card。
   
3. 在越南銀行發行的Debit Card有三種格式：VISA Debit Card、Master Debit Card、napas Debit Card，VISA and Master台灣人應該都很熟悉，我另外會在針對napas做個簡單介紹。
   
4. 如果您決定在Timo Bank開戶，原則上我建議直接申請napas Debit Card就好。
   
5. 要說napas的缺點，就是它是一張僅限越南國內使用的國內卡，因為Timo自己就叫它TIMO NAPAS DOMESTIC DEBIT CARD(英文版介紹網頁)。
   
6. 話說那為什麼我還建議您原則上就直接申請這張卡呢？最大的原因當然是$$$錢啦，下一章節說明。
   

Napas Debit Card介紹：

Timo Napas Napas Debit Card (英文版介紹網頁)。

基本上，申請Timo napas domestic debit card沒有任何的附加費用，下圖是Timo提供的費用表。

Timo Napas Debit Card 唯二缺點：

1. 最重要的缺點，它不支援(支持)國外交易的網站刷卡。
2. 它不支援(支持) Samsung Pay、Google Pay、Apple Pay綁定。

那您或許會說那萬一我網購、想要安全刷卡交易什麼的，需要一張國際卡怎麼辦？

放心Timo有提供VISA Virtual Debit Card (越文版網站簡介)，不知道為什麼沒有英文版@_@"。

Timo VISA Virtual Debit Card介紹：

這一張卡最大的優點就是：
完全免手續費：年費、發行費、補發費，甚至網路交易的支付費，通通全免^__^y

需要費用的只有：外幣交易手續費3%、由國外代處理的越盾交易手續費1.4%。

您第一個問題應該是，那這張卡如何申請呢？

很簡單!!!手機APP上申請就可以。

※備註：它可以綁定Google Pay、可以綁定Google Pay、可以綁定Google Pay

但是不支援 Samsung Pay 與 Apple Pay，是銀行未簽屬合作與卡片種類無關。

那您如果說，我就是要一張實體卡呢？Timo 也有它就叫VISA PHYSICAL DEBIT CARD (英文版介紹網頁)。

Timo VISA Physical Debit Card介紹：

與虛擬卡有什麼不同？痾...就是有一張實體卡...然後，有附加費用。

1. 年費：實體卡年費是 VND120,000/年
2. 製卡費：實體卡補發重製費用是 VND100,000/次

與虛擬卡相同的是：

1. 國外交易手續費：總交易金額 3%.
2. 國外交易(越盾)手續費：總交易金額 1.4%.

以上就是針對Timo Bank的開戶以及申請提款、消費卡的介紹。

國外匯入匯款

請參閱"How to transfer and receive money from overseas into Timo Digital Bank by BVBank Account?" (英文網頁)

需要注意的是，Timo Bank目前只支援外國人開立越盾(VND)帳戶，所以雖然接受外幣(USD, EUR, GBP, JPY, THB, CAD, SGD, AUD, CHF.)等貨幣匯入帳戶，但是轉入後必須立即換匯為越盾。

入賬訊息說明:

1. SWIFT CODE: VCBCVNVX or VCBCVNVXXXX
   In case you have errors when input VCBCVNVX at some banks, please try to input VCBCVNVXXXX
   (XXX is optional and represents a specific branch. Depending on your own or your recipient’s bank, you might not need to add these last 3 characters)
2. Account number: 13 digits under Spend Account on main dashboard in our App
3. Bank’s Name: VIET CAPITAL COMMERCIAL JOINT STOCK BANK
4. Branch: Ho Chi Minh
5. Beneficiary name: Your Full name (the same as written in ID card) 
6. Purpose: Must add a clear reason for moving foreign currency. 
7. Customers can check these information on the app at “My Bank Details”

相關費用：

1. 入賬費用：Crediting fee: 0.05% per total amount exclusive VAT (Min 5 USD – Max 100 USD)
2. 沒有金額限制
3. 萬一被退款會被收取相關匯費

後續，會在另闢文章介紹越南的napas以及轉帳系統是怎麼超越台灣不爭氣的財金公司系統的。