陳鶴君
台北陳鶴君訊｜隨著壽命延長與市場波動加劇，「只追報酬率」的理財方式正快速失效。 近年高資產家庭與退休族群開始轉向「結構型現金流配置」，其中以「金蝴蝶資產配置」結合「國泰月配息保單」的雙層現金流模式，成為台灣市場最受關注的長期資產策略之一。 --- 投資邏輯正悄悄改變：贏家不看報酬率，看的是「活得久、撐得住、提得出」 傳統投資多以「年化報酬率」為目標，但真正能穿越市場周期、活過 30–40 年退休期的人，有三個共同特徵： 1. 不賭市場方向，而是降低資產回撤 2. 投資組合能持續產生現金流 3. 提領時不需賣掉資產、也不怕遇到股災 一句話總結： 贏家不是比誰賺得快，而是誰能一輩子「不被市場擊穿」。 --- 「國泰黃顧問配置」＝ 金蝴蝶資產配置 ＋ 國泰月配息保單 資產類型 配置比例 商品示例 大盤股票 20% VUAA / CSPX（S&P500） 小型價值股 20% USSC / ZPRX 長天期公債 20% DTLA 短天期公債 20% IBTA 黃金資產 20% 可替換成「配息型黃金商品」 額外植入：國泰月配息保單 → 提供每月穩定入帳現金流，視為「人生基本薪水」 --- 為何一定要加上「月配息保單」？ ✔︎ 把波動資產 → 變成可提領現金流 ✔︎ 市場崩盤時，不必賣 ETF 也能安心生活 ✔︎ 結合保全功能，可防婚變、債務、醫療風險 ✔︎ 讓傳統 4% 提領率 提升至 5–6% ✔︎ 特別適合 50+、60+ 不想再扛市場風險的人 --- 模型亮點：不是追高報酬，而是追「不會斷的現金流」 1. 回撤小、波動低 市場崩 50%，組合預估僅跌 10–15% 2. 能穿越周期 股災、升息、通膨、戰爭 → 各資產互相對沖 3. 潰瘍指數低 不需要每天盯盤、不需要頻繁換股 4. 提領更安全 保單現金流＋ETF成長性 → 更高安全提領率 5. 真正做到「提得出、不會斷」 退休不是比報酬，而是比長期穩定性 --- 金蝴蝶資產配置 國泰月配息保單 退休現金流設計 穩定提領率 資產配置策略 低波動投資 台灣退休理財 ETF＋保單組合 --- 適用族群 ✔︎ 想退休後無痛提領現金流者 ✔︎ 家族資產需長期分配與保全者 ✔︎ 不想再承受市場黑天鵝衝擊的 50+ / 60+ 投資人 --- 想取得完整配置表＋月配息保單提領模型？ 在留言區回覆：信義計劃區顧問 將提供： ETF 代碼清單 黃金配息商品建議 國泰月配息保單現金流試算 5%–6% 安全提領率模型 --- > 投資不是追高報酬，而是打造「活得久、領得穩」的結構。 富人比的是回合數，不是一次暴擊。
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