正確的投資, 心態應該要像經營一份事業 (以中信金2891為例)
閱讀時間約 4 分鐘
大家都知道, 創業經營是需要投入時間與資金的. 例如開一家手搖飲料店, 除了店面地點與裝潢之外, 還要買生財器具, 食品原料, 招募人力...當然還要投入自己的時間心力. 即使地點與產品都很好, 這家店還是需要時間建立口碑來吸引更多顧客以提升營收與獲利. 任何想要空手套白狼(零成本創業?)短期就想獲利的人, 其思想都是極其幼稚且相當危險.
創業既是如此, 那投資股票何嘗不是呢?
投資股票成為公司的股東, 擁有公司股權的一小部分, 本質上是為了與企業主共享經營事業的盈餘. 若是公司前景良好, 股票大漲可讓股東享有更多價差獲利. 但是, 買進股票就馬上期待上漲甚至大漲, 這也是思想極其幼稚且相當危險的.
Amazon 貝佐斯曾經問過巴菲特：「你的投資理念非常簡單, 為什麼大家都不複製你的做法呢？」巴菲特回答：「因為沒有人願意慢慢變富有.」
許多人都認同長期投資, 其方法與理念也相當簡單, 但要做到卻極其不容易. 若要說這裡面有什麼秘訣的話, 應該就是要把投資股票當作經營一份事業.
以下我使用 2891 中信金的投資案例來說明 (約15年前的2007年六月, 用 NT$100 萬元買進 39,386 股的中信金股票).
前五年 (2007~2011 的投資):
- 隔年 (2008) 經歷了次貸風暴導致股票價格大跌, 從2007開始投資到2011年底結算, 投資這五年來的報酬率是賠錢的.
- 這期間由於配息配股, 累積總股數已經到達 50,070 股, 而每股成本也降低到 18.4 元.
- 這是好投資嗎? 到目前為止, 看起來似乎是不好的投資結果.
後十年 (2012~2021 的投資):
- 這段期間不加碼, 做的事情也只是耐心持有, 以 2021/10/26 股價 23.55 來計算, 整體報酬率為 128.4%, 也就是投入100萬, 15年後市值(股票市值加上歷年配息總和)約有228萬. 年化報酬率約 5.7%, 比定存來得好.
- 這期間由於配息配股, 累積總股數已達 70,070 股, 而每股成本也降低到 5.3 元.
- 這是好投資嗎? 15年前投入100萬, 現在每年可以拿回 NT$ 70,000 元的現金股息, 約 7% 殖利率, 其實算是個不錯的投資.
前五年的投資沒有賺錢, 投資人若忍不住賣掉, 也就沒有後來的 7% 現金殖利率以及 5% 的年化報酬率. 而現在的報酬率與目前的股價有關, 因此也不會是未來的報酬率. 可以確定的是, 股票數量增加了, 現金配息也增加了, 每股成本也降低了, 至於未來股價, 沒有人會知道往哪裡走, 但可確定的是, 未來中信金賺錢的年份應該比賠錢的機會大很多.
以下簡單總結一些想法:
- 正確的投資, 心態應該要像經營事業. 你不會因為這個月手搖飲料店的獲利下降15%就急著想要轉讓出去. 你也不會因為這個月營收上升30%就急著找人來出價買走. 那為何投資股票會急著想要買賣呢?
- 投資結果=資本x報酬率x時間. 而報酬率是我們永遠無法控制的, 也是我們不應該在意的. 若太在意股價與報酬率, 想要長期持有股票幾乎是不可能的, 更不用說五年十年十五年. 而無法長期持有股票, 也就無法享受到長期的複利. 換個角度想, 怎麼做才能讓自己不要賣掉股票而持有股票長達15年?
- 許多人都有投資中信金, 但每個人都有不同的投資心態, 怎麼思考投資就會得到什麼結果. 例如養雞, 每個人養雞的目的不一樣, 有人養大之後就殺掉, 有人則是為了讓雞生蛋, 而有人除了蛋之外, 也生出更多小雞…投資的初衷不同, 理念就會不同, 理念不同, 做法就會不一樣, 而其導致的10年/20年後的結果也大為不同. 所以, 投資最重要的不會是選股, 重要的是我們怎麼看待自己的投資.
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股票投資, 千萬不要想如何在短期賺大錢, 應該要先想怎麼不賠錢. 而不賠錢的關鍵在於: 想辦法讓自己長期待在市場.
長期投資是一件簡單卻相當不容易的事情. 這十年投資美股與台股的經歷, 我認為股票知識相對來說並沒那麼重要, 最重要的是投資心態與心理素質. 在這裡將會分享我自己學習與經歷. 謝謝.
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