9步驟，開始慢慢累積投資理財能力——兩個女生的被動收入研究筆記3

最近在日本暢銷財經作家勝間和代的書裡看到「金融素養」這樣的詞，這個詞簡單理解就是對基本金融、理財知識的認知，勝間和代在書裡感慨日本的金融素養教育不足，導致一般日本人不懂得投資理財的重要性，只懂得把錢存在銀行裡。

但我想不止日本吧，我認為台灣的金融素養教育也是很不夠的，至少在兩個女生成長的過程中，不管是學校教育、家庭教育（兩個女生都在一般小康家庭長大）、一般大眾媒體的內容，我都不覺得得到足夠養分讓我真正了解投資理財這回事。所以長期以來，兩個女生對投資理財都是矇矇懂懂，確實我們都有些投資，但這些投資建議可能來自周圍的朋友、銀行的理財顧問等，我們自己對整個市場的遊戲規則其實真的沒什麼頭緒。聽起來有點嚇人對吧，我們自己也是這麼覺得的，所以才會開始整理「被動收入系列」的研究筆記。

要培養所謂的金融素養和投資能力到底該從哪裡開始？坊間有各種投資理財書，各媒體、新媒體也都有不同的專家在分享相關內容，茫茫的知識大海，要從哪裡下手都讓我們困惑，這也是為什麼這麼多年我們都沒開始好好研究的主因。後來我們想通了—不用想那麼多，哪本理財書/雜誌你看了順眼，哪個媒體、新媒體你看了開心，拿起來/打開來開始看就對了，只要開始去接觸，慢慢就會從其中找到自己的方向。

勝間和代書裡提到的養成金融素養的十個步驟我覺得是很好的參考，雖然這本書已經有點年份《錢不要存銀行－金融風暴下，更應該積極管理你的錢》，但這些步驟並不會因為時間推移而不適用，跟大家分享～

其實很多理財專家說過類似的話，開始去嘗試去做，就會有恍然大悟「原來投資就是這麼一回事啊」這種感覺，可能你對投資的恐懼和想逃避的心情也會下降。

這部分就得依照個人的狀況設定了，但請記得量力而為，設定實際、可達成的目標。

勝間和代給新手的關鍵字是：1. 零手續費基金，2. 指數型基金（比一般基金管理費更便宜，跟著大盤走、相對較為穩定的基金）。而且也可以進一步分散投資標的，例如用四分法（國內/國外X指數型基金/債券指數型基金）這樣的方式來配置資產。

看得順眼的書/雜誌，看得順眼的媒體，翻開來/打開來看就好，不用幻想去精挑細選石破天驚的內容來讀。

指數型基金的風險小，但也意味著也不會有太亮眼的投資報酬表現，所以有一定基本投資經驗之後，也可以考慮不同的配置組合，但還是要記得妥善配置投資資產。

「分散投資」和「定期定額購入」是最簡單的風險管理方法，更進階的風險管理方式有「夏普指數Sharpe ratio」等，可以定期參考晨星等信評機構幫忙計算好的各種數字，適當轉換投資標的。

每一段時間就要回顧自己的投資平衡度，確保資產配置的合理性。