[ 閱讀摘要 ]《FIRE致富實踐》讓你輕鬆習得邁向財務自由的必學心法

「我也要財務自由！」每當看個雜誌介紹某位人士年紀輕輕就財務自由，分享他的過程與心得時，內心中難免會跟著吶喊。但你真的有在財務自由的道路上嗎？你真的有恆心堅持下去嗎？你懂財務自由是什麼嗎？諸多的問題圍繞而上。是的，話說得很簡單，但一定要執行卻總是有其難度。那到底要怎樣才能輕鬆邁向財務自由呢？

圖片取自網路

成為財務自由者的因素

財務自由的目的不在於退休或是多早退休，而是擁有自由與彈性，可以依照自己的價值觀去規劃人生。財務自由讓你擁有決定的權利。它讓你善用金錢，擁有豐富的生活，並且讓你從為了金錢而工作的勞碌中解放出來。

實踐財務自由的三大原則：

1.花更少
2.賺更多
3.投資得更好

必須先搞清楚，自己的人生想要什麼。規劃自己的人生藍圖，以達到夢想的人生；也必須了解到錢是非常重要的工具，它讓它們擁有許多事務，但它終究只是個工具而已，而慾望則永不停歇。

 追求財務自由者的共同特質：

1.挑戰既定觀念，並且以獨特眼光看世界
2.為了改善生活，確實地展開行動
3.找到方法運用自己的優勢、發揮個人價值，並定義自己的成功

他們常常把財務自由想得太過黑白分明，不是有就是沒有。但如果這樣想，就會讓財務自由變得遙不可及、完全不可能的目標。 如有到了擁有「去Ｘ的錢」等級的財富，讓他有信心把工作做得更好。當你擁有不從俗的自由與信心時，你所冒的風險，也會為所處機構帶來價值。

「去Ｘ的錢」的概念對財務自由社群來說，還滿有吸引力的，不過，這句話稍嫌攏統，我們需要檢視自己面對金錢的個性、態度，以及風險承受度，以便計畫出每個人的基準值。

通往財務自由的七大階段

財務自由數字來自財務自由社群的基本概念，他們認為當你的投資總額以為年支出的二十五倍時，就達到財務自由。

1.先歸零：第一階段是先達到零淨值。對很多人來說，每一張新的帳單，都是為了過去的決定而花。

2.充足的緊急預備金：主流的金融專家老是說至少需有六個月支出所用的緊急預備金。為此，你需要降低每個月的花費，提高每個月存款比例，假如你能每月存到50%那一年後你就擁有足夠一年的支用的緊急預備金。並讓你有能力踏入投資的領域。

3.達到六位數美元的投資組合：唯有當資產達到六位數美元時，你才有可能賺進可觀的投資報酬、為自己創造財富，也因此你必須很勤勞的工作，以便達到此目標。這樣也擁有足夠的財務緩衝空間，能避免任何不利的短期後果。

4.實現一半的財務自由：雖然按照4%法則，你應該擁有兩倍以上的資產才能達到財務自由，但現在這樣絕對是已達到一半了。且當你建立可觀的投資組合時，你的錢將會創造豐厚的報酬，這會放大你的工作、收入與存款的成果。

5.快成功了：接下來兩個目標不會分順序，決定順序的是你可以自由之初的預算。不管先後，最重要的是，你將自由了，讓你有足夠的自信從傳統工作中解放出來。

6.財務自由：下個階段就當你的組合達到每年支出的二十五倍。

7.財務自由並擁有足夠的財務緩空間：當你有擁有年支出三十三倍以上的投資總額時，這相當於你每年都能以更低的提領率（3%）來退休。這代表你可以度過任何難關，且並不會花光所有資產。

當你體認到自己累積的財富所帶來的力量時，將有信心放棄所謂的「正常」工作，轉而追求不同的人生。真正重要的其實不是錢，而是以對的方式生活，錢只是讓你達到這個目標的工具而已。來了解到真正為自己帶來快了事以後，開始形塑未來的行動與決定。

「當你決定好十年、二十年、三十年後要怎麼過活時，你會很清楚要如何規劃財務，也會了解到自己需要多少積蓄，才能過上那種夢想生活。」對很多人來說，追求財務自由的動機只是很單純地小要擁有慢下來、好好享受人生的自由。

財務自由是什麼？

財務自由並不意味著逃避生活中令人厭煩的事物，而是奔向你心中的愛。

當你開始更有目標地生活，你的賺錢、花錢，以及投資決策都將變得更簡單。以年你認為相當艱難地並且讓你犧牲許多的決定，都會變得容易，並且帶領你走向自己想要的生活。

對很多財務自由社群的人來說，覺察本身就足以帶來改變。要享受財務自由的好處，唯一必要的改變是：覺察到財務自由這個概念。

財務自由的意義在於，衡量你理想生活所需的資產。記住：讓你達成財務自由的關鍵不是你賺多少錢，而是你花多少錢。能了解這簡單道理可說是強化自身力量的第一步。這種覺醒可以帶來徹底的改變，以及不可思議的平靜感和幸福感，而非時時在心中翻攪的憤怒與絕望。

財務自由代表擁有彈性，也代表你有自由選擇有意義的工作，而非為了溫飽才工作，代表有自由追求最有個人成就感的選擇，而非最有經濟價值的路徑。財務自由代表儘管你在一件事或一次投資上失利，也不會摧毀你整個人生。

選擇財務自由是一種思考方式，它讓我們發展出完整的生活思考架構，而非侷限於單一的選擇裡。

史丹佛大學心理學家卡蘿・杜維克（Carol Dweck）的「定型心態」、「成長心態」，前者的人認為成功來自自身能力，傾向害怕失敗，避免挑戰來隱藏自己的不安全感，讓自己看起來很好，而後者認為成功來自不間斷地學習、個人發展與恆毅力，擁抱挑戰，認為唯有學習失敗所帶來的不安、恐慌，才能有所發展與成長。選擇財務自由的人，多半擁有成長心態。

對於他們而言持續的學習視為共同的原則。這些的人對於自己計畫往往充滿熱情，有些人還賺到更多錢了，或比以前更有影響力了。

如何快速達到財務自由

ESI金錢（ESI Money）部落格格主曾探討增加收入的方法，他給的建議是「持續學習，並發展你的技能」

他存下大部分的薪水，拿去投資被動指數型基金。基本上他以三種投資法：指數型基金、個人事業與房地產，達到財務自由。有些薪水普通的人為什麼年紀輕輕就能財務自由，這些奇蹟般的故事仰賴的不是奇蹟，而是來自邊際效益的累積。

一個小選擇不可能帶來成功。但仔細想想，任何選擇都不是孤立的，而是互相影響的。選擇對的方向，確實能為往後的成功奠下美好的基石。累積微小的成功是個強大的概念。選擇財務自由並非單一選擇，而是一連串的抉擇，最終能帶領你迎向成功。

累積才能並不需要先有個「偉大的計畫」，而是抓住一連串的巧合與機會。其與成長心態、終身學習以及持續獲得邊際效益是有很大的關聯。

最重要的投資就是自己。假如你持續地投資自己，那麼肯定能克服所有難關。

所謂的累積才能，就是將許多平凡技能結合直到你擁有最獨特的能力組合為止。當你擁有眾多不同且互補的能力時，你就可以提出和他人截然不同的做法。

累積才能並不需要先有個「偉大的計畫」，而是抓住一連串的巧合與機會。其與成長心態、終身學習以及持續獲得邊際效益是有很大的關聯。你最重要的投資就是自己。假如你持續地投資自己，那麼肯定能克服所有難關。

所謂的累積才能，就是將許多平凡技能結合直到你擁有最獨特的能力組合為止。當你擁有眾多不同且互補的能力時，你就可以提出和他人截然不同的做法。

以數學觀點來看，少花錢會加速你達成財務自由的夢想，因為你沒有花掉的錢都會變成存款。

三種簡單的方法讓我們能更快達到財務自由

1.     我們可花的更少
2.     我們可賺得更多
3.     我們可投資的更好

你不需要接受其他人對成功或失敗的定義，但是為了要達到財務自由，你必須找到自己認為有價值的事物，接著開始以符合此價值觀的方式運用時間與金錢。你要掌控自己的預算和現金流，這樣你才知道錢都去哪了。你必須把錢花在對的事物上。

你所賺取的收入多寡往往取決於以下三項：

1.     你所投資的金額（本金）
2.     投資報酬率
3.     讓資本成長與複利的時間

我們所定義的財務自由為不需要為了工作而工作，但是透過工作所得的收益，正是達成財務自由的基礎。因此，必須以複利觀點思考自己的事業，那才是你最關鍵的首要投資。

並打造穩定現金流的4%法則，根據股票與債券的歷史資料顯示，人們建議你在開始退休時，每年提取投資組合的4%當作生活基金。這對那些選擇「簡單投資方法」的人來說，相當有指標性。4%法則不只強調投資費用，也彰顯出消費支出對達到財務自由的深刻影響。

結語

無論是正邁向財務自由的人，或是已經達成的人，許多人都經歷過同樣的階段。我們開始對主流生活感到沮喪，並對FIRE的概念更有興趣。我們發現，沒有足夠的存款的話，讓我們得不斷地工作，無法過自己真正想要的生活。我們很確信只要擁有足夠財富、達到財務自由並退休，就會非常快樂。我們必須重新定義退休及其樣貌，或是徹底拋棄退休的概念，專注思考如何避免我們不想要的退休生活，並以此規劃自己的目標。

本書描繪兩種面對人生不同的道路。你可以選擇主流的路徑，也可以選擇財務自由之途。提供你行動步驟，讓你可以離開主流道路，邁向新的人生軌道。但是唯有你採取行動，賦予自己力量後，才能得到真正的自由。