嗨，未來的我，2025 新年快樂！

過去一年，財務狀況有了不少變化：

• 資產：3015k

• 負債：1070k

• 淨值：1944k

今年的負債拆解

• 信貸：今年下半年向元大借了 435k，利率 2.99%（加上手續費年成本約 3.x%）。

• 學貸：疫情補貼意外減少 5 萬，現在剩 334k，因低薪選擇繼續延期還款。

• 父母資源：利用媽媽的勞保和保單優惠利率貸款，剩下 221k，利率 1.7%-2.1%。

• 信用卡分期：79k，分期優惠縮水，現在主力使用元大分享卡，偶爾搭配玉山國旅卡處理高額消費。

收支狀況

• 總收入：336k

• 總支出：222k

• 存下：113k（儲蓄率 33.8%）

收入實質上沒漲（考慮 CPI 還倒退了），但這是我的選擇。不追求慾望過度的「跑步機」，才是重要功課！

投資與策略調整

今年主要目標是降低槓桿、分散風險：

• 投資組合：6300k 等權重分散至 5 檔 ETF，包括 JPGL、IMID、AVGS、QMOM 和台指期。

• 槓桿操作：目前槓桿率約 3.8 倍，但遇到大跌可能會爆倉。需要準備現金以應對風險。

為了避開高頻美金轉帳問題，我在富邦和國泰分別配置資產，但這讓比重有點失衡，需要持續調整。

生活反思

1. 身體健康：常常因忙碌導致消化不良，雖然定期檢查沒問題，但還是要多關注健康。

2. 生活體驗：工作占據太多時間，反而沒空花錢享受生活，這是個警訊！

3. 平衡支出：希望用「生命週期」的觀點，將每個時期的收入合理分配，避免某段時期過度節省而後悔。

最後提醒自己

明年薪資可能名義調幅 12%，但扣除勞健保後會如何還不確定。目標是繼續保持低慾望、高儲蓄率，同時讓資產穩定增長。

好啦，未來的我，希望你能更接近目標，也別忘了多花些時間在自己身上！